यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, जिसे आमतौर पर यूलिप पॉलिसी के रूप में जाना जाता है, निवेश और बीमा कवर का एक पूरा पैकेज है जो धन बढ़ाने में मदद करता है। आमतौर पर, यूलिप पारदर्शी और लचीले होते हैं, जिससे व्यक्ति को आवश्यकता के अनुसार अपनी योजना को अनुकूलित करने की अनुमति मिलती है। यह आपको बीमा कवरेज प्रदान करता है और आपको योग्य निवेश विकल्पों में अपने प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश करने की अनुमति देता है जिसमें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और बहुत कुछ शामिल हैं। यूलिप इंश्योरेंस में निवेशक अपने निवेश को ऋण से इक्विटी में स्वैप कर सकते हैं और इसके विपरीत स्तंभ से पोस्ट तक चलने या दंडित होने की चिंता किए बिना भी कर सकते हैं।
यूलिप प्लान पहली बार 1971 में यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया द्वारा पेश किए गए थे और तब से इन योजनाओं को भारतीय बीमा बाजार द्वारा सराहा गया है।
आज, अधिक प्रदाताओं ने यूलिप योजनाओं के खेल में टैप किया है और न्यूनतम शुल्क पर नए युग की सुविधाओं के साथ ऐसी योजनाओं की पेशकश करके अपने ग्राहकों की जरूरतों को सफलतापूर्वक पूरा कर रहे हैं। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल, बजाज लाइफ, एचडीएफसी सहित सभी प्रमुख बीमा कंपनियां भारतीय उपभोक्ताओं को यूलिप प्लान के असंख्य ऑफर करती हैं।
आइए खरीदारी का निर्णय लेने से पहले यूलिप प्लान की विस्तृत जानकारी प्राप्त करें।
सुझाए गए वीडियो
भारत में सर्वश्रेष्ठ यूलिप योजनाएं
यूलिप प्लान का महत्व क्या है?
यूलिप प्लान आपको 18 साल की उम्र में जल्दी निवेश करने की अनुमति देता है। जब कोई पॉलिसीधारक यूलिप प्लान के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है, तो बीमाकर्ता जीवन बीमा कवर के लिए इसके एक हिस्से का उपयोग करता है। शेष राशि का उपयोग विभिन्न ऋण और इक्विटी निवेशों के लिए किया जाता है, इस प्रकार आपके रिटायरमेंट के बाद के जीवन को वित्तीय रूप से समर्थन देने के लिए पर्याप्त धन जमा होता है। ऐसी योजनाओं का सबसे अनिवार्य हिस्सा यह है कि पॉलिसीधारक लॉक-इन अवधि के बाद किसी भी समय पॉलिसी का कार्यकाल निर्धारित कर सकता है और बाहर निकल सकता है। यूलिप रिटायर होने और रिटायरमेंट के बाद जीवन का आनंद लेना शुरू करने का निर्णय लेने की सुविधा प्रदान करता है।
यूलिप प्लान की बेहतर समझ के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है।
30 साल के कमल अपनी पत्नी के साथ यात्रा करने के लिए पर्याप्त धन के साथ 60 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं। वह नियमित और संभावित खर्चों जैसे कि घरेलू आवश्यक वस्तुओं, चिकित्सा बिलों, क्षति और मरम्मत आदि के बारे में अच्छी तरह से जानते हैं, इस प्रकार, उन्होंने अनुमान लगाया कि सेवानिवृत्ति के बाद एक स्वतंत्र और आरामदायक जीवन जीने के लिए लगभग 5 करोड़ रुपये की आवश्यकता होनी चाहिए। कमल अब लगभग 15,000 रुपये के मासिक प्रीमियम के साथ यूलिप प्लान का विकल्प चुन सकते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति के समय 60 वर्ष की आयु पर, वह अपनी आवश्यकताओं के आधार पर नियमित आय या एकमुश्त के रूप में रिटर्न प्राप्त करने का निर्णय ले सकता है। यूलिप प्लान आपको लाइफ़ कवर सुरक्षा प्रदान करते हुए आपके प्रीमियम को अपनी पसंद के फ़ंड के प्रकार में निवेश करके काम करते हैं।
यह कैसे काम करता है?
