धूम्रपान करने वालों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान
  • धूम्रपान करने वालों के लिए बीमा
  • स्मोकर्स अल्टीमेट शील्ड
  • व्यापक जीवन शैली के लाभ
भारत में धूम्रपान करने वालों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस
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Simran Nirala
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Simran

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Health & Term Insurance

Lives In: Delhi, NCR Expertise: Health & Term Insurance Simran has an experience of 4 years in content writing. She transitioned from hospitality and digital marketing to the insurance industry after her emerging interest in how vast insurance is. With her ability to write complex insurance concepts in a simple, relatable manner, she keeps her audience hooked and solves their doubts smoothly.

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Naval Goel

Naval Goel

Insurance & Business

Naval Goel, the founder of PolicyX is a well-recognised name in the Indian insurance and finance industry. His global overview has revolutionised the way insurance is perceived and bought by commoners in India.

Himanshu Kumar

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Term Insurance, Content Writer

Content Manager with heart, mind, and soul dedicated to creating impactful content that exceeds the market standard, delivers and reaches the readers conveniently. Besides producing high-ranking content, my focus lies in creating content that solves user queries and adds value.

Himanshu Kumar

Written By: Himanshu Kumar

Updated on Jan 15, 2025

Himanshu Kumar

Anchita Bhattacharyya

Term Insurance, Content Manager

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Rhishabh Garg
Written By: Rhishabh Garg
Rhishabh Garg
Rhishabh Garg Term Insurance Head
Rhishabh Garg is the Business Unit Head of Term Insurance at Policybazaar.com. He has over 10 years of experience and currently plays a crucial role in shaping the future of term insurance in the company. Rhishabh also has experience in customer services and crafts new strategies for organizational success, one of which is Policybazaar’s claim assistance program.
Santosh Agrawal
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Santosh Agrawal
Santosh AgrawalChief Business Officer
Santosh Agarwal is the Chief Business Officer of life Insurance at Policybazaar.com and has over a decade of experience in the insurance domain. She has helped shape Policybazaar's life insurance vertical and ensures the effective execution of the company's overall strategy. Santosh is also responsible for the Term Insurance for Women domain at Policybazaar.com and educates the masses about its importance and benefits.

धूम्रपान करने वालों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस

भारत में, कुल जनसंख्या का लगभग 35% धूम्रपान करने वाले हैं। हमारी स्वास्थ्य संबंधी आदतों और जीवनशैली से भिन्न, धूम्रपान से स्वास्थ्य संबंधी घातक जटिलताएं हो सकती हैं। इसलिए, धूम्रपान करने वालों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस सुरक्षित करना बहुत मुश्किल हो सकता है। या तो उन्हें समग्र कवरेज कम मिलेगा, पुरस्कार और लाभ कम होंगे या उन्हें अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

धूम्रपान करने वालों के लिए स्वास्थ्य बीमा के बारे में भ्रम और मिथकों को दूर करने के लिए नीचे पढ़ें.

क्या धूम्रपान करने वाले को हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी मिल सकती है?

हां, धूम्रपान करने वाला व्यक्ति हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकता है। IRDAI के अधिदेश के अनुसार, प्रत्येक व्यक्ति को इसके लिए आवेदन करने का अधिकार है।

हालांकि, यह इंश्योरेंस कंपनी पर निर्भर करता है कि वह आपको प्लान प्रदान करने से पहले आपके मेडिकल टेस्ट को बरकरार रखे। लेकिन प्रीमियम या बीमा राशि की अधिकतम राशि काफी हद तक उस प्लान पर निर्भर करती है, जिसके साथ आप जा रहे हैं।

स्मोकर्स हेल्थ इंश्योरेंस के मामले में प्रीमियम क्यों बढ़ जाते हैं?

