Written By: Himanshu Kumar

Himanshu Kumar

Term & Life Insurance

Himanshu is a content marketer with 2 years of experience in the life insurance sector. His motto is to make life insurance topics simple and easy to understand yet one level deeper for our readers.

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Reviewed By: Anchita Bhattacharyya

Anchita Bhattacharyya

Health, Term & Life Insurance

Anchita has over 6 years of experience in content marketing, insurance, and healthcare sectors. Her motto to make health and term insurance simple for our readers has proven to make insurance lingos simple and easy to understand by our readers.

Updated on Apr 08, 2025 4 min read

1 वर्ष के लिए इन्वेस्टमेंट प्लान

ऐसे कई मामले हैं जब निवेशक सिर्फ एक साल के लिए निवेश करना चाहते हैं। यह तब होगा जब उद्देश्य करीब होगा, हालांकि आप पूरी तरह से समझ नहीं पाते हैं कि यह कब होने वाला है (जैसे कि परिवार के भीतर शादी)। और इसके लिए, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि जरूरत पड़ने पर हर बार बिना देरी के वित्त उपलब्ध हो।

अगर आप एक साल के लिए इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो 1 साल के लिए इनमें से कुछ बेहतरीन इन्वेस्टमेंट प्लान देखें.

जब आपके पास 12 महीने या उससे कम का फंडिंग होराइजन होता है, तो यहां से कुछ बेहतरीन इन्वेस्टमेंट प्लान दिए गए हैं।

निवेश योजना कंपनियां

नीचे दी गई आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित निवेश योजना कंपनियों के साथ आपकी निवेश आवश्यकताओं की देखभाल करती हैं।

1. फिक्स्ड डिपॉजिट

एक साल के लिए निवेश करने के लिए बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) एक सुरक्षित प्राथमिकता है। डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट स्कोर गारंटी कंपनी (डीआईसीजीसी) नियमों के तहत, एक वित्तीय संस्थान में प्रत्येक जमाकर्ता को प्रत्येक महत्वपूर्ण और शौक मात्रा के लिए अधिकतम 1 लाख रुपये तक का बीमा किया जाता है। एफडी में ऑनलाइन निवेश करने की अनुमति दें।

कार्यकाल: कोई भी 6, 9 या 12 महीनों के लिए निवेश कर सकता है या शायद बेहतर हो सकता है क्योंकि विशिष्ट बैंकों के पास जमा की विशेष अवधि होती है।

रिटर्न: आवश्यकता के अनुरूप, कोई भी महीने-दर-महीने, त्रैमासिक, अर्ध-हर साल, वार्षिक या संचयी शौक विकल्प का विकल्प चुन सकता है। बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले ब्याज का प्रभार भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) रेपो दर और इसलिए वित्तीय संस्थान के व्यक्तिगत शुल्क के लिए अविश्वसनीय रूप से संरेखित है। वर्तमान में, यह बारह महीने और उससे अधिक के अधिकतम कार्यकाल के लिए सालाना लगभग 6.5 प्रतिशत है। वरिष्ठ निवासियों को अपनी जमा राशि पर अतिरिक्त 0.5 प्रतिशत मिलता है।

तरलता: इस तरह की जमाओं को परिपक्वता पर भी नवीनीकृत किया जा सकता है और इस कारण से यदि वांछित नहीं है तो बजट को फिर से निवेश किया जा सकता है। आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, व्यक्ति महीने-दर-महीने, त्रैमासिक, अर्ध-हर साल, वार्षिक या संचयी ब्याज का चयन कर सकता है।

कराधान: अर्जित ब्याज शुल्क कम से कम किसी की आय पर दिया जाता है और किसी की कमाई स्लैब को ध्यान में रखते हुए कर लगाया जाता है।

2. फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान

फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (एफएमपी) एक क्लोज-एंडेड डेट म्यूचुअल फंड है। इसके पोर्टफोलियो में मैचिंग मैच्योरिटीज के साथ विविध निरंतर कमाई के साधन शामिल हैं। पूरी तरह से एफएमपी के कार्यकाल के आधार पर, एक फंड मैनेजर गैजेट्स में इस तरह से निवेश करता है कि उनमें से हर एक परिपक्व

अवधि: एफएमपी में परिपक्वता अवधि शामिल होती है जो एक महीने से पांच वर्ष तक भिन्न हो सकती है।

रिटर्न: एफएमपी मुख्य रूप से ऋण-उन्मुख होते हैं, और उनका उद्देश्य एक कठिन और तेज परिपक्वता अवधि में लगातार रिटर्न की पेशकश करना है, जिससे व्यापारियों को बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाया जा सके। क्योंकि प्रतिभूतियों को परिपक्वता तक रखा जाता है, इसलिए एफएमपी ब्याज शुल्क अस्थिरता से त्रस्त नहीं होते हैं। हालाँकि, एफएमपी में रिटर्न न तो निश्चित हैं और न ही आश्वासन दिया जाता है।

तरलता: इस तथ्य के बावजूद कि एफएमपी इन्वेंट्री एक्सचेंजों पर अनुक्रमित हैं, तरलता कम है। उन पर पैसा तभी खर्च करें जब आप उस लंबाई के लिए लॉक-इन फाइनेंस के लिए सकारात्मक हों।

कराधान: कराधान ऋण मूल्य सीमा की तरह है। उन्हें बनाए रखने के 36 महीनों के तहत किए गए लाभ को कम से कम किसी के मुनाफे में लाया जाना चाहिए और इस कारण से कर लगाया जाना चाहिए। लेकिन, 36 महीने से ऊपर किए गए मुनाफे पर 20 प्रतिशत प्रकाश-सूचकांक पर कर लगाया जाता है।

3. आर्बिट्रेज म्यूचुअल

ये फंड विशेष रूप से इक्विटी बाजार के सिक्कों और व्युत्पन्न खंडों के अंदर मध्यस्थता संभावनाओं और व्युत्पन्न खंड के भीतर उपलब्ध मध्यस्थता संभावनाओं पर पैसा खर्च करते हैं।

कार्यकाल: वे ओपन-एंडेड फंड हैं और इक्विटी फंड के लिए कर लाभ प्राप्त करने के लिए उन्हें कम से कम 365 दिनों के लिए बनाए रख सकते हैं।

रिटर्न: एक आर्बिट्रेज फंड रिटर्न उत्पन्न करने के लिए सिक्कों और डेरिवेटिव मार्केट में मूल्य अंतर का लाभ उठाता है। इसलिए, मध्यस्थता वित्त से रिटर्न, तत्काल बाजार और वायदा बाजार के बीच उपलब्ध मध्यस्थता संभावनाओं पर निर्भर करता है। हालांकि रिटर्न आश्वस्त नहीं हैं, लेकिन मौका कम है। वर्तमान में, रिटर्न सालाना के अनुरूप लगभग 6 प्रतिशत है। और एफएमपी की तरह, आर्बिट्रेज फंड से रिटर्न न तो निरंतर है और न ही आत्मविश्वास है।

तरलता: उनमें तरलता अधिक होती है क्योंकि वे ओपन-एंडेड स्कीम हैं।

कराधान: इक्विटी फंड होने के नाते, वे निष्पक्षता-उन्मुख माल के लिए उपलब्ध तुलनीय कर लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो इक्विटी में कम से कम 65 प्रतिशत एक्सपोजर है।

4. पोस्ट ऑफिस डिपॉजिट

कार्यकाल: आप अभी भी पोस्ट ऑफिस में पैसा डाल सकते हैं, जिसमें 1, 2, 3 और 5 साल की अवधि होती है। फास्ट टर्म के लिए, कोई भी 1 साल के टाइम डिपॉजिट में पैसा लगा सकता है।

