Himanshu is a content marketer with 2 years of experience in the life insurance sector. His motto is to make life insurance topics simple and easy to understand yet one level deeper for our readers.
Naval Goel, the founder of PolicyX is a well-recognised name in the Indian insurance and finance industry. His global overview has revolutionised the way insurance is perceived and bought by commoners in India.
Updated on Apr 08, 2025 4 min read
বিনিয়োগ প্ল্যান
আপনি যদি স্বল্পমেয়াদী বা দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য পূরণের দিকে সময়ের সাথে সাথে মূলধন তৈরি করতে চান তবে বিনিয়োগ এই পরিকল্পনাগুলি এমনভাবে ডিজাইন করা হয়েছে যাতে প্রদত্ত প্রিমিয়ামের একটি অংশ বীমা কভারেজ প্রদানের জন্য ব্যবহৃত হয়, অবশিষ্ট অংশটি একটি আর্থিক যন্ত্রে বিনিয়োগ করা হয়। বিনিয়োগ করা পরিমাণ মূলত পলিসিধারকদের ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতার উপর নির্ভর করে।
বিনিয়োগ পরিকল্পনা কীভাবে কাজ করে?
বিনিয়োগ একটি আর্থিক লক্ষ্য নিয়ে করা হয় যা কিছু সময়ের মধ্যে আয় উত্পাদন এবং একটি কর্পস জমা করতে সহায়তা করে। এই বিনিয়োগগুলির মধ্যে বন্ড, স্টক, ফিক্সড ডিপোজিট, প্রোভিডেন্ট ফান্ড ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যা অবসর গ্রহণের পরে বা আয়ের অতিরিক্ত উত্সের জন্য ফল-ব্যাক বিকল্প হিসাবে কাজ করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চ য় বাড়িয়ে তুলতে পারে
যাইহোক, যখন আমাদের অর্থ বৃদ্ধি পায়, বিনিয়োগের সাথে সাধারণত উচ্চ ঝুঁকি থাকে। বাজার-সংযুক্ত বিনিয়োগ পরিকল্পনা গুলির ঝুঁকি-রিটার্ন প্রোফাইল বেশি থাকে। ইউনিট-লিঙ্কযুক্ত তহবিলগুলিতে স্টকগুলি কীভাবে পারফরম্যান্স করে এবং বন্ড এবং আমানত থেকে আয়ের উপর নির্ভর করে বিনিয়োগকারীরা রিটার্ন পান যা তারা উপযুক্ত বলে মনে করে আর্থিক বাধ্যবাধকতা কভার করতে ব্যবহার করতে পারে
বিনিয়োগ নীতির গুরুত্ব
আপনার আয়/সঞ্চয়ের একটি অংশ বিনিয়োগ করা মাসিক ব্যয়, বিল এবং করের জন্য বাজেট তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে।
সঞ্চয় বৃদ্ধি এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলির দিকে কার্যকরভাবে কাজ করার জন্য আর্থিক পরিকল্পনা গুরু
বিনিয়োগ স্বাস্থ্যসেবা, শিক্ষা ইত্যাদি সম্পর্কিত অপ্রত্যাশিত ব্যয় কভার করার সুযোগ
এটি বিনিয়োগকারীদের এবং তাদের পরিবারকে আর্থিক সুরক্ষা সরবরাহ করে।
দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগগুলি অবসরের সময় আয়ের নিয়মিত উত্সে পরিবর্তন করা যেতে পারে।
বিনিয়োগ পরিকল্পনা কেনার সুবিধা
আর্থিক সুরক্ষা
আপনি যদি আপনার বিনিয়োগের সাবধানে পরিকল্পনা করেন তবে স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য যেমন শিশু বিয়ে, শিক্ষা, অবসর ইত্যাদি