धूम्रपान स्वास्थ्य के लिए खतरनाक है, यह किसी व्यक्ति की मृत्यु का कारण भी बन सकता है। इसलिए धूम्रपान करने वालों को गंभीर बीमारियों या कई बीमारियों का खतरा होता है, जिनमें शामिल हैं- कैंसर, फेफड़ों की शिथिलता, संक्रमण, क्रोहन, और बहुत कुछ।

इसलिए जितनी बार वे बीमार होते हैं, उतना ही अधिक वे इंश्योरेंस क्लेम करते हैं। इसलिए बीमा कंपनियां उनसे धूम्रपान न करने वाले के प्रीमियम से लगभग दोगुना शुल्क लेती हैं। इस प्रकार, वे एक बीमाकर्ता के लिए जोखिम का विषय होते हैं, जिसके कारण उन्हें भारी प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है।

भारत में धूम्रपान करने वालों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान

यह प्लान उन परिवारों के लिए आदर्श है, जो सिंगल सम इंश्योर्ड के तहत कवर करवाना चाहते हैं।

अनोखी विशेषताएँ

  • एसआई का स्वचालित पुनर्स्थापन
  • एसआई का 30% तक इंस्टेंट रिचार्ज
  • 16 वें दिन से नवजात शिशु कवर

स्टार फैमिली हेल्थ ऑप्टिमा इंश्योरेंस पॉलिसी (लाभ)

  • कोई प्री-पॉलिसी चेक-अप नहीं
  • आजीवन नवीनीकरण
  • उच्च एसआई उपलब्ध
  • कोविड-19 कवर
  • ओपीडी कवर किया गया

फैमिली हेल्थ ऑप्टिमा इंश्योरेंस पॉलिसी (विपक्ष)

  • पीईडी कवर उपलब्ध नहीं है
  • मोटापा का इलाज उपलब्ध नहीं
  • खतरनाक गतिविधियां
  • एचआईवी/एड्स को कवर नहीं किया गया
  • कॉस्मेटिक सर्जरी अनुपलब्ध

फैमिली हेल्थ ऑप्टिमा इंश्योरेंस पॉलिसी (अन्य लाभ)

  • लंबी अवधि की छूट
  • प्रीमियम भुगतान की सुविधा
  • हेल्थ चेक-अप कवर
  • घरेलू अस्पताल में भर्ती
  • मॉडर्न ट्रीटमेंट कवर

फैमिली हेल्थ ऑप्टिमा इंश्योरेंस पॉलिसी (पात्रता मानदंड)

  • प्रवेश आयु - 18 वर्ष
  • प्रवेश की अधिकतम आयु - 65 वर्ष
  • एसआई - 1 एल से 25 एल
  • प्रतीक्षा अवधि - 30 दिन

5 लाख से 50 लाख तक के एसआई विकल्पों की पेशकश करके अलग-अलग बजट वाले व्यक्तियों और परिवारों को व्यापक चिकित्सा कवरेज प्रदान करता है।

अनोखी विशेषताएँ

  • फ्री हेल्थ चेकअप
  • 2X गुणक लाभ
  • 100% एसआई की बहाली

ऑप्टिमा रिस्टोर पॉलिसी (पेशेवरों)

  • डेली हॉस्पिटल कैश
  • ऐम्बुलेंस कवर
  • मॉडर्न ट्रीटमेंट
  • लाइफटाइम नवीनीकरण
  • अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में

ऑप्टिमा रिस्टोर पॉलिसी (कॉन्स)

  • कोई डेंटल कवर नहीं
  • कोई मैटरनिटी कवर नहीं
  • कोई गैर-एलोपैथिक उपचार नहीं
  • 3 वर्ष के बाद पहले से मौजूद बीमारियाँ
  • शराबखोरी को कवर नहीं किया गया

ऑप्टिमा रिस्टोर पॉलिसी (अन्य फ़ायदे)

  • सम इंश्योर्ड एन्हांसमेंट
  • टैक्स बेनिफ़िट
  • ई-ओपिनियन
  • 10% फैमिली डिस्काउंट
  • 2 साल के प्रीमियम पर 7.5% की छूट

ऑप्टिमा रिस्टोर पॉलिसी (पात्रता मापदंड)

