Naval Goel, the founder of PolicyX is a well-recognised name in the Indian insurance and finance industry. His global overview has revolutionised the way insurance is perceived and bought by commoners in India.
Content Manager with heart, mind, and soul dedicated to creating impactful content that exceeds the market standard, delivers and reaches the readers conveniently. Besides producing high-ranking content, my focus lies in creating content that solves user queries and adds value.
Content Manager with heart, mind, and soul dedicated to creating impactful content that exceeds the market standard, delivers and reaches the readers conveniently. Besides producing high-ranking content, my focus lies in creating content that solves user queries and adds value.
Reviewed By: Anchita Bhattacharyya
15 min read
Written By:Rhishabh Garg
Rhishabh Garg
Term Insurance Head
Rhishabh Garg is the Business Unit Head of Term Insurance at Policybazaar.com. He has over 10 years of experience and currently plays a crucial role in shaping the future of term insurance in the company. Rhishabh also has experience in customer services and crafts new strategies for organizational success, one of which is Policybazaar’s claim assistance program.
Reviewed By:Santosh Agrawal
Santosh AgrawalChief Business Officer
Santosh Agarwal is the Chief Business Officer of life Insurance at Policybazaar.com and has over a decade of experience in the insurance domain. She has helped shape Policybazaar's life insurance vertical and ensures the effective execution of the company's overall strategy. Santosh is also responsible for the Term Insurance for Women domain at Policybazaar.com and educates the masses about its importance and benefits.
পেনশন পরিকল্পনা
আপনি যদি আর্থিকভাবে প্রস্তুত না হন তবে অবসর শেষের জীবন খুব চাপযুক্ত হতে পারে। অবসর একটি সময় যখন আপনি আরাম করেন এবং আপনার দীর্ঘকালীন লক্ষ্যগুলি অনুসরণ করেন। সুতরাং, আপনার একটি পেন শন পরিকল্পনা কেনা উচিত, যা অল্প বয়সে অবসর পরি কল্পনা হিসাবেও পরিচিত। আপনি যদি এটি করেন তবে আপনার অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করার জন্য আপনার আরও সময় থাকবে।
পেনশন পরিকল্পনা কী?
একটি পেনশন পরিকল্পনা, যা অবসর পেনশন পরিকল্পনা হিসাবে জনপ্রিয় পরিচিত, ব্যক্তিদের অবসর কর্পস তৈরির দিকে তাদের আয়ের একটি অংশ স্থানান্তর করতে দেয়। এটি বিশেষত আপনার অবসর শেষের চাহিদা পূরণের জন্য তৈরি করা হয়েছে, যেমন চিকিত্সা এবং জীবনযাপন ব্যয়। এই বীমা নিশ্চিত করে যে আপনি আর্থিক স্বাধীনতার সাথে অবসর নেওয়ার পরবর্তী বছরগুলি প্রদত্ত সুবিধা বিনিয়োগকারীর চাহিদা অনুযায়ী একক পরিমাণে বা নিয়মিত ব্যবধানে করা হয়। এই পরিকল্পনাগুলি 80CCC, 80CCD (1), এবং 80CCD (1B) ধারা অধীনে আয়ের উপর কর ছাড়ের আকারে অতিরিক্ত সুবিধা নিয়ে আসে।
পেনশন পরিকল্পনা কীভাবে কাজ করে?
ধরে নেওয়া যাক যে আপনি একজন 32 বছর বয়সী সুস্থ ব্যক্তি যিনি প্রতি মাসে 50,000 টাকা উপার্জন করছেন। যদি প্রত্যাশিত আয়ু প্রায় ৮০ বছর হয় এবং আপনি ৬০ বছরে অবসর নেওয়ার অপেক্ষায় থাকেন, তাহলে অবসর গ্রহণের পরবর্তী সময়কালে ৫০,০০০ টাকা মাসিক আয় পেতে আপনার অবসর গ্রহণের জন্য মাসিক কত বিনিয়োগ করা উচিত?