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का उपयोग धन और जीवन बीमा बनाने के लिए किया जाता है। प्लान के शुरुआती वर्षों में, प्लान के खर्चों के लिए प्रीमियम की एक बड़ी राशि का उपयोग किया जाता है। बाद में, प्रीमियम को दो अलग-अलग खंडों में विभाजित किया जाता है- निवेश और बीमा।
आपकी पसंद के फंड में निवेश की गई राशि के लिए इकाइयां जारी की जाती हैं; यह ऋण, इक्विटी या दोनों का संयोजन हो सकता है। इकाइयों का आवंटन मूल निधि के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। शुरुआती 2 से 3 प्लान वर्षों में, उच्च खर्चों की कटौती के कारण, फंड का मूल्य कम रहेगा। इसके अलावा, मृत्यु दर में भी मासिक रूप से कटौती की जाएगी। यह किसी व्यक्ति को जीवन बीमा प्रदान करने के लिए बीमा राशि है और आपके द्वारा चुने गए फंड मूल्य के रूप में बदल जाएगी। इन फंडों के रखरखाव के लिए, एक राशि जिसे फंड प्रबंधन शुल्क के रूप में संदर्भित किया जाता है, काट लिया जाएगा।
लोग अक्सर पारंपरिक निवेश योजनाओं, यूलिप इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड के बीच भ्रमित हो जाते हैं। इस भ्रम से आपकी मदद करने के लिए, हमने तीनों निवेश योजनाओं की तुलना की है। जरा गौर करें और एक बेहतर समझ रखें।
फैक्टर्स
यूलिप
ट्रेडिशनल प्लान
म्यूचुअल फंड्स
टाइप
इन्वेस्टमेंट कम इंश्योरेंस प्लान
इंश्योरेंस प्लान
इन्वेस्टमेंट प्लान
इन्वेस्टमेंट
निवेशक के फैसले के अनुसार, पैसा हाइब्रिड, डेट या इक्विटी फंड में निवेश किया जाता है।
निवेशक के निर्णय के अनुसार, पैसा ऋण और इक्विटी उपकरणों में निवेश किया जाता है।
निवेशक के फैसले के अनुसार, पैसा डेट, इक्विटी फंड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है।
रिस्क
मॉडरेट
निम्न
हाई
लिक्विडिटी
केवल तभी जब 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि समाप्त हो गई हो।
मैच्योरिटी तक लॉक
कोई लॉक-इन पीरियड नहीं
यूलिप प्लान कंपनियां
अपनी आवश्यकताओं के अनुसार नीचे दिए गए किसी भी यूलिप प्लान को चुनकर अपने जीवन के लक्ष्यों को निवेश करें और सुरक्षित करें।
जीवन सुरक्षा, बचत और निवेश - यूलिप प्लान एक ही समय में बचत और निवेश की आदतों को जन्म देते हैं, ये दोनों दीर्घकालिक संपत्ति बनाने के लिए महत्वपूर्ण तत्व हैं। यूलिप प्लान बाजार से जुड़े रिटर्न के साथ-साथ जीवन बीमा कवर पर बचत के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं। इस प्लान के साथ, एक पॉलिसीधारक रिटर्न की उच्च दर अर्जित करने के लिए कई मार्केट फंडों में निवेश कर सकता है, इस प्रकार सुरक्षा की भावना प्रदान करता है। हालांकि, हमेशा ध्यान रखें कि पेशेवरों और विपक्षों की पूरी समझ रखने से यूलिप नीति चुनने का निर्णय सरल हो जाता है। यदि आप पूरी तरह से जानते हैं, तो आप व्यक्तिगत आवश्यकताओं के आधार पर बेहतर फिट पा सकते हैं यदि विशेषताओं को अच्छी तरह से समझा जाता है।
नीचे यूलिप लाभ के कुछ लाभ दिए गए हैं। एक नज़र डालें:
मार्केट लिंक्ड रिटर्न्स
यह आपको बाजार से जुड़े रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है जहां प्रीमियम का एक हिस्सा बाजार से जुड़े फंडों में निवेश किया जाता है जो अलग-अलग अनुपात में ऋण और इक्विटी जैसे निवेश विकल्पों के विभिन्न रूपों में निवेश किए जाते हैं।
मृत्यु के लाभ
यूलिप प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं।