ভাল রিটার্ন
বিনিয়োগ পরিকল্পনার রিট ার্ন সাধারণত আরও ভাল হয় যদি আপনি অন্যান্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলির তুলনায় করের পরবর্তী ফলন বিবেচনা করেন (বিশেষত ইউনিট-লিঙ্কড
কর সুবিধা
অনুচ্ছেদ 80C এর অধীনে আপনি যে প্রিমিয়াম প্রদান করেন তার জন্য আপনি কর ছাড় পান এবং পরিপক্কতার সময় আপনি যে অর্থ পান তা আয়কর আইনের ধারা 10 (10) ডি অধীনে করমুক্ত। দয়া করে মনে রাখবেন যে বিভিন্ন পরিকল্পনায় বিভিন্ন কর ছাড় রয়েছে এবং আপনাকে সাবধানতার সাথে একই মূল্যায়ন করার পরামর্শ দেওয়া হয়।
রাইডার্স সুবিধা
আপনি ক্রিটিকাল ইলনেস, দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু, প্রিমিয়াম মুক্তি ইত্যাদির মতো রাইড
ঋণ
পরবর্তী পর্যায়ে অর্থের প্রয়োজন হলে আপনি বিনিয়োগের উপর ঋণও পেতে পারেন। সুদের হার কোম্পানি থেকে কোম্পানিতে পৃথক।
দ্বৈত সুবিধা
আপনি ভবিষ্যতের প্রয়োজনের জন্য আপনার অর্থ সঞ্চয়ের পাশাপাশি শেয়ার বাজারে বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনার সম্পদ বাড়ানোর সুবিধা পাবেন।
ভারতে সেরা বিনিয়োগ বিকল্প
নীচের সারণীতে ভারতের জীবন বীমা সংস্থাগুলির দেওয়া সেরা কিছু বিনিয়োগ পরিকল্পনা তালিকাভুক্ত করা হয়েছে।
বিনিয়োগ পরিকল্পনার নাম
নীতি মেয়াদ
প্রিমিয়াম পেমেন্ট
প্রবেশের বয়স
পরিপক্ক বয়স
এইচডিএফসি লাইফ সানচে প্লাস
15-25 বছর
সীমিত বেতন
5-60 বছর
18-80 বছর
এসবিআই লাইফ স্মার্ট প্লাটিন আশ্বাস
12-15 বছর
সীমিত বেতন
18-50
সর্বোচ্চ 65 বছর
এসবিআই লাইফ শুভ নিভেশ পরিকল্পনা
10-30 বছর
একক/নিয়মিত বেতন
18-60 বছর
৬৫ বছর
পিএনবি মেটলাইফ গ্যারান্টিযুক্ত সঞ্চয় পরিকল্পনা
10-20 বছর
সীমিত বেতন
3-60 বছর
সর্বোচ্চ 80 বছর
স্মার্টলাইফ প্ল্যান বক্স
75 বছর মাইনাস এন্ট্রি বয়স
সীমিত বেতন
3-55 বছর
৭৫ বছর
** সর্বশেষ এপ্রিল, 2022 এ আপডেট করা হয়েছে
বিনিয়োগ পরিকল্পনা
নীচে উল্লিখিত আইআরডিএআই অনুমোদিত বিনিয়োগ পরিকল্পনা সংস্থাগুলির সাথে আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তার
বিনিয়োগকে একটি অভ্যাস করা উচিত, বিশেষত যদি আপনি নিয়মিত আয়ের উত্স সহ তরুণ ব্যক্তি হন। এটি একটি সাধারণ জীবন বীমা পরিকল্পনা হোক বা প্রোভিডেন্ট ফান্ড, ইউলিপ বা নিয়মিত পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা হোক, আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টে সেই অতিরিক্ত শূন্যগুলি দেখতে পছন্দ করেন তবে আপনাকে পরিকল্পনা শুরু করতে হবে।
ইন্টারনেট বিভিন্ন বিনিয়োগ যানবাহন সম্পর্কিত তথ্য নিয়ে বেড়ে উঠছে যা আপনি আর্থিকভাবে সুরক্ষিত ভবিষ্যতের জন্য ব্যবহার করতে পারেন। আসুন ভারতে উপলব্ধ কয়েকটি সেরা বিনিয়োগের বিকল্প নিয়ে আলোচনা করি।
ইউলিপ (ইউনিট লিঙ্কড বীমা পরিকল্পনা)