আসুন মুদ্রাস্ফীতির হার 6% বিবেচনা করি। অবসর গ্রহণের পর মাসিক আয় হিসেবে ৫০,০০০ টাকা পেতে আপনাকে ৭.১৫ কোটি টাকার কর্পস তৈরি করতে হবে। আপনি যদি ইউলিপ কেনার পরিকল্পনা করেন এবং 60 বছর বয়স পর্যন্ত রিটার্নগুলি 12% এবং 5% (অবসর নেওয়ার পরে) হয় তবে পছন্দসই লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে মাসিক প্রায় 26,000 টাকা বিনিয়োগ করতে হবে।
আপনি যদি 30 এ বিনিয়োগ শুরু করেন তবে মাসিক বিনিয়োগ প্রায় 20,000 টাকা হবে। এটি অল্প বয়সে পেনশন পরিকল্পনায় বিনিয়োগের সুবিধা।
আপনি যদি ম্যানুয়াল গণনায় ভাল না হন তবে আপনি একটি পেনশন ক্যালকুলেটরের সাহায্য নিতে পারেন।
যদিও আমরা পেনশন পরিকল্পনায় বিনিয়োগের গুরুত্বের উপর যথেষ্ট জোর দিতে পারি না, তবে কেনার সিদ্ধান্ত সম্পূর্ণরূপে আপনার উপর নির্ভর করে। যাইহোক, আপনি যদি ভাল কারণ খুঁজছেন তবে আমাদের বেশ কয়েকটি রয়েছে।
জমা হওয়া কর্পাস অবসরের পরে আয় প্রতিস্থাপন হিসাবে কাজ করতে পারে।
এটি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট হিসাবে কাজ করে যা আপনাকে ভবিষ্যতের অনিশ্চয়তাগুলি মোকাবেলা করতে সহায়তা করে।
অবসর শেষের পেনশন বৃদ্ধ বয়সে অসুস্থতার ফলে চিকিত্সা ব্যয় কভার করতে সহায়তা করতে পারে।
কর্পাসটি শিশু শিক্ষার তহবিল দেওয়ার জন্য, বাকি ঋণ কভার করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
তহবিলগুলি বিশ্ব ভ্রমণ করতে এবং এমন স্বার্থগুলি অন্বেষণ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে যা আপনার কাছে কখনও সময় ছিল না।
এটি সমর্থনের জন্য কারও উপর নির্ভর করার প্রয়োজনীয়তা দূর করে।
ক্রেতারা তাদের নিজস্ব উদ্যোগ শুরু করার জন্য আশ্বাসকৃত অর্থও বিনিয়োগ করতে পারেন যা তারা সর্বদা অল্প বয়স্ক হিসাবে স্বপ্ন দেখেছিল।
পেনশন পরিকল্পনা কেনার সুবিধা
নিশ্চিত পেনশন/আয়
পেনশন পরিকল্পনায় বিনিয়োগ অবসর গ্রহণের পরে আয়ের অবিচ্ছিন্ন প্রবাহের তবে আয় আপনার বিনিয়োগের উপর নির্ভর করবে।
কর দক্ষতা
পেনশন পরিকল্পনাগুলি আয়কর আইন, 1961 অনুযায়ী অনুচ্ছেদ 80C, 80CCC এবং 80CCD এর অধ্যায়ের VI-এ অধীনে উল্লেখযোগ্য করের বিশ্রামের সাথে আসে।
দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয়
অবসর বা পেনশন পরিকল্পনা একটি দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় প্রকল্ এটি আপনাকে একটি বার্ষিক সাহায্যে সহায়তা করে যা আপনি আয়ের অবিচ্ছিন্ন প্রবাহ তৈরি করতে আরও বিনিয়োগ করতে পারেন।
মেডিকেল জরুরী অবস্থার
অবসর নেওয়ার পরে একটি মেডিকেল জরুরি অবস্থান আপনার পকেটে একটি বড় গর্ত তৈরি করতে পারে। পর্যাপ্ত পেনশন পরিকল্পনা থাকা আপনাকে সহজেই এই জাতীয় অযাচিত ব্যয় মোকাবেলায় সহায়তা করতে পারে।
বীমা কভার
বেশিরভাগ বীমা কোম্পানি বেসিক অবসর পরিকল্পনার পাশাপাশি বীমা কভার এটি নিশ্চিত করে যে বীমাকৃতদের দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুর ক্ষেত্রে পরিবারকে ভোগ করতে হবে না।
ঝুঁকি নেই বিনিয়োগ
পেনশন পরিকল্পনাগুলি মূলত সঞ্চয় পরিকল্পনা, সুতরাং, কোনও ঝুঁকি জড়িত নেই।
আপনি যদি ইয়ং কিনেন তবে প্রিমিয়াম কম