  • प्रवेश आयु - 91 दिन
  • प्रवेश की अधिकतम आयु - 65 वर्ष
  • एसआई - 3 एल से 50 एल
  • प्रतीक्षा अवधि - 30 दिन

3 से 75 लाख के कई एसआई विकल्पों के साथ आपको और आपके परिवार को 360 डिग्री सुरक्षा प्रदान करता है। ईएमआई और आजीवन प्रवेश विकल्प के साथ आता है।

अनोखी विशेषताएँ

  • नवीनीकरण के दौरान फिटनेस छूट
  • रूम रेंट कैपिंग और को-पे
  • लॉयल्टी छूट

माय :हेल्थ सुरक्षा (पेशेवरों)

  • रिन्यूअल बेनिफ़िट
  • वेलनेस बेनिफिट
  • प्रीमियम भुगतान के विकल्प
  • कम किए गए प्रीमियम बेनिफिट
  • 1,2,3 साल की पॉलिसी अवधि का विकल्प

माय :हेल्थ सुरक्षा (विपक्ष)

  • नो रिटर्न ट्रांसपोर्टेशन कॉस्ट
  • आत्महत्या की चोटें
  • कोई गैर-एलोपैथिक उपचार नहीं
  • एडवेंचर स्पोर्ट्स इंजरी
  • मद्यपान

माय :हेल्थ सुरक्षा (अन्य लाभ)

  • गर्भावस्था की जटिलताओं को कवर किया गया
  • नवजात की जटिलताओं को कवर किया गया
  • कवर की गई नौकरी का नुकसान
  • पोस्ट डायग्नोसिस सपोर्ट
  • 41 गंभीर बीमारी को कवर किया गया

माय :हेल्थ सुरक्षा (पात्रता मानदंड)

  • प्रवेश आयु - 18 वर्ष
  • प्रवेश की अधिकतम आयु - 65 वर्ष
  • एसआई - 3 एल से 75 एल
  • प्रतीक्षा अवधि - 30 दिन

1 करोड़ एसआई तक के 3 वेरिएंट वाला प्लान। यह गंभीर बीमारी या दुर्घटना के कारण अस्पताल में भर्ती होने के दौरान होने वाले खर्चों को कवर करता है।

अनोखी विशेषताएँ

  • छूट का लाभ उठाएं
  • मैटरनिटी कवर उपलब्ध है
  • ऑर्गन डोनर के खर्चों को कवर किया गया

बजाज एलियांज हेल्थ गार्ड (प्रोस)

  • कॉन्वलेसेंस बेनिफिट
  • सुपर संचयी बोनस
  • दैनिक कैश बेनिफ़िट
  • न्यू बोर्न बेबी कवर
  • अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में

बजाज एलियांज हेल्थ गार्ड (कॉन्स)

  • कोई वैश्विक कवरेज नहीं
  • दांतों का कोई इलाज नहीं
  • कोई पार्किंसन कवर नहीं
  • एचआईवी/एड्स को कवर नहीं किया गया
  • कोई मोटापा/वज़न कवर नहीं

बजाज एलियांज हेल्थ गार्ड (अन्य लाभ)

  • हेल्थ प्राइम राइडर
  • नॉन-मेडिकल एक्सपेंस राइडर
  • वेलनेस के लाभ
  • बेरिएट्रिक सर्जरी कवर
  • एसआई पुनर्स्थापना लाभ

बजाज एलियांज हेल्थ गार्ड (पात्रता मानदंड)

  • प्रवेश आयु - 18 वर्ष
  • प्रवेश की अधिकतम आयु - 65 वर्ष
  • एसआई - 1.5 लीटर से 1 करोड़
  • प्रतीक्षा अवधि - 30 दिन

वैश्विक कवरेज के साथ 3 लाख से 6 करोड़ के एसआई वाले व्यक्ति और परिवार के लिए एक व्यापक हेल्थ प्लान।