আপনি যদি বীমা, সম্পদ সৃষ্টি এবং একটিতে ট্যাক্স সংরক্ষণ করে এমন একটি বিস্তৃত বিকল্পের সন্ধানে থাকেন তবে ইউলিপ আপনার অগ্রাধিকার হওয়া উচিত। একজন পলিসিধারক হিসাবে, আপনি হয় মাসিক প্রিমিয়াম বা বার্ষিক প্রিমিয়াম প্রদান করেন। এই প্রিমিয়াম পরিমাণ আংশিকভাবে লাইফ কভারের জন্য ব্যবহৃত হয় এবং এর অংশ ইক্যুইটি, বন্ড, ঋণ, মিউচুয়াল ফান্ড বা অন্যান্য বাজার তহবিলে বিনিয়োগ করা হয়।
এন্ডোমেন্ট প্ল্যান
পলিসিধারক কোনও পরিকল্পনার মেয়াদ থেকে বেঁচে থাকলেও একটি এনডোমেন্ট প্ল্যান একক পরিমাণে আশ্বাস অর্থ প্রদান করে। এই পরিকল্পনাটি আপনাকে কর সুবিধা ছাড়াও পরিপক্কতার পরে একটি বিশাল পরিমাণের জন্য নির্ধারণ করে।
ইউলিপ বনাম এন্ডোমেন্ট প্ল্যান
ইউএলআইপি
এন্ডোমেন্ট প্ল্যান
উচ্চ রিটার্নের সম্ভাবনা তবে আরও বেশি ঝুঁকি জড়িত
কম তবে নিরাপদ রিটার্ন সরবরাহ করে
পলিসিধারীরা তাদের অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করা হচ্ছে সে সম্পর্কে সচেতন।
অস্বচ্ছ প্রকৃতি কোনও ক্রেতাকে কোথায় অর্থ বিনিয়োগ করা হচ্ছে তা দেখতে দেয় না
প্রচুর নমনীয়তা এবং স্বচ্ছতা
নির্দিষ্ট রিটার্ন সহ নিশ্চিত আর্থিক সঞ্চয়
**এপ্রিল, 2022 এ সর্বশেষ আপডেট করা হয়েছে
টাকা ফেরত পরিকল্পনা
মানি-ব্যাক প্ল্যানগুলি বীমা এবং বিনিয়োগের সংমিশ্রণ। এই পরিকল্পনাগুলি নিয়মিত ব্যবধানে রিটার্ন হিসাবে নিশ্চিত অর্থের শতাংশ ছাড়াও মৃত্যু সুবিধা দেয়।
আপনি, একজন পলিসিধারক হিসাবে, নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য প্রিমিয়াম প্রদান করবেন, যার পরে আপনি পর্যায়ক্রমে অর্থ প্রদান পাবেন। পরিকল্পনাটি আপনাকে কয়েক বছরের জন্য সঞ্চয় করতে এবং যখন আপনার প্রয়োজন হয় তখন টাকা ফেরত পেতে সক্ষম করে। এটি লক্ষণীয় যে বেঁচে থাকার সুবিধা অর্জিত টার্মিনাল বোনাসের সাথেও আসে।
ফিক্সড ডিপোজিট
ভারতে পরিচিত প্রাচীনতম বিনিয়োগ প্রকল্প, ফিক্সড ডিপোজিটও আপনার জন্য উপলব্ধ অন্যতম সুবিধাজনক বিনিয়োগ পরিকল্পনা। আপনার দ্বারা জমা করা মূল পরিমাণ কোনও করের নীতি থেকে মুক্ত এবং সুদের হার পুরো পলিসির মেয়াদ জুড়ে স্থির থাকে। আপনি যদি ঝুঁকির প্রতি বিরক্ত হন তবে এটি আপনার নিরাপদ বাজি।
গ্রাহকরা স্থির আমানতেও ঋণ নিতে পারেন। আপনি সম্পূর্ণ এফডি পরিমাণের 90% পর্যন্ত ঋণের জন্য আবেদন করতে যোগ্য। তবে সুস্পষ্ট কারণে ঋণের মেয়াদ স্থির আমানতের মেয়াদের চেয়ে বেশি হতে পারে না।
যাইহোক, শেষের দিকে, সুদের হার হ্রাস করার কারণে এফডিগুলি তাদের জনপ্রিয়তা হারাচ্ছে।
বন্ড
বন্ডগুলি ঋণ বিনিয়োগের একটি রূপ, যেখানে বিনিয়োগকারীদের ব্যাংক বা সরকারী সত্তার কাছে তহবিল ঋণ দেওয়ার সুযোগ দেওয়া হয়। ইস্যুকারী আপনাকে সুদের সাথে ঋণ পরিশোধ করতে দায়বদ্ধ। তবে সরকারি জারি করা বন্ড থেকে প্রাপ্ত সুদ করযোগ্য।
পাবলিক প্রোভিডেন্ট ফান্ড (পিপিএফ)