বীমা কোম্পানির দ্বারা চার্জ করা প্রিমিয়াম তরুণ পলিসিধারীদের জন্য উল্লেখযোগ্য আপনি বয়স শুরু করার সাথে সাথে প্রিমিয়ামগুলিও বাড়তে থাকে।
পেনশন প্ল্যান সংস্থা
নিচে উল্লিখিত IRDAI অনুমোদিত পেনশন প্ল্যান সংস্থাগুলির সাথে আপনার অবসর শেষের পরিকল্পনা সুরক্ষিত করুন।
Policyx.com এ আমাদের দল নির্দিষ্ট উপাদানের ভিত্তিতে ভারতের নাগরিকদের জন্য উপলব্ধ সেরা পেনশন পরিকল্পনাগুলি সনাক্ত করার চেষ্টা করেছে। নীচের টেবিলটি এই পরিকল্পনাগুলি তুলে ধরেছে
এলআইসি নিউ জীবন শান্তি
এইচডিএফসি লাই ফ ক্লিক ২ রিটিয়ার
এসবিআই লাইফ সরল পেনশন
আইসিআইসিআই প্রু ইজি অবসর
সর্বোচ্চ জীবন গ্যারান্টিযুক্ত আ
প্রবেশের বয়স
30-79 বছর
18-65 বছর
18-65 বছর
18-70 বছর
তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী: 0-80 বিলম্বিত বার্ষিকী: 45-80 বছর
পরিপক্ক বয়স
৩১-৮০ বছর
45-75 বছর
40-70 বছর
30-80 বছর
৪৬-৯০ বছর
ডেথ বেনিফিট
ক্রয় মূল্যের 105%
প্রদত্ত প্রিমিয়ামের 105%
প্রদত্ত প্রিমিয়ামের 105%
প্রদত্ত প্রিমিয়ামের 105%
ক্রয় মূল্যের 105%
মূল বৈশিষ্ট্য
একক ও যৌথ জীবন বিলম্বিত বার্ষিকী
নিশ্চিত ওয়েস্টিং সুবিধা
এসবিআই লাইফের সাথে লাইফ কভার - পছন্দসই টার্ম
নিশ্চিত ভেস্টিং সুবিধা
তাত্ক্ষণিক / বিলম্বিত বার্ষিকী
অর্জিত অতিরিক্ত সুবিধা
বাজার-সংযুক্ত রিটার্ন
প্রথম 5 বছরের জন্য গ্যারান্টিযুক্ত সংযোজন
ইক্যুইটি এবং ডেট ফান্ডের উপর ইউনিট-লিঙ্কযুক্ত
নিয়মিত আয়ের পরিশোধ
অনলাইন ক্রয়ের জন্য 2% পর্যন্ত ছাড়
জিরো প্রিমিয়াম বরাদ্দ চার্
ভেস্টেড সিম্পল রিভার্শনারি বোনাস+টার্মিনাল
নিশ্চিত পেনশন বুস্টার
একক জীবন/যৌথ জীবন বার্ষিকী
** সর্বশেষ এপ্রিল, 2022 এ আপডেট করা হয়েছে
* মূল বৈশিষ্ট্যগুলি নির্বাচিত পরিকল্পনার বিকল্পগুলি অনুযায়ী পরিবর্তনের সা
ভারতে পেনশন পরিকল্পনার প্রকার
ভারতে, বিভিন্ন ধরণের পেনশন পরিকল্পনা রয়েছে যেমন বিলম্বিত বার্ষিকী, জীবন বার্ষিকী, তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী ইত্যাদি তবে, বিলম্বিত বার্ষিকী এবং তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী সবচেয়ে সাধারণ পরিকল্পনা হিসাবে দেখা গেছে যা লোকেরা বেছে নেয়।
আসুন বিস্তারিতভাবে পেনশন পরিকল্পনার ধরণগুলি একবার দেখে নেওয়া যাক।
বিলম্বিত বার্ষিকী
একটি স্থগিত পেনশন স্কিম আপনাকে একটি পলিসির মেয়াদে সাধারণ চার্জ বা একক প্রিমিয়ামের মাধ্যমে একটি কর্পস জমা করতে দেয়। কভারেজ মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে পেনশন শুরু হয়। স্থগিত পেনশন পরিকল্পনার সুবিধাগুলি বিশাল এবং এর মধ্যে কর সুবিধা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যা এই পেনশন স্কিমের সাথে যুক্ত হতে পারে। পরিকল্পনাটি সমস্ত ধরণের ক্রেতাদের উপযুক্ত - এমন ব্যক্তি যাদের নিয়মিতভাবে বিনিয়োগ করা দরকার এবং বিনিয়োগের জন্য কিছুটা নগদ রয়েছে এমন লোকেরা।
তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী
তাত্ক্ষণিক বার্ষিক প্রকল্পের অধীনে পেনশন এখনই শুরু হয়। একটানা পরিমাণ জমা দিতে হবে এবং পেনশন অবিলম্বে শুরু হবে। সংশ্লিষ্ট ব্যক্তির জীবন হারানোর পরে, তার মনোনয়ী অর্থ পাওয়ার অধিকারী। আপনি স্বতন্ত্র বার্ষিক পরিশোধের বিকল্পগুলি থেকে আপনার বার্ষিকতা বেছে নিতে পারেন। তদুপরি, আপনি ভারতীয় কর আইন অনুযায়ী প্রদত্ত প্রিমিয়ামের উপর কর সুবিধা উপভোগ করতে পারেন।