निवेश और बीमा लाभ
यूनिट-लिंक्ड प्लान टैक्स सेविंग, लाइफ कवर और इन्वेस्टमेंट के ट्रिपल बेनिफिट्स का विकल्प भी प्रदान करते हैं। एक सुनिश्चित व्यक्ति को अपनी आवश्यकताओं, बजट और बाजार से जुड़े रिटर्न के आधार पर व्यापक जीवन कवर का लाभ मिलता है।
मैच्योरिटी के लाभ
यूलिप प्लान मेच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ आते हैं, अगर पॉलिसीधारक प्लान की मेच्योरिटी अवधि पूरी करता है। यह लाभ लाभार्थी को फंड वैल्यू की एकमुश्त राशि के रूप में प्रदान किया जाता है।
टैक्स लाभ
आयकर अधिनियम, 1961 की कृपा से, आप खुशी से जीत की स्थिति में फंस जाएंगे जो कर बचाता है, कवरेज प्रदान करता है, और अच्छा रिटर्न देता है।
आंशिक आहरण
एक बार जब आप 5 साल की लॉक-इन अवधि पार कर लेते हैं, तो आप किसी आपात स्थिति से लड़ने के लिए गर्व से कुछ राशि निकाल सकते हैं।
भारत में 2022 के सर्वश्रेष्ठ यूलिप प्लान
बाजार में कुछ प्रमुख बीमा प्रदाताओं के विभिन्न मानदंडों से आपको अच्छी तरह से अवगत कराने के लिए यहां एक त्वरित सूची दी गई है:
एलआईसी न्यू एंडोवमेंट प्लस एक यूनिट-लिंक्ड, नॉन पार्टिसिपेटिंग, रेगुलर प्रीमियम है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान निवेश और बीमा कवरेज प्रदान करता है।
प्रमुख विशेषताऐं:
फ्लेक्सिबिलिटी: यह निवेश फंड विकल्पों में से चुनने का विकल्प प्रदान करता है
मृत्यु लाभ: जोखिम शुरू होने की तारीख से पहले बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर यूनिट फंड मूल्य के बराबर राशि देय होगी।
परिपक्वता लाभ: परिपक्वता की निर्धारित तिथि को जीवित रहने पर बीमित व्यक्ति को यूनिट फंड के बराबर राशि देय होगी।
कर लाभ: आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 (सी) और 80 (डी) के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करें।
पात्रता:
प्रवेश की न्यूनतम आयु
90 दिन
प्रवेश की अधिकतम आयु
50 वर्ष
मैच्योरिटी की न्यूनतम आयु
अठारह साल
मैच्योरिटी की अधिकतम आयु
60 वर्ष
पॉलिसी अवधि
10 से 20 वर्ष
एचडीएफसी लाइफ प्रो ग्रोथ प्लस प्लान
एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस एक यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस और रेगुलर प्रीमियम प्लान है, जहां प्रीमियम को बाजार में निवेश किया जाता है, इस प्रकार विभिन्न लाभों के साथ अच्छा रिटर्न प्रदान करता है। यह प्लान निवेश फंड और नियमित प्रीमियम चुनने की सुविधा प्रदान करता है।
प्रमुख विशेषताऐं:
पॉलिसी रिटर्न आवश्यकताओं के आधार पर आपकी निवेश रणनीति को प्लान करने की सुविधा प्रदान करती है।
भुगतान-भुगतान प्रक्रिया काफी सुविधाजनक और सहज है। यह क्रेडिट कार्ड, चेक, इंटरनेट बैंकिंग और ऑटो-डेबिट सुविधा जैसे कई तरीकों तक पहुंच प्रदान करता है।
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 (सी) और 80 (डी) के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ
अनियोजित खर्चों को पूरा करने के लिए आंशिक निकासी
यह प्लान जीवन और अतिरिक्त जीवन विकल्प में से चुनने के लिए लचीलापन प्रदान करता है:
लाइफ ऑप्शन: डेथ बेनिफिट
एक्स्ट्रा लाइफ़ ऑप्शन: डेथ बेनिफ़िट +एक्सीडेंटल डे
बीमित व्यक्ति को प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति को कभी भी बदलने की अनुमति है
पात्रता:
पैरामीटर्स
मिनिमम
अधिकतम
एंट्री एज (लाइफ़ ऑप्शन)
14 वर्ष*
65 वर्ष