১৯৬৮ সালে প্রবর্তিত, পিপিএফগুলি আজও ভারতের অন্যতম চাঙ্ক্ষিত সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের যানবাহন হিসাবে অব্যাহত রয়েছে। আকর্ষণীয় সুদের হার এবং কর সঞ্চয় সুবিধাগুলি পিপিএফে বিনিয়োগ বেশিরভাগ ক্ষেত্রে বিকল্প হওয়ার প্রাথমিক কারণ। আরেকটি বিষয় যা মানুষকে এতে বিনিয়োগ করতে চালিত করে তা হ'ল বিনিয়োগ করা পরিমাণ এবং উপার্জিত সুদ ভারতীয় সার্বভৌম দ্বারা সুরক্ষিত থাকে।
এছাড়াও, পিপিএফ বিনিয়োগের ষষ্ঠ বছর থেকে প্রত্যাহারের সুবিধার অনুমতি দেয় এবং প্রদত্ত সুদের উপরে বার্ষিক 2% হারে ঋণ বিনিয়োগের তৃতীয় থেকে ৫ম বছর পর্যন্ত পেতে পারে।
জাতীয় সঞ্চয় সার্টিফিকেট (এনএসসি)
১০০ টাকা, ৫০০ টাকা, ১,০০০ টাকা, ৫০০০ টাকা এবং ১০,০০০ টাকার ডোনামিনেশনে জারি করা এনএসসি ভারত সরকার দ্বারা সমর্থিত একটি কার্যকর কর সঞ্চয় বিনিয়োগ যন্ত্র। এনএসসি হল কাগজ-ভিত্তিক আমানত যা আপনি যখন উপযুক্ত আমানত করেন তখন পোস্ট অফিস দ্বারা জারি করা হয়। বার্ষিক সমন্বয়ে, এনএসসির অধীনে সুদের হার অর্থ মন্ত্রণালয়ের প্রস্তাবিত বিধি অনুযায়ী পরিবর্তিত হতে থাকে। এনএসসি একটি লাভজনক চুক্তি যার জন্য উৎপন্ন সুদ কার্যমুক্ত। তদ্ব্যতীত, বিনিয়োগ করা যেতে পারে এমন সর্বাধিক পরিমাণের কোনও ক্যাপ নেই। উল্লেখযোগ্যভাবে, এনএসসিগুলি ঋণ অর্জনের জন্যও কোল্যাটারাল হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে।
জাতীয় পেনশন প্রকল্প (এনপিএস)
জাতীয় পেনশন স্কিম সম্ভবত দেশের অন্যতম আন্ডাররেটেড বিনিয়োগ বিকল্প। শুধুমাত্র সরকারী কর্মীদের জন্য একটি বিশেষ পেনশন স্কিম হিসাবে চালু করা হয়েছে, আজ এই প্রকল্পটি নিয়মিত নাগরিকদের মধ্যেও প্রসারিত এটি পেনশন ফান্ড রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি (পিএফআরডিএ) দ্বারা পরিচালিত একটি দীর্ঘমেয়াদী, অবসর পরবর্তী এনপিএস তহবিলগুলি সরাসরি কর কোড দ্বারা প্রত্যাহারের উপর কর থেকে অব্যাহতি দেওয়া হয়।
মিউচুয়াল ফান্ড
এটি একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা, যেখানে বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে তহবিল একটি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি (এএমসি) দ্বারা সংযুক্ত করা হয় যা এটি আরও বন্ড, ইক্যুইটি বা সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে। আমরা দ্রুত ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড এবং ডেট মিউচুয়াল ফান্ড নিয়ে আলোচনা করব, উভয়ই উচ্চ রিটার্ন সহ দু
ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড
ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের অধীনে বিনিয়োগকারীরা তাদের মূলধন সংস্থাগুলির ইক্যুইটি সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড অফ ইন্ডিয়া (সেবি) মিউচুয়াল ফান্ড রেগুলেশন সম্পর্কিত কিছু নির্দেশিকা এটি নির্দেশ করে যে কোনও ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম তার মোট সম্পদের সর্বনিম্ন 65% ইক্যুইটি এবং সম্পর্কিত যন্ত্রগুলিতে বিনিয়োগ