বার্ষিকতা নির্দিষ্ট
নির্দিষ্ট মেয়াদে বার্ষিকীকে বার্ষিকী প্রদান করা হয়। বার্ষিক মেয়াদী মেয়াদ নির্বাচন করতে পারেন এবং যদি তিনি পেমেন্ট মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে মারা যান তবে অর্থ সুবিধাভোগীকে প্রদান করা হবে।
গ্যারান্টিযুক্ত বার্ষিক
এই বার্ষিক পছন্দের অনুসারে, বার্ষিকটি 5, 10, 15 বা 20 বছরের মতো নিয়মিত ব্যবধানের জন্য দেওয়া হয়, ব্যক্তি সেই মেয়াদে বেঁচে থাকেন কিনা।
জীবন বার্ষিকতা
এই বার্ষিক বিকল্পের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হিসাবে, পেনশন পরিমাণ বার্ষিকীকে মৃত্যু পর্যন্ত প্রদান করা যেতে পারে। বার্ষিকী যদি “সঙ্গীর সাথে” বিকল্পটি বেছে নেয় তবে বার্ষিকী মৃত্যুর পরে, পার্টনার/স্ত্রীকে পেনশন প্রদান করা যেতে পারে।
জাতীয় পেনশন প্রকল্প (এনপিএস)
পেনশন পরিমাণ বাড়াতে চাইছেন এমন লোকদের জন্য সরকার কর্তৃক জাতীয় পেনশন স্কিম তৈরি করেছে। এনপিএস স্বচ্ছ এবং সাশ্রয়ী, যেখানে পেনশন অবদান পেনশন তহবিল প্রকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করা হয়। অবসর গ্রহণের সময় আপনি 60% পরিমাণ প্রত্যাহার করতে পারেন এবং বার্ষিক কিনতে অবশ্যই 40% শিথিল ব্যবহার করতে হবে।
পেনশন তহবিল
পেনশন তহবিল একটি কর্পাস পরিমাণ বাড়ানোর একটি দুর্দান্ত উপায়। এগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের একটি রূপ এবং ফলস্বরূপ, আরও ভাল অর্থ প্রদান করার প্রবণতা রয়েছে। পেনশন ফান্ড রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি (পিএফআরডিএ) ৬ টি কর্পোরেশনকে তহবি
** সর্বশেষ এপ্রিল, 2022 এ আপডেট করা হয়েছে
পেনশন পরিকল্পনার মূল বৈশিষ্ট্য
বার্ষিকতা
পেনশন পরিকল্পনার অন্যতম মূল বৈশিষ্ট্য, বার্ষিকতা বীমা সংস্থাগুলি অবিলম্বে বা স্থগিত পেনশন স্কিমের মাধ্যমে প্রদান করা হয়।
তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী
বিলম্বিত বার্ষিকী
প্রিমিয়াম পাওয়ার সাথে সাথে এই পরিমাণটি বীমাকারী দ্বারা প্রদান করা হয় একক পরিমাণে বা নিয়মিত ব্যবধানে প্রিমিয়াম প্রদানের বিকল্প
পলিসিধারক দ্বারা নির্বাচিত একটি সময়ের পরে পরিমাণের শতাংশ প্রদান করা হয় একক পরিমাণে বা নিয়মিত ব্যবধানে প্রিমিয়াম প্রদানের বিকল্প
** সর্বশেষ এপ্রিল, 2022 এ আপডেট করা হয়েছে
প্রিমিয়াম পেমেন্ট
প্রিমিয়াম পেমেন্ট শর্তাদি নির্বাচিত পরিকল্পনা অনুযায়ী পরিবর্তিত হতে পারে বিভিন্ন বীমা সংস্থাগুলি বিভিন্ন মানদণ্ড নির্ধারণ করে; উদাহরণস্বরূপ, কিছু পরিকল্পনা একটি একক প্রিমিয়াম অর্থ প্রদানের বিকল্প সরবরাহ করে এবং অন্যান্য পরিকল্পনাগুলি নিয়মিত ব্যবধানে প্রিমিয়াম প্রদান
নিশ্চিত পরিমাণ
বীমা কোম্পানিগুলি সাধারণত সর্বনিম্ন এবং সর্বাধিক আশ্বাসী অর্থ সম্পর্কিত তাদের নিজস্ব মান পেনশন পরিকল্পনাগুলি পরিপক্কতা বা মৃত্যুর সুবিধা হিসাবে আশ্বাস করা বীমাকৃত ব্যক্তির ইচ্ছা অনুযায়ী এই পরিমাণ নিয়মিত ব্যবধানে প্রদান করা হয়।
পরিপক্ক বয়স
