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Updated on Aug 07, 2023 4 min read
Term Insurance, Content Writer
Content Manager with heart, mind, and soul dedicated to creating impactful content that exceeds the market standard, delivers and reaches the readers conveniently. Besides producing high-ranking content, my focus lies in creating content that solves user queries and adds value.
Written By: Himanshu Kumar
Updated on Jan 15, 2025
Term Insurance, Content Manager
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Reviewed By: Anchita Bhattacharyya
15 min read
टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस आपके मुख्य हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के पूरक के रूप में काम करेगा। अगर आपकी बेस मेडिकल पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान आपको मेडिकल केयर कवरेज प्रदान करते हैं। यह उन लोगों के लिए सबसे अच्छे इंश्योरेंस समाधानों में से एक है, जिन्हें लगता है कि उनकी बेस मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी अपर्याप्त है और उन्हें न्यूनतम प्रीमियम शुल्क पर अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता होती है। टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान व्यक्तिगत और पारिवारिक फ्लोटर के आधार पर हेल्थ कवर प्रदान करते हैं, जो आपकी ज़रूरतों और आवश्यकताओं के आधार पर 1 करोड़ तक की बीमा राशि प्रदान करते हैं।
इस लेख में हेल्थ इंश्योरेंस टॉप-अप प्लान के बारे में आपके सभी प्रश्नों को शामिल किया गया है, अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।
टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान एक महत्वपूर्ण इंश्योरेंस प्रोडक्ट है, जो आपको हेल्थकेयर की बढ़ती लागतों से बचाते हुए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है। जब आपका बेस हेल्थ इंश्योरेंस प्लान समाप्त हो जाता है, तो टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान सक्रिय हो जाता है। हालांकि, टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस में निवेश करना अनिवार्य डिडक्टिबल की शर्त के साथ आता है।
आइए एक उदाहरण के साथ टॉप-अप हेल्थ प्लान को समझते हैं: -
श्री आशीष के पास अपने नियोक्ता से रु. 5 लाख की बीमा राशि के साथ एक बेस हेल्थ इंश्योरेंस है। उन्हें INR 5 लाख के टॉप-अप प्लान के साथ अतिरिक्त बीमा राशि के रिचार्ज की आवश्यकता थी क्योंकि उनकी आधार पॉलिसी की बीमा राशि अपर्याप्त थी।
दुर्भाग्य से, वह एक दुर्घटना का शिकार हो गया, जिसके कारण उसे 8 लाख रुपये का मेडिकल बिल चुकाना पड़ा। अगर उनके पास टॉप-अप हेल्थ पॉलिसी नहीं होती, तो उनके इलाज का खर्च बेस पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किया जाता। ऐसी स्थिति में, उसे अपने दम पर कुल बिल का भुगतान करना पड़ता था।
खुशखबरी? चूंकि उन्होंने टॉप-अप इंश्योरेंस प्लान खरीदा था, इसलिए उनके इलाज की लागत का भुगतान उनके टॉप-अप प्लान के बीमाकर्ता द्वारा किया गया था।
स्वास्थ्य बीमा टॉप अप प्लान क्या हैं?