ডেট মিউচুয়াল ফান্ড
যারা স্থির রিটার্ন চান তাদের জন্য ডেট মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলি উপযুক্ত। ইক্যুইটি তহবিলের তুলনায় এই স্কিমগুলি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে কম অস্থির হতে থাকে ঋণ তহবিলগুলি প্রাথমিকভাবে কর্পোরেট বন্ড, সরকারী সিকিউরিটিজ, ট্রেজারি বিল, বাণিজ্যিক কাগজ এবং অন্যান্য অর্থ বাজারের যন্ত্রগুলিতে বিনিয়োগ করা হয়, যা
এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে ডেট মিউচুয়াল ফান্ডগুলিও সুদের হার এবং ক্রেডিট ঝুঁকি সম্পর্কিত ঝুঁকি বহন করে
ট্যাক্স সেভিং মিউচুয়াল ফান্ড
ইএলএসএস বা ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিং স্কিমগুলি বর্তমানে একমাত্র ট্যাক্স-সেভিং মিউচুয়াল ফান্ড বিকল্ ইএলএসএসের অধীনে সম্পূর্ণ বিনিয়োগ করা পরিমাণ করমুক্ত। এটিতে সর্বনিম্ন লক-ইন পিরিয়ডগুলির মধ্যে একটি রয়েছে, যা তিন বছরে পরিমাণ রয়েছে এবং এর জন্য সর্বনিম্ন 500 টাকা বিনিয়োগ প্রয়োজন।
স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা বনাম
আর্থিক দিক থেকে, এক বছরের জন্য যে বিনিয়োগ করা হয় তা স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে পরিচিত, অন্যদিকে দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনাগুলি এমন যা এক বছরেরও বেশি সময় ধরে স্থায়ী হয়। নীচের সারণীতে, আমরা উপরে আলোচিত বিনিয়োগের বিকল্পগুলিকে স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা এবং দীর্ঘমেয়াদী বি
বিনিয়োগ বিকল্প
মেয়াদ
ঝুঁকি প্রোফাইল
ইউলিপ
মধ্য-দীর্ঘ মেয়াদ
উচ্চ
এন্ডোমেন্ট প্ল্যান
স্বল্প-মধ্যমেয়াদী
কম মাঝারি
টাকা ফেরত পরিকল্পনা
স্বল্প মেয়াদী
মাঝারী-উচ্চ
ফিক্সড ডিপোজিট
স্বল্প-মধ্যমেয়াদী
ঝুঁকি নেই
বন্ড
দীর্ঘমে
নিম্ন
পিপিএফ
দীর্ঘ মেয়াদ
ঝুঁকি নেই
এনএসসি
দীর্ঘ মেয়াদ
নিম্ন
এনপিএস
দীর্ঘমেয়াদি
নিম্ন-উচ্চ
মিউচুয়াল ফান্ড
ইক্যুইটি: দীর্ঘমেয়াদী ঋণ: স্বল্প
মাঝারী-উচ্চ
ট্যাক্স সেভিং মিউচুয়াল ফান্ড
মিড-লং টার্ম
মাঝারী-উচ্চ
** সর্বশেষ এপ্রিল, 2022 এ আপডেট করা হয়েছে
বিনিয়োগ পরিকল্পনার মূল বৈশিষ্ট
ভারতের বেশিরভাগ বিনিয়োগের পরিকল্পনাগুলি সংগৃহীত আনুগত্য বোনাস
বার্ষিক, অর্ধ-বার্ষিক, ত্রৈমাসিক এবং মাসিক অর্থ প্রদানের বিকল্পের সাথে প্রিমিয়াম পেমেন্ট মূলত নমনীয়।
বাজার-সংযুক্ত তহবিলের সাথে যুক্ত ঝুঁকিগুলি বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের দ্বারা বহন
প্রায় অন্য প্রতিটি বিনিয়োগ পরিকল্পনায় লাইফ কভার এবং আর্থিক সুরক্ষার দ্বৈত সুবিধা
কভারেজ বাড়ানোর জন্য অতিরিক্ত রাইডারদের ব্যবহার করা যেতে পারে।
কম্পাউন্ডের শক্তি হল প্রাথমিক শক্তি যা বিনিয়োগের উপর রিটার্ন চালিত করে।