এটি সেই বয়স যখন পলিসিধারকরা তাদের মাসিক পেনশন পেতে শুরু করে। যদিও বেশিরভাগ বীমা সংস্থাগুলি সর্বাধিক ভেস্টিং বয়স 70 এ নির্ধারণ করে, কিছু বীমা সংস্থা রয়েছে যা এটি 90 বছর পর্যন্ত বাড়িয়ে দেয়।
সংগ্রহের সময়কাল
বিনিয়োগকারীদের প্রিমিয়াম পেমেন্টের মেয়াদ চয়ন করার স্বাধীনতা দেওয়া হয়। আপনি যখন বিনিয়োগ শুরু করেন তখন থেকে আপনি থামার সময় পর্যন্ত এটি সময়কাল হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়। সংগৃহীত প্রিমিয়াম অবসরের পরে আপনার ব্যয় কভার করার জন্য একটি কুশন হিসাবে কাজ করে।
পেনশন প্ল্যান রাইডার
অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ বেনিফিট রাইডার
কোনও দুর্ঘটনায় মৃত্যুর ক্ষেত্রে বা একটির ফলে পলিসিধারক অতিরিক্ত আশ্বাস অর্থ পান।
ডিসমেম্বারমেন্ট বেনিফিট রাইডার
বিচ্ছিন্ন/অক্ষমতার দিকে পরিণত করে এমন দুর্ভাগ্যজনক ঘটনার ক্ষেত্রে, যদি রাইডার লাভ করা হয় তবে বীমা পলিসি প্রদানকারী পলিসিধারককে ক্ষতিপূরণ দিতে দায়বদ্ধ।
ক্রিটিকাল ইলনেস রাইডার
যদি রাইডার ব্যবহার করা হয় তবে পলিসিধারক যদি প্রাক-নির্দিষ্ট কোনও গুরুতর অসুস্থতা নিয়ে আক্রান্ত হয় তবে তাকে আর্থিক সহায়তা পাওয়ার অধিকারী।
টার্ম রাইডার
টার্ম রাইডার মূলত একটি পেনশন পরিকল্পনাকে নিয়মিত জীবন বীমা পরিকল্পনায় রূপান্তরিত করে যদি পলিসির সময়কালে বীমাকৃত জীবন বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রে মনোনীত ব্যক্তি মৃত্যুর সুবিধা পান।
প্রিমিয়াম ছাড়া
এই রাইডার কোনও অসুস্থতা বা অক্ষমতা সৃষ্টি করে এমন দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে ভবিষ্যতের প্রিমিয়াম ছাড় দেয় যা শেষ পর্যন্ত আয় হ্রাস করে।
অবসর পরিকল্পনা কখন শুরু করা উচিত?
সহজ উত্তরটি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব। আদর্শভাবে, আপনি যখন আপনার বেতনের চেক উপার্জন শুরু করেন তখন আপনার 20 এর দশকে আপনার অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করা উচিত। কারণ আপনি যত তাড়াতাড়ি সঞ্চয় শুরু করবেন, পর্যাপ্ত তহবিল সংগ্রহ করতে আপনি তত বেশি সময় পাবেন।
আসুন একটি উদাহরণ দিয়ে একই বিষয়টি বুঝতে যাক। আপনি 25 বছর বয়সে বিনিয়োগ শুরু করেন এবং ট্যাক্স-ডিফার্ড অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের জন্য ৩০০০/বছর রুপি রাখুন। আপনি যখন 65 এ পৌঁছেন তখন আপনার 3000 টাকা বিনিয়োগ কমপক্ষে 3,38,000 টাকা বৃদ্ধি পাবে (বার্ষিক 7% রিটার্ন ধরে)।
পেনশন পরিকল্পনায় বিনিয়োগের আগে বিবেচনা করার বিষয়গুলি
খরচ অনুমান করুন
অবসর পরিকল্পনার কথা আসে তখন আপনার মাসিক ব্যয়গুলি মাথায় রাখার পরামর্শ দেওয়া হয়। আপনার নিয়মিত আয় বন্ধ হয়ে যাওয়ার কারণে, অবসর নেওয়ার পরে আপনার কী ধরণের ব্যয় হতে পারে তা আপনাকে সাবধানে অনুমান করতে হবে। এবং তারপরে, এমন একটি পরিকল্পনা চয়ন করুন যা আপনাকে পর্যাপ্ত আয় বজায় রাখতে দেয়।
মুদ্রাগতি
ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতির হার ভুলবেন না এবং তার অনুযায়ী অবসরের পরে সুরক্ষিত জীবনযাত্রার জন্য পর্যাপ্ত তহবিল বজায় রাখতে এটির উপর নজর রাখুন
পরিকল্পনার তুলনা