अनोखे फायदे

  • इन-बिल्ट मैटरनिटी कवर
  • नामांकन के लिए कोई ऊपरी आयु सीमा नहीं
  • आधुनिक उपचारों के लिए कवरेज

यह प्लान 2 अलग-अलग वेरिएंट में आता है, जिसमें 1 करोड़ तक की बीमा राशि होती है। पॉलिसीधारक एक पॉलिसी के तहत अपने पूरे परिवार को कवर कर सकता है।

अनोखी विशेषताएँ

  • गंभीर बीमारी को कवर किया गया
  • आयुष उपचार को कवर किया गया
  • आयुष उपचार को कवर किया गया

धूम्रपान करने वालों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस लेने के क्या फायदे हैं?

धूम्रपान करने वालों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना एक वरदान है। चूंकि इसमें सुरक्षा की कई परतें हैं, इसलिए उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • शून्य-लागत वाला स्वास्थ्य आकलन

    नियमित रूप से या छह महीने में पूर्ण जांच से गुजरना बहुत महंगा हो सकता है। स्मोकर होने के नाते, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके सभी मेडिकल बिलों को कवर करती है और आपको हजारों रुपये के खर्च से बचने में मदद करती है।
  • मौद्रिक सहायता

    गंभीर बीमारी या किसी अप्रत्याशित आपात स्थिति के समय, हो सकता है कि आप सभी चिकित्सा खर्चों को वहन करने में सक्षम न हों। यही वह जगह है जहां इंश्योरेंस कंपनी आगे बढ़ती है। यह आपको धन उपलब्ध कराकर ऐसी परिस्थितियों में आपको लाभ पहुंचा सकती है और आपकी देखभाल कर सकती है।
  • कर लाभ

    आपकी योजना की शर्तों और बीमाकृत सदस्यों की संख्या के आधार पर; आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 डी के तहत कर छूट का लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
  • स्वास्थ्य और लंबी उम्र

    न केवल एक वित्तीय उद्देश्य के लिए, बल्कि सिगरेट की उस अतिरिक्त जोड़ी को छोड़ने और अपने जीवन से निकोटीन को काट देने से आपके जीवन पर बहुत प्रभाव पड़ सकता है। यदि आप स्वस्थ जीवनशैली के साथ जीवित रहते हैं, तो औसत जीवन काल को बढ़ाया जा सकता है।

अगर आप स्मोकर हैं तो अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे कम करें?

अलग-अलग तरीकों का पालन करके, आप हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर अधिक बचत कर सकते हैं, जैसे:

  • उच्च डिडक्टिबल प्लान चुनें
  • फैमिली फ्लोटर प्लान चुनें
  • बहु-वर्षीय हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें
  • विभिन्न इंश्योरेंस प्रदाताओं की ऑनलाइन तुलना करें। आप PolicyX.com पर भी अलग-अलग प्लान देख सकते हैं।

हेल्थ इंश्योरर नेटवर्क हॉस्पिटल्स

हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने से पहले इन त्वरित सुझावों पर विचार करें

  • नियमित स्वास्थ्य मूल्यांकन प्राप्त करने के लिए आप कितनी देर तक या कितना धूम्रपान करते हैं, इस बारे में अपने बीमाकर्ता को सटीक जानकारी दें.
  • अधिकतम लाभ पाने के लिए अपने और अपने बीमा प्रदाताओं के बीच पारदर्शिता सुनिश्चित करें
  • अगर आप स्मोकर हैं, तो हेल्थ प्लान के लिए सेटल होने से पहले तुलना करें
  • कवरेज के विनिर्देशों की जांच करें, ताकि आप अपनी पॉलिसी में क्या कवर किया गया है या क्या बाहर रखा गया है, इसकी स्पष्ट जानकारी प्राप्त कर सकते हैं
  • किफायती विकल्पों के साथ जाएं क्योंकि वे आपकी प्रीमियम राशि और बीमित राशि को बहुत प्रभावित कर सकते हैं