বিনিয়োগ পরিকল্পনা
1. অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ কোনও দুর্ঘটনায় পলিসিধারক মারা গেলে উপার্জন করা যেতে পারে। সুবিধাভোগীদের রাইডার সুবিধার পাশাপাশি আশ্বাসী অর্থ প্রদানের জন্য বীমা কোম্পানি দায়বদ্ধ।
2. স্থায়ী অক্ষমতা বেনিফিট একটি মূল অ্যাড-অন যা পলিসিধারককে কোনও দুর্ঘটনার কারণে স্থায়ী অক্ষমতার শিকার হওয়ার ক্ষেত্রে কভার করে।
3. ক্রিটিকাল ইলনেস রা যদি পলিসিধারক ক্যান্সার, হার্ট অ্যাটাক, কিডনি ব্যর্থতা, স্ট্রোক, পক্ষাঘাত ইত্যাদির মতো পূর্বনির্দিষ্ট গুরুতর অসুস্থতা নিশ্চিত করা হয় তবে অতিরিক্ত কভার
যদি অক্ষমতার ফলে পলিসিধারকরা তাদের আয় হারান, প্রিমিয়াম ছাড়া নিশ্চিত করে যে ভবিষ্যতের সমস্ত প্রিমিয়াম সংশ্লিষ্ট পলিসি সুবিধাগুলিকে প্রভাবিত না করেই মাফ করা হয়।
4. ত্বরান্বিত ডেথ বেনিফিট এইডস, ক্যান্সার, ইবোলা, লিউকেমিয়ার মতো টার্মিনাল অসুস্থতা অন্তর্ভুক্ত করে, যেখানে আশ্বাসকৃত অর্থের একটি অংশ অগ্রিম প্রদান করা হয় এবং বাকি অংশ মৃত্যুর পরে মনোনীত ব্যক্তিকে প্রদান করা হয়।
একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা বেছে নেওয়ার আগে বিবেচনা
আমরা এমন একটি সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার তুলনা করা উচিত এমন গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলি সনাক্ত করার চেষ্টা করেছি যা কার্যকরভাবে আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলিকে প্রতিফ এই কারণগুলির মধ্যে কয়েকটি হ'ল:
একটি বেঞ্চমার্কের তুলনায় বিনিয়োগের রিটার্ন
প্রতিটি বিনিয়োগ পরিকল্পনার বিরুদ্ধে সম্পর্
লাইফ কভার এবং সঞ্চয়ের দ্বৈত সুবিধা
প্রিমিয়াম পেমেন্টে নমনীয়তা
একক পরিমাণ বা কিস্তিতে অর্থ প্রদানের পছন্দ
বর্ধিত জীবন কভারেজের জন্য রাইডারদের রেঞ্জ।
ফান্ড হাউসের নির্ভরযোগ্যতা
সঠিক কভার নির্ধারণ
আজ উপলব্ধ তথ্যের পরিমাণ বিশাল। এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি সবচেয়ে প্রাসঙ্গিক বিকল্পগুলি ফিল্টার করুন। সেরা বিনিয়োগের বিকল্প এবং সঠিক পরিমাণে কভারেজ পেতে, আমরা আপনাকে অনলাইন পোর্টালগুলির সাহায্য নেওয়ার পরামর্শ দিই যা আপনাকে আপনার বাড়ির আরাম থেকে বিনিয়োগের পরিকল্পনার তুলনা করতে দেয়। এই পোর্টালগুলি আপনাকে সঠিক বিনিয়োগ করতে সহায়তা করার জন্য সঠিক উদ্ধৃতি এবং সেরা দাম উপস্থাপন করে।
আপনার রিস্ক প্রোফাইল বিশ্লেষণ
প্রথম পদক্ষেপ হিসাবে আপনি কতটা হারাতে ইচ্ছুক তা সন্ধান করুন। আপনি যদি ঝুঁকির প্রতি একেবারে বিরক্ত হন এবং গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন চান তবে আপনার কম ঝুঁকিযুক্ত প্রোফাইল সহ পরিকল্পনা বেছে নেওয়া যাইহোক, আপনি যদি এমন কেউ হন যিনি স্টকের পারফরম্যান্সের সাথে ধৈর্য ধরতে পারেন এবং আপনার তহবিলগুলি আরও ভাল পারফর্ম করতে অপেক্ষা করতে ইচ্ছুক, আপনার বাজার-সংযুক্ত আর্থিক যন্ত্রগুলিতে বিনিয়োগ করা উচিত