পেনশন পরিকল্পনায় শূন্য করার আগে, আপনার গবেষণা সঠিকভাবে করুন। আপনি কীসের জন্য সাইন আপ করছেন তা জেনে নিন। তাদের খ্যাতির পাশাপাশি বীমাকারীদের দেওয়া বিভিন্ন পরিকল্পনার পর্যালোচনা পরীক্ষা করুন।
ছাড়
আত্মসমর্পণ ব্যবস্থায় প্রযোজ্য ফি এবং ছাড়গুলি পরীক্ষা করুন। মূলত, যখন আপনি পরিপক্কতার সময়ের আগে পরিকল্পনাটি আত্মসমর্পণ করেন তখন এটি চার্জযোগ্য হয় (জরুরি অবস্থায়)।
সঠিক কভারেজ নির্ধারণ
পেনশন পরিকল্পনা কেনা মূলত নিশ্চিত করে যে নির্ভরশীলদের জন্য এবং ভবিষ্যতে নিজের জন্য ফিরে আসার জন্য একটি আর্থিক নেট রয়েছে। আমরা উপরে যে কারণগুলি আলোচনা করেছি তার উপর ভিত্তি করে, অবসরের পরে আপনার লক্ষ্যগুলি পূরণের জন্য আপনার এবং আপনার পরিবারের যে আর্থিক সুবিধার প্রয়োজন হবে তা গণনা করার জন্য আপনার ভাল অবস্থানে থাকা উচিত।
এখন আপনার ভবিষ্যত রক্ষার জন্য আপনার প্রয়োজনীয় আর্থিক কভার নির্ধারণ করুন। নিম্নলিখিত দিক বিবেচনা করুন:
সমস্ত বর্তমান এবং পরিকল্পিত বাধ্যবাধকতা যেমন বন্ধন, শিশু শিক্ষার জন্য তহবিল, বাকি ঋণ, আয় প্রতিস্থাপন ইত্যাদি যুক্ত করুন।
অর্থ থেকে, আপনার বিদ্যমান সম্পদগুলি যেমন সঞ্চয়, অন্যান্য বীমা পরিকল্পনা, করা বিনিয়োগের রিটার্ন ইত্যাদি বাদ দিন।
ফলস্বরূপ পরিমাণটি আপনার প্রয়োজনীয় কভারের একটি ন্যায্য অনুমান।
আপনি একজন বিশেষজ্ঞের সাথে পরামর্শ করে অবসর গ্রহণের পরে মাসিক ভিত্তিতে আপনার প্রয়োজনীয় পরিমাণ মূল্যায়ন করতে পারেন। বিকল্পভাবে, আপনি Policyx.com দ্বারা প্রদত্ত অনলাইন তুলনা পোর্টাল এবং বিনামূল্যে পরামর্শের সুবিধা নিতে পারেন।
পেনশন প্ল্যান কিনবেন কিভাবে?
পেনশন প্ল্যান কিনতে আপনি PolicyX.com এ লগ ইন করতে পারেন। নীচে পদক্ষেপগুলি দেওয়া হল-
এই পৃষ্ঠার উপরের ডানদিকে দেওয়া 'শীর্ষ সংস্থাগুলির বিনামূল্যে উদ্ধৃতি' খুঁজুন।
ডিওবি, বার্ষিক আয়, লিঙ্গ ইত্যাদির মতো মৌলিক বিবরণ সরবরাহ করুন
ট্যাবে ক্লিক করুন 'চালিয়ে যান।
আপনার ফোন নম্বর, নাম এবং শহর সরবরাহ করুন।
ট্যাবে ক্লিক করুন 'পদক্ষেপ'।
ভারতের শীর্ষ বীমা সংস্থাগুলির উপলব্ধ উদ্ধৃতিগুলি পরীক্ষা করে দেখুন।
পছন্দসই পরিকল্পনাটি চয়ন করুন এবং নির্বাচিত পরিকল্পনার ডান কোণে “বিনিয়োগ” এ আলতো চাপুন।
'কিনতে এগিয়ে যান' ট্যাবে ক্লিক করুন।
আপনার 'ইমেল আইডি' লিখুন এবং 'সাবমিট' ট্যাবে ক্লিক করুন।
এটি আপনাকে কোম্পানির অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে নিয়ে যাবে।
উপলব্ধ পেমেন্ট বিকল্পগুলি ব্যবহার করে পেমেন্ট করুন।
আপনি আপনার নিবন্ধিত ইমেল ঠিকানায় নীতি নথির পাশাপাশি একটি নিশ্চিতকরণ পাবেন।
পেনশন পরিকল্পনার জন্য দাবি প্রক্রিয়া
বীমা সংস্থাগুলি তাদের দাবি প্রক্রিয়াটি সংক্ষিপ্ত এবং সহজ করার জন্য ক্রমাগত চেষ্টা করছে যদি দাবিদী নিশ্চিত করে যে কোম্পানির বিধি অনুযায়ী সমস্ত মানদণ্ড পূরণ করা হয়েছে, তবে দাবি দায়ের করা এবং আশ্বাস অর্থ পাওয়া কোনও বড় ঝামেলা হওয়া উচিত নয়। নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে একজন মনোনীত কীভাবে ভারতে দাবি দায়ের করতে পারেন তা জানতে এগিয়ে পড়ুন:
পলিসিধারককে তিনজন মনোনীত প্রার্থী নিয়োগ করতে হবে
মনোনীত ব্যক্তিকে এনপিএস অ্যাকাউন্টের জন্য দায়ী পিওপি* এর কাছে যাওয়া উচিত