प्रवेश आयु (एक्स्ट्रा लाइफ़ ऑप्शन)
अठारह साल
55 वर्ष
मैच्योरिटी आयु (लाइफ़ ऑप्शन)
-
75 वर्ष
मैच्योरिटी आयु (एक्स्ट्रा लाइफ़ ऑप्शन)
-
70 वर्ष
प्रीमियम्स
वार्षिक
24,000 रुपये
1,00,000 रुपये
अर्धवार्षिक
10,000 रूपये
50,000 रूपये
मंथली
2,500 रुपये
8,333 रुपये
पॉलिसी अवधि
दस साल
30 साल पुराना
प्रीमियम पेमेंट टर्म
दस साल
30 साल पुराना
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 वेल्थ
यह एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग यूनिट-लिंक्ड लाइफ इन्शुरन्स प्लान है जो मार्केट लिंक्ड रिटर्न प्रदान करता है और न्यूनतम शुल्क पर आपके और आपके परिवार के लिए मूल्यवान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
प्रमुख विशेषताऐं:
यह प्लान पॉलिसीधारक के फंड मूल्य पर 1% वार्षिक प्रीमियम प्रदान करता है।
बीमित व्यक्ति असीमित मुफ्त स्विचिंग के साथ 10 फंड विकल्पों में से चुन सकता है
प्रीमियम भुगतान विकल्पों में लचीलापन यानी सिंगल पे, लिमिटेड और रेगुलर पे
सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान स्ट्रैटेजी का उपयोग करके रुपया कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ उठाएं
इस प्लान के तहत तीन विकल्प लाभ को अधिकतम करने में मदद करते हैं:
इन्वेस्ट प्लस ऑप्शन: आपको पॉलिसी के निहित होने पर फंड वैल्यू जमा करने का विकल्प प्रदान करता है। सभी मृत्यु दर शुल्क बीमाकर्ता द्वारा वापस कर दिए जाएंगे।
प्रीमियम छूट विकल्प: किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना जैसे कि सुनिश्चित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में भविष्य के सभी भुगतानों को माफ कर देता है।
गोल्डन इयर्स बेनिफिट ऑप्शन: पॉलिसी (मैच्योरिटी) के अंत में प्राप्त संचित फंड वैल्यू और अन्य मॉर्टेलिटी शुल्क को तब फंड वैल्यू में जोड़ा जाएगा जब पॉलिसीधारक 70 वर्ष का हो जाएगा।
पात्रता:
पैरामीटर्स
इन्वेस्ट प्लस
प्रीमियम वेवर ऑप्शन
गोल्डन ईयर्स बेनिफ़िट
एंट्री एज
बीमित व्यक्ति: 0 वर्ष (30 दिन) से 60 वर्ष
बीमित व्यक्ति: 0 वर्ष (30 दिन) से 60 वर्ष तक प्रस्तावक: 18 वर्ष से 65 वर्ष
बीमित व्यक्ति: 0 वर्ष (30 दिन) से 60 वर्ष
मैच्योरिटी आयु
18 वर्ष से 75 वर्ष
18 वर्ष से 75 वर्ष
99 वर्ष
पॉलिसी की अवधि
10 से 40 वर्ष
प्रवेश के समय 99 माइनस एज
एसबीआई स्मार्ट वेल्थ अश्योर
यह एक व्यक्तिगत, यूनिट लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट है। यह एक एकल प्रीमियम उत्पाद है जहाँ आपको केवल एक बार प्रीमियम का भुगतान करना होता है।
प्रमुख विशेषताऐं:
10 वर्षों के लिए रिटर्न गारंटी फंड में निवेश करने की सुविधा
मार्केट लिंक्ड रिटर्न ऑफर करने वाले फंड्स की रेंज में से चुनने का विकल्प
यह प्लान पॉलिसीधारक को केवल एक बार भुगतान करने और पॉलिसी अवधि के दौरान लाभों का आनंद लेने की अनुमति देता है
पॉलिसी के 5 साल बाद आंशिक निकासी के माध्यम से चलनिधि
राइडर विकल्प का उपयोग करके एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट प्राप्त करें
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट विकल्प के साथ प्रॉडक्ट को चुनने की सुविधा
पात्रता:
एंट्री एज
न्यूनतम: 8 वर्ष
अधिकतम: 60 वर्ष
मैच्योरिटी आयु
न्यूनतम: 70 वर्ष
प्रीमियम मोड
सिंगल प्रीमियम
पॉलिसी अवधि
न्यूनतम: 10 वर्ष
अधिकतम: 30 वर्ष
आईसीआईसीआई प्रू सिग्नेचर