বাজেটের সিদ্ধান্ত নিন
প্রতি মাসের শেষে আপনার অতিরিক্ত পরিমাণ থাকবে এমন একটি পরিমাণ চিহ্নিত করুন। ছোট বিনিয়োগ দিয়ে শুরু করুন যেখানে আপনি কয়েকটি ক্ষতি করতে পারেন।
আপনার লক্ষ্য নির্ধারণ করুন
আপনার বিনিয়োগের জন্য একটি উদ্দেশ্য থাকা গুরুত্বপূর্ণ। এটি একটি স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য বা দীর্ঘমেয়াদী অবসর পরিকল্পনা বা অন্য কোনও আর্থিক বাধ্যবাধকতার জন্য কিনা তা একবার আপনি একটি আর্থিক লক্ষ্য খুঁজে বের করার পরে, আপনার বিনিয়োগের পরিকল্পনার একটি পরিষ্কার চিত্র থাকবে।
PolicyX.com থেকে বিনিয়োগ পরিকল্পনা কিনুন
Policyx.com এর মাধ্যমে শীর্ষ বীমা কোম্পানির প্রদত্ত পরিকল্পনার
আপনার প্রয়োজনীয়তা অনুসারে এমন একটি পরিকল্পনা চয়ন করুন।
প্রস্তাব ফর্মটি পূরণ করুন যার জন্য কিছু মৌলিক তথ্য প্রয়োজন।
আপনার নথি অনলাইনে আপলোড করুন।
নির্বাচিত মোডের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করুন।
দাবি প্রক্রিয়া
বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রে, মনোনীত ব্যক্তিদের সময়, স্থান এবং মৃত্যুর কারণের মতো গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ সহ বীমাকারীকে অবহিত করার পরামর্শ দেওয়া হয়।
১। তারপরে তাদের জীবন আশ্বাসের মৃত্যু শংসাপত্র এবং দাবি ফর্মের আকারে বীমা কোম্পানির কাছে নথি এবং প্রমাণ জমা দিতে হবে।
২। পোস্ট-মর্টম, হাসপাতাল এবং ডাক্তারের প্রতিবেদনে উপস্থিত হওয়ার মতো অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে।
৩। পুলিশ অনুসন্ধানের সাথে জড়িত মামলাগুলিতে একটি তদন্ত/জরিপ রিপোর্ট জমা দেওয়ার প্রয়োজন।
৪। তদন্তের পরে, বীমা সংস্থা দাবিটি অনুমোদন/অস্বীকৃতি দিতে বেছে নিতে পারে।
৫। একই বিবরণ দাবিদের সাথে ভাগ করা হবে।
পরিকল্পনার পরিপক্কতার ক্ষেত্রে, প লিসিধারকারীরা প্রতিটি পরিকল্পনার বিরুদ্ধে প্রযোজ্য অর্জিত বোনাস সহ বিনিয়োগ পরিকল্পনার অধীনে উল্লিখিত সুবিধা বিনিয়োগকারীদের দাবি দায়ের করার জন্য তাদের নিজ নিজ জীবন বীমা সংস্থাগুলির কাছে যাওয়ার পরামর্শ
অনলাইন বিনিয়োগ পরিকল্পনা কেনার জন্য দলিল প্রয়োজন
বয়স প্রমাণ:
জন্ম শংসাপত্র, দশম বা ১২তম মার্ক শীট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, পাসপোর্ট, ভোটার আইডি ইত্যাদি (যে কোনও)
পরিচয় প্রমাণ:
ড্রাইভিং লাইসেন্স, পাসপোর্ট, ভোটার আইডি, প্যান কার্ড, আধার কার্ড, যা কারও নাগরিকত্ব প্রমাণ করে
বিনিয়োগ পরিকল্পনার ঝুঁকি প্রোফাইল তহবিলের ধরণ এবং বিনিয়োগের উদ্দেশ্য অনুযায়ী পরিবর্তিত হয়। আপনার তথ্যের জন্য, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি দীর্ঘমেয়াদে মুদ্রাস্ফীতি রোধ করতে কার্যকর।
2. তহবিল আংশিক প্রত্যাহারের অর্থ কী?