विभिन्न हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स द्वारा प्रदान किए जाने वाले टॉप-अप हेल्थ प्लान नीचे सूचीबद्ध हैं
टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान | एलिजिबिलिटी | बीमा राशि | डिडक्टिबल्स उपलब्ध | प्लान देखें |
---|---|---|---|---|
एचडीएफसी एर्गो मेडिश्योर टॉप-अप | वयस्क: 18 से 65 वर्ष का बच्चा: 91 दिन से 23 वर्ष | 3 से 20 एल | 2 से 5 एल | |
निवा बूपा हेल्थ रिचार्ज | वयस्क: 18 से 65 वर्ष का बच्चा: 91 दिन से 25 वर्ष | 2 से 95 एल | 1 एल से 10 एल | |
स्टार हेल्थ सुपर सरप्लस | वयस्क: 18 से कोई ऊपरी सीमा नहीं बच्चा: 91 दिन से 25 वर्ष | 5 एल से 1 करोड़ | 5 से 25 एल | |
एचडीएफसी एर्गो माय हेल्थ सुरक्षा टॉप-अप प्लस | वयस्क: 5 से 65 वर्ष का बच्चा: 91 दिन | 3 से 10 एल | एन/ए | |
बजाज एलियांज़ एक्स्ट्रा केयर | वयस्क: 18 से 70 वर्ष का बच्चा: 3 महीने से 25 वर्ष | 10 से 15 एल | 3 से 5 एल | |
बजाज एलियांज़ एक्स्ट्रा केयर प्लस | वयस्क: 18 से 80 वर्ष का बच्चा: 3 महीने से 25 वर्ष | 3 लीटर से 50 लीटर | 2 एल से 10 एल | |
ज़ूनो टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस | वयस्क: 18 वर्ष से लेकर कोई ऊपरी आयु सीमा नहीं | 1 से 20 एल | 1 से 15 एल | |
एसबीआई जनरल आरोग्य टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस | प्रवेश आयु: 91 दिन से 65 वर्ष | 1 से 50 एल | 1 से 10 एल | |
टाटा एआईजी मेडिकेयर प्लस | प्रवेश आयु: 18 से 65 वर्ष | 3 एल से 1 करोड़ | 2 से 20 एल | |
न्यू इंडिया टॉप-अप मेडिक्लेम पॉलिसी | प्रवेश आयु: 18 से 65 वर्ष | 5 से 22 एल | 5 और 8 एल |
सम इंश्योर्ड वह अधिकतम मौद्रिक कवरेज है जो एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको प्रदान करती है। आपको चिकित्सा उपचारों की लागत, आपके स्वास्थ्य, आय और जीवन शैली की आदतों के आधार पर अपनी बीमा राशि तय करनी चाहिए।
पात्रता वह पूर्व-निर्धारित मानदंड है, जिसे आपको बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए पूरा करना होगा। पात्रता में आयु, आपके स्वास्थ्य की स्थिति, आय, पहले से मौजूद बीमारियाँ, राष्ट्रीयता, वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी आदि शामिल हैं।
अनोखी विशेषता: विशिष्ट विशेषताएं एक बीमा पॉलिसी द्वारा दिए जाने वाले लाभ हैं जो इसे बाजार में उपलब्ध अन्य लाभों से अलग करती हैं।
टॉप-अप मेडिकल इंश्योरेंस खरीदते समय डिडक्टिबल एक अनिवार्य तत्व है। हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल्स से तात्पर्य पॉलिसीधारक द्वारा मेडिकल इंश्योरेंस के भुगतान की जाने वाली राशि से है। हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल्स से तात्पर्य पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि से है।
उदाहरण: मान लें कि किसी के पास 5 लाख रुपये की बेस हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है और कटौती योग्य राशि के रूप में 1 लाख के साथ 3 लाख रुपये का टॉप-अप हेल्थ प्लान है। अगर अस्पताल में भर्ती होने का बिल INR 6 लाख है, तो बीमा कंपनी आपकी बेस पॉलिसी से 5 लाख और आपके टॉप-अप हेल्थ प्लान से 1 लाख रुपये का भुगतान करेगी। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान दूसरी बार अस्पताल में भर्ती होता है और अस्पताल का बिल INR 2 लाख है, तो पॉलिसीधारक को कटौती योग्य के रूप में 1 लाख का भुगतान करना होगा और अन्य 1 लाख का भुगतान टॉप-अप हेल्थ प्लान से किया जाएगा।
आइए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के साथ आने वाले विभिन्न प्रकार के डिडक्टिबल्स के बारे में जानें: -