यह विशेष बचत प्लान आपको अपने प्रियजनों को लाइफ़ कवर से बचाने के लिए बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है। यह प्लान व्यवस्थित निकासी के साथ आता है, जहां आप पॉलिसी से नियमित निकासी कर सकते हैं।
प्रमुख विशेषताऐं:
इस प्लान के तहत कोई प्रीमियम आवंटन शुल्क शामिल नहीं है।
आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 (सी) और 10 (10डी) के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करें।
दसवें पॉलिसी वर्ष के अंत से शुरू होने वाले हर 5 साल के अंत में वेल्थ बूस्टर प्रदान करता है।
99 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा का विकल्प प्रदान करता है।
पात्रता:
एंट्री एज
0 (30 दिन) - 60 वर्ष
पॉलिसी अवधि
10 वर्ष से 30 वर्ष
मैच्योरिटी की अधिकतम आयु
18 - 75 वर्ष पूरे जीवन कवर के लिए: 99 वर्ष
बजाज एलियांज फ्युचर गेन
बजाज एलियांज फ्यूचर गेन एक यूनिट-लिंक्ड एंडोमेंट इंश्योरेंस प्लान है जो निवेश के लिए फंड के अधिकतम आवंटन की अनुमति देता है जो आपको भारी रिटर्न के साथ सहायता करता है। यह योजना असीमित स्विच की सुविधा प्रदान करती है।
मुख्य विशेषताएं:
हाई इंश्योरेंस कवर प्रदान करता है
कई पॉलिसी शर्तों में से चुनने का विकल्प प्रदान करता है
यह योजना दो पोर्टफोलियो रणनीतियों के लचीलेपन के साथ आती है जिन्हें आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार चुन सकते हैं।
आपकी आवश्यकताओं के अनुसार नियमित प्रीमियम को कम करने का विकल्प प्रदान करता है
सात फंड विकल्प प्रदान करता है। आप अपनी सुविधानुसार वांछित फंड विकल्प चुनने के लिए स्वतंत्र हैं।
प्रीमियम भुगतान मोड काफी आसान और सहज है। यह प्लान किश्तों में मृत्यु और परिपक्वता लाभ लेने का विकल्प प्रदान करता है।
यह प्लान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर देय किस्तों में मृत्यु/परिपक्वता लाभ प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करता है।
इस प्लान के तहत, आपको अपने नियोक्ता के साथ एक विशिष्ट अवधि के लिए भुगतान करना होगा जो स्वचालित रूप से कॉर्पस राशि के रूप में एकत्र किया जाता है। बीमित व्यक्ति के रूप में, आप इसे अपनी सेवानिवृत्ति के बाद वार्षिकी के रूप में प्राप्त करेंगे।
यूलिप फॉर वेल्थ कलेक्शन
यह आपके धन को एक विशिष्ट अवधि के लिए जमा करता है। यह उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो अपने देर से बिसवां दशा और शुरुआती तीसवां दशक में हैं। इस प्लान में निवेश करने से, उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने की सुविधा मिलेगी।
बाल शिक्षा के लिए यूलिप
यह कहने में कोई संदेह नहीं है कि एक अभिभावक के रूप में आप अपने बच्चे के भविष्य को एक अप्रत्याशित घटना से सुरक्षित करना चाहते हैं जो उनके करियर को बर्बाद कर सकता है। ऐसे मामलों में, अपने बच्चे के लिए एक यूलिप चुनें जो उसके जीवन के विभिन्न चरणों में उसकी मदद कर सके।
2 मृत्यु लाभ के आधार पर वर्गीकरण
टाइप 1 यूलिप प्लान
यदि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में उच्च निधि मूल्य/बीमा राशि प्राप्त होगी। लेकिन अगर पॉलिसी की शुरुआत में मृत्यु होती है (जब बीमा राशि > फंड वैल्यू होती है), तो बीमा प्रदाता नॉमिनी को राशि का भुगतान करेगा।
टाइप 2 यूलिप प्लान