थॉट्स टू रेस्ट अपॉन

धूम्रपान करने वालों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की तलाश करना एक चुनौतीपूर्ण लेकिन आवश्यक हिस्सा लग सकता है क्योंकि वे स्वस्थ जीवन शैली के प्रति अधिक प्रतिरोधी होते हैं। इसलिए फिट और स्वस्थ रहना हमेशा एक अच्छा विचार है। सबसे पहले अपने स्वास्थ्य को प्राथमिकता देने से आपको अधिक स्वस्थ और लंबे समय तक जीने की आजादी मिल सकती है।

इसके अलावा, इन चुनौतियों को आपको स्वस्थ रास्ते पर आगे बढ़ने से रोकने न दें। हेल्थ इंश्योरेंस के सही कवरेज के बावजूद, यह काम बाद में खुशहाल जीवन जीने में आपकी मदद करने के लिए बहुत आसान हो सकता है।

स्मोकर-फ्रेंडली इंश्योरेंस खरीदना: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या मैं हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के बाद भी धूम्रपान छोड़ सकता हूं?

धूम्रपान छोड़ने से आपको लंबे समय में कई स्वास्थ्य लाभ मिलेंगे। इससे समय के साथ प्रीमियम में पूरी तरह से कमी आ सकती है।

2. अगर मैं पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय बीमा कंपनी से अपनी धूम्रपान की आदत छिपा लूं तो क्या होगा?

यदि कोई धूम्रपान करने वाला अपने बीमाकर्ता से अपनी धूम्रपान की आदत को वापस लेने की कोशिश करता है, तो यह आपकी पॉलिसी को अस्वीकार कर देता है। इसके कारण आपके क्लेम अस्वीकार हो सकते हैं और/या आप कानूनी परेशानी में भी पड़ सकते हैं।

3. क्या धूम्रपान से संबंधित पहले से मौजूद स्वास्थ्य समस्याओं को पॉलिसी में शामिल किया गया है?

धूम्रपान न करने वालों की तरह, यदि धूम्रपान करने वालों को उच्च रक्तचाप या मधुमेह जैसी पहले से मौजूद किसी भी स्थिति का सामना करना पड़ता है, तो बीमाकर्ता कई चिकित्सीय परीक्षणों के लिए कह सकता है। इसके बाद ही यह तय किया जाएगा कि आपको पॉलिसी मिलेगी या नहीं।

4. मैं स्मोकर हूँ, क्या मेरे हेल्थ इंश्योरेंस का प्रीमियम अधिक होगा?

हां जरूर। धूम्रपान करने वालों में स्वास्थ्य का व्यापक जोखिम होता है और उनमें जानलेवा बीमारियों का खतरा अधिक होता है। इसलिए उनके मामले में प्रीमियम आमतौर पर धूम्रपान न करने वालों की तुलना में अधिक होता है।

5. क्या धूम्रपान छोड़ने के बाद धूम्रपान करने वाले से धूम्रपान न करने वाले के प्रीमियम पर स्विच करना संभव है?

भारत की अधिकांश बीमा कंपनियां, अपनी पॉलिसी में धूम्रपान करने वाले की स्थिति को धूम्रपान न करने वाले के रूप में बदलने की अनुमति नहीं देती हैं।

6. अगर मैंने वाइप धूम्रपान किया है, तो क्या मुझे स्वास्थ्य बीमा मिल सकता है?

हां, चाहे आप सिगरेट पीना पसंद करें या वापिंग, हेल्थ इंश्योरेंस उपलब्ध है। लेकिन, दोनों ही मामलों में प्रीमियम अधिक होंगे।

7. अगर आप हेल्थ इंश्योरेंस लेने के बाद स्मोकिंग करना शुरू करते हैं तो क्या होता है?

नवीनीकरण के समय आपको बीमाकर्ता को सूचित करना होगा।

8. निकोटीन शरीर में कितने समय तक रहता है?

आम तौर पर, निकोटीन 1 से 3 दिनों के भीतर खून छोड़ देगा।

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