रिटर्न: जैसे ही निवेश किया जाता है, रिटर्न निश्चित हो जाता है और पूरी लंबाई के लिए संप्रभु गारंटी के साथ आश्वस्त होता है। अल्पकालिक अवधि के लक्ष्य के लिए, आप 1-12 महीने की समय जमा राशि पर पैसा खर्च कर सकते हैं जिसमें ब्याज वार्षिक रूप से देय है, हालांकि त्रैमासिक गणना की जाती है। प्रत्येक क्षेत्र, दरों को सरकार की सहायता से फिर से निर्धारित किया जाता है जो केवल 12 महीनों की उस तिमाही में किए गए नए निवेश पर लागू होता है। वर्तमान में, (अप्रैल-जून क्षेत्र), 1-5 साल की अवधि के लिए फीस 6.6 प्रतिशत से 7.4 प्रतिशत है।

तरलता: ब्याज का भुगतान सालाना किया जाता है। छह महीने की समाप्ति से पहले समयपूर्व निकासी की अनुमति हमेशा नहीं दी जाती है। इसके बाद कोई भी जमा राशि को छोड़ सकता है, हालांकि, जमा की समयपूर्व निकासी के मामले में वसूल की गई ब्याज की राशि ब्याज के रियायती शुल्क पर हो सकती है।

कराधान: अर्जित ब्याज दर को कम से कम किसी की कमाई में जोड़ा जाता है और किसी की आय स्लैब के अनुरूप कर लगाया जाता है।

5. आवर्ती जमाराशियां

आवर्ती जमा (आरडी) में, किसी को एक निर्धारित अवधि के लिए नियमित अंतराल पर निवेश करना होता है और एकमुश्त परिपक्वता शुल्क प्राप्त करना होता है। अधिकांश बैंक आरडी में ऑनलाइन निवेश करने की अनुमति देते हैं।

कार्यकाल: यदि कोई अल्पकालिक अवधि के लिए अक्सर खरीदारी करना चाहता है, तो कहें, बारह महीनों के लिए, बैंकों में आवर्ती जमा (आरडी) काम आ सकता है। कोई भी 6 महीने के लिए आरडी खोल सकता है और फिर 3 महीने के गुणकों में, दस साल तक का आरडी खोल सकता है।

रिटर्न: साधारण डिपॉजिट की ब्याज़ दरें सामान्य बैंक एफडी के लिए प्रासंगिक दर के समान हो सकती हैं। वर्तमान में, यह एक वर्ष और उससे अधिक के अधिकांश कार्यकाल के लिए सालाना लगभग 6.5 प्रतिशत है। प्राथमिक किश्त की तिथि के अनुसार ब्याज़ राशि प्रासंगिक हो सकती है।

तरलता: आम तौर पर, आरडी खाते में न्यूनतम लॉक-इन अवधि एक महीने होती है। एक महीने के भीतर असामयिक बंद होने की स्थिति में, जमाकर्ता को कोई ब्याज नहीं दिया जाता है और सबसे अच्छी राशि वापस कम होती है। जमा की परिपक्वता पूर्व निकासी पर, जमा की अवधि के लिए प्रासंगिक मूल्य पर ब्याज की गणना की जाएगी।

कराधान: अर्जित शौक दर को कम से कम किसी की कमाई में लाया जाता है और किसी के मुनाफे स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। यदि अर्जित शौक रुपये से अधिक है 10,000 एक 12 महीने (वित्तीय संस्थान जमा पर ब्याज सहित) बैंक की सभी शाखाओं में, टीडीएस काटा जा सकता है।