বেশ কয়েকটি ইউনিট-লিঙ্কযুক্ত পরিকল্পনা বিনিয়োগকারীদের আর্থিক প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে সহায়তা করার জন্য বিনিয়োগকৃত তহবিলের এটি আংশিক প্রত্যাহারের একটি উদাহরণ।
3. আমি কীভাবে ঝুঁকি এড়াতে পারি তবে বিনিয়োগের উপর উচ্চ রিটার্নও পেতে পারি?
বেশ কয়েকটি এনডোমেন্ট পরিকল্পনা উচ্চ আশ্বাস অর্থের যাইহোক, আপনি আপনার বিনিয়োগগুলিকে বৈচিত্র্যময় করতে চাইতে পারেন বা উচ্চ রিটার্ন পেতে এবং ঝুঁকিগুলি পরিচালনা করতে সম্পদ বরাদ্দ
4. কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ, উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ এবং মাঝারি ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের উদাহরণ কী কী?
কম ঝুঁকি বিনিয়োগ পরিকল্পনা ফিক্সড ডিপোজিট, পিপিএফ, এনপিএস, সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম, আরবিআই কর বন্ড
মাঝারি ঝুঁকিপূর্ণ: আরবিট্রেজ তহবিল, হাইব্রিড ঋণ-ভিত্তিক পরিকল্পনা এবং মাসিক আয়
হাই রিস্ক বিনিয়োগ: ইউএলআইপি, ডেট এবং ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড, ডাইরেক্
আমাদের গ্রাহকরা কী বলতে চান
Amar Patil
Pune
October 9, 2024
I want to thank Shubham Sharma for his exceptional help with my term insurance query. He went above and beyond to assist me.
I’m very grateful to Policyx.com and Shubham Sharma.
Sanjeev
Hyderabad
May 20, 2024
SUD Life term plan truly stands out my expectations as I got SUD Life term plan along with additional riders at very affordable premiums.
Sumit
Coimbatore
May 20, 2024
I am impresses with the hassle free and quick claim settlement process of SUD Life. Thanks to PolicyX who guided me to get my claim settled.
Barkha
Delhi
May 20, 2024
Bought SUD Life Family Income Benefit Rider plan to secure the future of my plan financially even in my absence.
Geetanjali
Kolkata
May 20, 2024
I was looking for a term plan to secure the future of my family. So I contacted PolicyX and one of their representatives Mr. Vaibhav helped me choose SUD Life term plan.
Armaan khan
Agra
May 17, 2024
I recently purchased a Pramerica term insurance policy from Policyx.com. The customer service team was very helpful in answering all my queries and guiding me through the application process. I...
Rahul Yadav
Indore
May 17, 2024
PolicyX’s dedicated support made renewing my Bandhan Life Insurance policy easy. I’m absolutely delighted with the service offered by PolicyX Insurance Advisor.
Priyanshu Sharma
Delhi
May 17, 2024
I bought a Bandhan Life Insurance through PolicyX, and I must say the level of communication and assistance I have received has been truly impressive.
ঝামেলা নেই, স্প্যাম নেই। বীমা বিশেষজ্ঞের থেকে সঠিক পরামর্শ নিন।