बहुत से लोग सोचते हैं कि अतिरिक्त टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने से उनके प्रीमियम खर्चों में इजाफा होगा। लेकिन मैं आपको बता दूं कि हेल्थ टॉप-अप इंश्योरेंस के साथ बहुत सारे लाभ मिलते हैं, जो नीचे सूचीबद्ध हैं:
आइए हम टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत आने वाले सभी समावेशन पर एक नज़र डालें, जो खरीदारी का बेहतर निर्णय लेने में आपकी सहायता करेंगे
टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज | विवरण |
---|---|
इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइज़ेशन | बीमित व्यक्ति कमरे के किराए, डॉक्टर की फीस, डायग्नोस्टिक प्रक्रियाओं आदि सहित रोगी के खर्चों के लिए कवर किए जाते हैं। |
अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च | इन खर्चों में डायग्नोस्टिक टेस्ट, दवा और बहुत कुछ शामिल हैं। ये शुल्क अस्पताल में भर्ती होने से 30 दिन पहले और अस्पताल में भर्ती होने के 60 दिन बाद तक किए जाते हैं। |
डे केयर प्रोसीजर | जिन प्रक्रियाओं के लिए 24 घंटे से अधिक समय तक अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं होती है, वे टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान द्वारा कवर की जाती हैं। |
ऑर्गन डोनर के खर्चे | ऑर्गन ट्रांसप्लांट के लिए आवश्यक सर्जरी और मेडिकल प्रक्रियाओं के दौरान होने वाले खर्च टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान द्वारा कवर किए जाते हैं। |
इमरजेंसी एंबुलेंस | टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान किसी भी आपातकालीन अस्पताल में भर्ती होने या मेडिकल एमरज़ेंसी के लिए इंश्योर्ड व्यक्तियों को आपातकालीन एम्बुलेंस कवर प्रदान करते हैं |
घरेलू उपचार | डॉक्टर की सिफारिश पर डोमिसिलरी हॉस्पिटल में भर्ती होने के दौरान होने वाले खर्च टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान द्वारा कवर किए जाते हैं |
आयुष ट्रीटमेंट्स | आयुर्वेद, यूनानी, सिद्ध या होम्योपैथी के अंतर्गत आने वाले किसी भी उपचार का लाभ उठाने के दौरान किए गए सभी खर्च टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस द्वारा कवर किए जाते हैं |
टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस के एक्सक्लूज़न नीचे दिए गए हैं, तुरंत देख लें:
उनके बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए, कृपया PolicyX.com के विशेषज्ञों से (1800-4200-269) बात करें।
जब टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने की बात आती है, तो बहुत से लोग इसे जरूरी नहीं मानते हैं। हालांकि, अगर आप नीचे दी गई श्रेणियों में से एक के अंतर्गत आते हैं, तो आपको टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए।
हमने उन 5 सबसे महत्वपूर्ण बातों का उल्लेख किया है जिन पर आपको टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने से पहले विचार करना चाहिए।
कोटेशन के साथ सबसे अच्छे टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का लाभ उठाने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें, जो आपको खरीदारी का सबसे अच्छा निर्णय लेने में मदद करेंगे।
1
चरण 1
PolicyX की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं
2
चरण 2
“हेल्थ इंश्योरेंस” टैब पर क्लिक करें, जो आपके लिए भरने के लिए एक डिजिटल फॉर्म खोलेगा।
3
चरण 3
सभी आवश्यक विवरण भरें जैसे कि परिवार के सदस्यों की संख्या, जिनके लिए आप स्वास्थ्य बीमा कवर चाहते हैं और आपकी आयु और “प्लान देखें” पर क्लिक करें
4
चरण 4
अपना शहर चुनें और “आगे बढ़ें” पर क्लिक करें
5
चरण 5