इस प्लान में, यदि पॉलिसीधारक को दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होती है, तो नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में बीमित राशि और फंड मूल्य दोनों प्राप्त होंगे।
3 यूलिप प्लान में निवेश करने के लिए फंड
कैश फंड्स
ये 'सेफ फंड' की श्रेणी में आते हैं। उनमें निवेश करने से, आपको उनकी मेच्योरिटी पर चुनिंदा रिटर्न मिलेगा।
इक्विटी फंड्स
वे 'रिस्किएस्ट यूलिप इन्वेस्टमेंट' की सूची में सबसे ऊपर हैं, लेकिन उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं। कंपनी का स्टॉक और इक्विटी इसके निवेश का क्षेत्र है।
फिक्स्ड इंटरेस्ट और बॉन्ड फंड
इस तरह के फंड समय पर रिटर्न देने के लिए प्रसिद्ध हैं और उन लोगों द्वारा चुने जाते हैं जो शीघ्र पुरस्कार के साथ मध्यम जोखिम के करीब पसंद करते हैं। दूसरे शब्दों में, ये फंड असुरक्षित और सुरक्षित निवेशों का एक आदर्श संयोजन हैं।
बैलेंस्ड फंड
इस तरह के फंड अच्छे रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम की पेशकश करने के लिए प्रसिद्ध हैं। प्रीमियम के माध्यम से आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि को शेयर बाजार और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश किया जाता है।
यूलिप प्लान की मुख्य विशेषताएं
यूलिप पॉलिसी में संभावित भावी प्रतिकूलताओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में निवेशकों की सहायता करने के लिए कई विशेषताएं हैं। यूलिप प्लान की नीचे दी गई विशेषताओं पर एक नज़र डालें:
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट का विकल्प: इंश्योरेंस कवरेज के अलावा, यह सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लानिंग में भी अच्छा है। यह आपको अपना निवेश चुनने और बदले में अच्छे लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है।
पारदर्शिता: यूलिप प्लान में निवेश करने के बारे में सबसे अच्छी चीजों में से एक इसकी पारदर्शिता की शक्ति है। आपको बिना पसीना बहाए विभिन्न फंडों में अपने निवेश के बारे में समय पर अपडेट मिलेगा।
लचीलापन: यह आपको निवेश करने के लिए मजबूर नहीं करता है क्योंकि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार आपके निवेश विकल्प को चुनने की पूर्ण स्वतंत्रता प्रदान करता है। इसके अलावा, आप नीचे दिए गए कई फंड विकल्पों के बीच तेजी से स्विच कर सकते हैं यूलिप प्लान की छतरी।
बच्चों की भविष्य की सुरक्षा: यूलिप प्लान बाजार से जुड़े फंडों में निवेश करने की क्षमता प्रदान करते हैं ताकि बाजार से जुड़े प्रकार के रिटर्न की अच्छी राशि अर्जित की जा सके। धन का उपयोग बच्चे की शिक्षा, विवाह और के लिए किया जा सकता है अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित और सुरक्षित रखने के लिए।
यूलिप प्लान राइडर्स के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
यूलिप प्लान राइडर अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें आप छोटे प्रीमियम का भुगतान करके अपनी मौजूदा पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। यूलिप प्लान राइडर्स की सूची यहां दी गई है:
वेवर ऑफ़ प्रीमियम बेनिफ़िट राइडर
यदि आपकी नियमित आय स्थायी विकलांगता, या काम करने में सक्षम नहीं होने या गंभीर बीमारी जैसे किसी कारण से प्रभावित होती है, तो प्रीमियम राइडर की छूट यह सुनिश्चित करती है कि भविष्य में आपके यूलिप प्लान के लिए सभी प्रीमियम माफ हो जाएं और आपका निवेश और जीवन कवर बिना जारी रहेगा कोई हस्तक्षेप