6. डेट फंड्स

डेट फंड उन व्यापारियों के लिए एकदम सही हैं जिन्हें रोजमर्रा के मुनाफे की आवश्यकता होती है, लेकिन जोखिम से बचने वाले होते हैं। ऋण वित्त कम जोखिम भरा होता है और इसलिए, इक्विटी मूल्य सीमा की तुलना में बहुत कम अस्थिर होते हैं। सुरक्षा के मामले में, वे इक्विटी म्यूचुअल प्राइस रेंज से अधिक स्कोर करते हैं। एक उदाहरण के रूप में, जब बाज़ार गिरता है, तो आपके फंड की शुद्ध संपत्ति लागत (एनएवी) तेजी से गिरती है, जबकि ऋण वित्त के मामले में, गिरावट हमेशा तेज नहीं होती है।

रिटर्न: रिटर्न, लेकिन, आश्वस्त नहीं हैं और न ही स्थिर हैं। वर्तमान में, आप सालाना लगभग 7 प्रतिशत कमा सकते हैं। अधिकतम परिणामों के लिए, अपने निवेश क्षितिज को उन वित्त की अंतर्निहित प्रतिभूतियों की परिपक्वता के साथ आकार दें, जिसके बाद निवेश करें।

तरलता: n उन फंडों में तरलता अत्यधिक होती है और इकाइयों को कम समय में भुनाया जा सकता है।

कराधान: उन्हें बनाए रखने के 36 महीनों के तहत किए गए मुनाफे को किसी की आय में जोड़ा जाना चाहिए और इसलिए कर लगाया जाना चाहिए। हालांकि, 36 महीने से ऊपर किए गए लाभ पर 20 प्रतिशत पोस्ट-इंडेक्सेशन पर कर लगाया जाता है।

जिन लोगों को एक वर्ष से कम समय के लिए बाजार से जुड़े निवेश में निवेश करने की आवश्यकता है, उनके लिए यहां से चुनने के लिए दो ऋण मूल्य सीमा विकल्प दिए गए हैं:

कम अवधि के फंड: लो ड्यूरेशन फंड के भीतर, फंडिंग 6 महीने से 12 महीने के बीच अंतर्निहित प्रतिभूतियों की परिपक्वता के साथ डेट एंड मनी मार्केटप्लेस गैजेट्स में की जाती है।

मनी मार्केट फंड: मनी मार्केट फंड में फंडिंग मनी मार्केटप्लेस डिवाइसेस में की जाती है, जिसमें अंतर्निहित प्रतिभूतियों की परिपक्वता 1 वर्ष तक होती है।

1 वर्ष के लिए निवेश योजना खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज

नीचे दिए गए आवश्यक डॉक्यूमेंट हैं जो आपको 1 साल के लिए इन्वेस्टमेंट प्लान खरीदते समय देने होंगे।

• इनकम प्रूफ
  • वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए: फॉर्म 16, पिछले 3 महीने के बैंक स्टेटमेंट, पिछले 2 वर्षों का आयकर रिटर्न
  • स्व-व्यवसायी के लिए: फॉर्म 26 एएस, नवीनतम 2 वर्षों का आयकर रिटर्न, लाभ हानि खाता और सीए (प्रमाणित लेखा परीक्षित)
• पते का प्रमाण: वोटर आईडी, आधार कार्ड, पासपोर्ट
• उम्र का प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, म्युनिसिपल बर्थ सर्टिफिकेट, वोटर आईडी
• आइडेंटिटी प्रूफ: पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी

आपको क्या करने की ज़रूरत है

अपने निवेश करने से पहले, आपको यह समझना होगा कि कर-पश्चात रिटर्न ब्याज के रूप में कम है या लाभ आपके मुनाफे के लिए पेश किया गया है और आपकी कमाई स्लैब को ध्यान में रखते हुए कर लगाया जाता है। यदि आपका फंडिंग क्षितिज कहीं भी 12 महीने है, तो सुरक्षित निवेश विकल्पों का चयन करें जहां पूंजी छोड़ने का जोखिम नहीं है। फंडिंग क्षितिज बहुत कम होने पर रिटर्न पर सुरक्षा चुनें।