মনোনীত ব্যক্তিকে গুরুত্বপূর্ণ নথি জমা দিতে চাই**
নথিগুলি তারপরে পপ দ্বারা প্রক্রিয়াজাত এবং যাচাই করা হয়
যাচাইকৃত তথ্য কেন্দ্রীয় রেকর্ডকিপিং এজেন্সিতে প্রেরণ
এই মুহুর্তে, অনুরোধগুলি কার্যকর করা হয়।
* পপ মানে পয়েন্ট অফ উপস্থিতি
** মূল স্থায়ী অবসর অ্যাকাউন্ট নম্বর (PRAN) কার্ড, আইনী উত্তরাধিকারী শংসাপত্র, বাতিল চেক এবং দাবি ফর্ম
অন্যান্য সমস্ত ধরণের পেনশনের জন্য
বীমাতার মৃত্যুর ক্ষেত্রে
মৃতের মনোনীত ব্যক্তির উচিত:
সময়, স্থান এবং মৃত্যুর কারণের বিবরণ সহ মৃত্যু সম্পর্কে বীমাকারীকে অবহিত করুন।
বীমা কোম্পানির কাছে প্রয়োজনীয় নথি* এবং প্রমাণ জমা দিন।
যদি নীতিটি নির্ধারিত হয় তবে অ্যাসিগনারীকে নথি সরবরাহ করতে হবে।
যদি তা না হয় তবে দাবিকে বীমাকৃত ব্যক্তির সাথে তার সম্পর্কের আইনী প্রমাণ জমা দিতে হবে।
পুলিশ অনুসন্ধানের সাথে জড়িত মামলাগুলিতে একটি তদন্ত/জরিপ রিপোর্ট জমা দেওয়ার প্রয়োজন।
তদন্ত শেষ হয়ে গেলে, বীমা সংস্থা দাবিটি অনুমোদন/অস্বীকৃতি দেয়
* বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর শংসাপত্র, দাবি ফর্ম, পোস্টমর্টম, হাসপাতাল এবং উপস্থিত ডাক্তারের
পরিকল্পনা পরিপক্কতার ক্ষেত্রে
যদি বীমাকৃত ব্যক্তি যথাযথভাবে সমস্ত প্রিমিয়াম প্রদান করে থাকে:
পরিপক্কতার কাছাকাছি হওয়ার পরে, বীমা সরবরাহকারী পলিসিধারকের কাছে একটি তথ্য প্রেরণ করবে।
পরিপক্কতার তারিখের কমপক্ষে 2-3 মাস আগে একটি ডিসচার্জ ভাউচার প্রেরণ করা হয়।
পলিসিধারককে ভাউচারটিতে স্বাক্ষর করে ফেরত পাঠাতে হবে।
মূল পলিসি বন্ডও সরবরাহকারীর কাছে পাঠাতে হবে।
যদি পলিসিটি কোনও স্বতন্ত্র সত্তার কাছে বরাদ্দ করা হয় তবে পরিমাণটি অ্যাসিগনারীকে প্রদান করা হয়।
অ্যাসিগনারী স্রাব ভাউচারটি স্বাক্ষর করে ফেরত পাঠায়।
পেনশন প্ল্যান কেনার জন্য প্রয়োজনীয় নথি
বয়স প্রমাণ:
জন্ম শংসাপত্র, দশম বা 12 তম মার্ক শীট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, পাসপোর্ট বা ভোটার আইডি।
আয়ের প্রমাণ:
বেতন স্লিপ, ফর্ম 16, বা নিয়োগকর্তার শংসাপত্র।
পরিচয় প্রমাণ:
ড্রাইভিং লাইসেন্স, পাসপোর্ট, ভোটার আইডি, প্যান কার্ড বা আধার কার্ড, যা কারও নাগরিকত্ব প্রমাণ করে।
ঠিকানা প্রমাণ:
বিদ্যুৎ বিল, টেলিফোন বিল, রেশন কার্ড, ড্রাইভিং লাইসেন্স বা পাসপোর্টের স্থায়ী ঠিকানা উল্লেখ করা
প্রস্তাব ফর্ম:
প্রস্তাব ফর্ম যথাযথভাবে পূরণ করা প্রয়োজনপ্রস্তাব ফর্ম যথাযথভাবে পূরণ করা প্রয়োজন
মেডিকেল টেস্ট:
বীমাকৃত ব্যক্তি কোনও দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতায় ভুগছেন না তা নিশ্চিত করার জন্য কিছু সংস্থার চিকিত্সা পরীক্ষার প্রয়োজন হতে
1. আমার ইতিমধ্যে একটি পিএফ অ্যাকাউন্ট আছে। আমার কি এখনও পেনশন পরিকল্পনা দরকার?
হ্যাঁ, মুদ্রাস্ফীতি এবং ক্রমবর্ধমান স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের সাথে সাথে আপনার পিএফ কর্পস অবসরের পরে আপনার প্রয়োজনীয়তা মোকাবেলা করতে সক্ষম হতে পারে না একটি আঙুল নিয়ম হিসাবে, কোনও ব্যক্তির অবশ্যই বিনিয়োগ করতে হবে যা শেষ আঁকা বেতনের 100 গুণ।
2. আমার পেনশন পরিকল্পনা থেকে প্রাথমিক প্রত্যাহার করা কি সম্ভব?