इसके अलावा, अपना नाम और मोबाइल नंबर भरें और “Get Free Quotes” पर क्लिक करें
6
चरण 6
आपको हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की एक सूची की ओर निर्देशित किया जाएगा, जिसमें आप अपनी पसंद की योजनाओं की तुलना कर सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपनी मनचाही योजनाओं का भुगतान कर सकते हैं
टॉप-अप हेल्थ प्लान खरीदते समय आपको कुछ मूलभूत दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी जैसे:
हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए, अपने लाइक का प्रूफ सबमिट करना आवश्यक है
आपको बीमा प्रदाताओं को पते का प्रमाण देना होगा जैसे
सबसे आवश्यक दस्तावेज़ों में से एक आयु का प्रमाण है, जिसे निम्नलिखित दस्तावेज़ देकर प्रदान किया जा सकता है
टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल के साथ आता है और यह आपकी संपूर्ण फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए एक अतिरिक्त खर्च की तरह लग सकता है। हालांकि, यह उन सबसे स्मार्ट फैसलों में से एक है, जो न्यूनतम प्रीमियम पर समग्र चिकित्सा देखभाल कवरेज को बढ़ाने के लिए किए जा सकते हैं। टॉप-अप प्लान उन लोगों के लिए आदर्श है जो अतिरिक्त बीमा राशि की तलाश कर रहे हैं, अगर उन्हें लगता है कि उनका बेस हेल्थ इंश्योरेंस पर्याप्त नहीं है।
टॉप-अप हेल्थ कवर के बारे में और जानना चाहते हैं? PolicyX के हमारे विशेषज्ञों से संपर्क करें, जो टॉप-अप हेल्थ प्लान खरीदने से पहले सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए आपका मार्गदर्शन करेंगे।
वर्ष 2021—22 के लिए नवीनतम क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) के आधार पर भारत में टॉप 5 टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित हैं:
जब आपका बेस हेल्थ प्लान समाप्त हो जाता है, तो टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस सक्रिय हो जाता है। जब मुख्य हेल्थ प्लान सक्षम नहीं होता है, तो यह आपको और आपके परिवार के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है। टॉप-अप प्लान बीमा राशि के विकल्पों की एक बड़ी रेंज प्रदान करते हैं, जो 1 करोड़ तक हो सकते हैं और इसमें एक अनिवार्य कटौती योग्य खंड होता है जो बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए भिन्न होता है।
हां, नियमित हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की तरह, टॉप-अप हेल्थ प्लान में भी अलग-अलग बीमारियों और स्थितियों के लिए प्रतीक्षा अवधि लागू होती है।
टॉप-अप इंश्योरेंस होना कई मायनों में उपयोगी है क्योंकि यह न केवल आपकी समग्र बीमा राशि की क्षमता को बढ़ाता है, बल्कि आपको अतिरिक्त चिकित्सा देखभाल सुविधाएँ भी प्रदान करता है।
जब आप टॉप-अप मेडिकल इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो डिडक्टिबल एक अनिवार्य तत्व होता है। इंश्योरेंस कंपनी के आधार पर डिडक्टिबल्स को आपकी किफ़ायती के अनुसार फिक्स्ड या फ्लेक्सिबल किया जा सकता है।
कुछ बीमा कंपनियां आपको एक निश्चित उम्र के बाद मेडिकल स्क्रीनिंग कराने के लिए कह सकती हैं। पॉलिसी खरीदने से पहले अपने चुने हुए बीमाकर्ता से इसकी जांच करना या पॉलिसीएक्स पर हमारे बीमा सलाहकारों को कॉल करना बेहतर होता है।
हां, टॉप-अप हेल्थ पॉलिसी व्यक्तिगत और फ्लोटर प्लान के रूप में आती हैं।
हां, आपको टॉप-अप पॉलिसी के तहत आयुष उपचार के लिए कवरेज मिलेगा।
हां, किसी भी अन्य हेल्थ पॉलिसी की तरह, आप भारत के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस के साथ टैक्स-सेविंग बेनिफिट्स का लाभ उठा सकते हैं।
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