হ্যাঁ, তবে কয়েকটি সরকারী সীমাবদ্ধতা রয়েছে যা প্রত্যাহার করার আগে আপনাকে অবশ্যই পরীক্ষা করতে হবে।
3. আমি কিভাবে আমার বিদ্যমান পেনশন পরিকল্পনার মান গণনা করতে পারি?
এই তথ্যের জন্য আপনার নিয়োগকর্তার কাছে যেতে হবে।
4. আমি একটি বেসরকারী সংস্থায় কাজ করি, তবে আমি এনপিএসে বিনিয়োগ করতে চাই। এটা কি ভালো সিদ্ধান্ত?
হ্যাঁ, বেসরকারী বা সরকারী খাতের চাকরিতে কর্মরত লোকদের জন্য এনপিএস আয়ের অন্যতম বিশ্বস্ত উত্স। আপনি ইক্যুইটি মার্কেট থেকে সুবিধা পাবেন এবং প্রতি বছর ৫০,০০০ টাকার বিরতি পাবেন (80C সীমাটির বেশি এবং তার বেশি)।
5. এনপিএসের জন্য সাইন আপ করার জন্য কী কী নথি প্রয়োজন?
কেওয়াইসি নথি
এনপিএস ফর্ম
পরিচয় প্রমাণ
রেসিডেন্স প্রুফ
আধার কার্ড
ভোটার আইডি
ড্রাইভিং লাইসেন্স
ইউটিলিটি বিল
পাসপোর্টের আকারের ছবি
6. অবসর পেনশন পরিকল্পনার প্রকারগুলি কী কী?
প্রথাগত পেনশন পরিকল্পনা, জাতীয় পেনশন স্কিম (এনপিএস) এবং ইউনিট লিঙ্কড পেনশন প্ল্যানগুলি অবসর পেনশন পরিকল্পনার সবচেয়ে সাধারণ ধরণের।
7. আমি একাধিক পেনশন প্ল্যানে বিনিয়োগ করতে পারি?
ভারতে, আপনি একাধিক পেনশন স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন, তবে আপনি যদি আপনার অবদানের উপর কর সুবিধা চান তবে আপনি প্রতি বছর সমস্ত স্কিমে অবদান রাখতে পারেন তার মোট পরিমাণের একটি সীমা রয়েছে।
8. 2022 সালে সেরা পেনশন স্কিম কোনটা?
ভারতের সেরা পেনশন স্কিম সম্পর্কে কেউ উত্তর দিতে পারে না কারণ প্রতিটি বীমাকারীর বিভিন্ন বেনিফিট সহ বিভিন্ন পেনশন স্কিম রয়েছে।
9. আমি কি অবসর পেনশন স্কিমের মনোনীত পরিবর্তন করতে পারি?
একজন পলিসিধারক পলিসির মেয়াদে যে কোনও সময় মনোনীত ব্যক্তিকে পরিবর্তন করতে পারেন।
10. বার্ষিকী কী?
বার্ষিকতা হল অবসর গ্রহণের পরে আপনার পেনশন পরিকল্পনা থেকে আপনি যে পরিশোধ পান। বার্ষিকটি মাসিক, ত্রৈমাসিক, অর্ধবার্ষিক, বার্ষিক ভিত্তিতে পাওয়া যেতে পারে।
আমাদের গ্রাহকরা কী বলতে চান
Amar Patil
Pune
October 9, 2024
I want to thank Shubham Sharma for his exceptional help with my term insurance query. He went above and beyond to assist me.
I’m very grateful to Policyx.com and Shubham Sharma.
Sanjeev
Hyderabad
May 20, 2024
SUD Life term plan truly stands out my expectations as I got SUD Life term plan along with additional riders at very affordable premiums.
Sumit
Coimbatore
May 20, 2024
I am impresses with the hassle free and quick claim settlement process of SUD Life. Thanks to PolicyX who guided me to get my claim settled.
Barkha
Delhi
May 20, 2024
Bought SUD Life Family Income Benefit Rider plan to secure the future of my plan financially even in my absence.
Geetanjali
Kolkata
May 20, 2024
I was looking for a term plan to secure the future of my family. So I contacted PolicyX and one of their representatives Mr. Vaibhav helped me choose SUD Life term plan.
Armaan khan
Agra
May 17, 2024
I recently purchased a Pramerica term insurance policy from Policyx.com. The customer service team was very helpful in answering all my queries and guiding me through the application process. I...
Rahul Yadav
Indore
May 17, 2024
PolicyX’s dedicated support made renewing my Bandhan Life Insurance policy easy. I’m absolutely delighted with the service offered by PolicyX Insurance Advisor.
Priyanshu Sharma
Delhi
May 17, 2024
I bought a Bandhan Life Insurance through PolicyX, and I must say the level of communication and assistance I have received has been truly impressive.
ঝামেলা নেই, স্প্যাম নেই। বীমা বিশেষজ্ঞের থেকে সঠিক পরামর্শ নিন।
Reviewed By: Anchita Bhattacharyya