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
नॉमिनी को बेस यूलिप प्लान के डेथ बेनिफिट्स के साथ राइडर सम अश्योर्ड का अतिरिक्त लाभ मिलता है।
यदि किसी दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति को कुल या आंशिक विकलांगता का सामना करना पड़ता है, तो यह राइडर एकमुश्त राशि का भुगतान करता है।
क्रिटिकल इलनेस लाभ राइडर
जब पॉलिसी ब्रोशर में उल्लिखित एक गंभीर गंभीर बीमारी होती है, तो पॉलिसीधारकों को सर्वोत्तम संभव उपचार प्राप्त करने के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है। यूलिप प्लान में क्रिटिकल इलनेस राइडर जोड़ने से बीमित व्यक्ति को पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी गंभीर बीमारी के मामले में एकमुश्त राशि प्राप्त करने में मदद मिलती है।
फैमिली इनकम बेनिफिट राइडर
बीमित व्यक्ति की मृत्यु, एक्सीडेंटल परमानेंट टोटल डिसेबिलिटी या टोटल डिसेबिलिटी या किसी भी निर्दिष्ट क्रिटिकल इलनेस के पहले निदान के मामले में, राइडर सम अश्योर्ड का 1% मासिक रूप से इस राइडर के तहत न्यूनतम 10 वर्षों के लिए भुगतान किया जाता है।
यूलिप प्लान को अंतिम रूप देने से पहले आपको क्या विचार करना चाहिए?
किसी भी अन्य निवेश की तरह, यूलिप प्लान में आपको अत्यधिक ध्यान देने की आवश्यकता होगी और निश्चित रूप से, प्रीमियम के माध्यम से आपकी मेहनत की कमाई का एक हिस्सा। इसलिए, सही कॉल करना महत्वपूर्ण है, जहां पीछे मुड़कर देखना आपके लिए नो-गो है। ऐसा करने के लिए, आपको निम्नलिखित कारकों से गुजरना चाहिए और उन पर कुछ समय बिताना चाहिए। वे इस प्रकार हैं: -
पॉलिसी के प्रवेश/निकास पर सभी शुल्क लगाए जाएंगे।
पिछले 3-4 वर्षों में योजना के प्रदर्शन पर एक नज़र डालें। आप इसकी ऊँचाइयों और चढ़ाव को समझेंगे।
आपको यह समझने की ज़रूरत है कि यूलिप कैसे काम करता है। हर एक विवरण आपके सिर में होना चाहिए।
लागत संरचना, प्रीमियम भुगतान, रिटर्न आदि के आधार पर बाजार में हर योजना का मूल्यांकन और तुलना करें।
अच्छे निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ यूलिप प्लान कैसे चुनें?
ध्यान में रखा जाने वाला सबसे महत्वपूर्ण पहलू किसी भी निवेश उद्देश्य के लिए सर्वोत्तम संभव रिटर्न प्राप्त करना है। यूलिप निवेश किसी भी जोखिम प्रोफ़ाइल के निवेशकों के लिए और किसी भी जीवन स्तर पर एक आदर्श विकल्प हो सकता है। सबसे उपयुक्त यूलिप प्लान चुनते समय ध्यान रखने योग्य बातें दी गई हैं।
अपने व्यक्तिगत निवेश लक्ष्यों को निर्धारित करें - यूलिप प्लान चुनने से पहले प्रत्येक निवेशक को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
बीमा योजना पर निर्णय लें - हमेशा बीमा उद्देश्यों पर निर्णय लें और फिर एक यूलिप प्लान चुनें जो आपकी सभी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
निवेश के उद्देश्यों का चयन करें - निवेश के लक्ष्य बच्चों की उच्च शिक्षा योजना से लेकर बच्चे की शादी के लिए बड़े फंड या सेवानिवृत्ति के बाद की आवश्यकताओं तक भिन्न होते हैं।
यूलिप प्लान की तुलना करें - प्रत्येक यूलिप प्लान की विशेषताओं और लाभों की अच्छी तरह से तुलना करें। तुलना के लिए आपको प्रीमियम दरों, रिटर्न, परिपक्वता राशि आदि पर विचार करना चाहिए।
तदनुसार फंड चुनें - फंड चुनते समय विचार करने के लिए दो सबसे महत्वपूर्ण कारक पॉलिसी अवधि लचीलापन और निवेश लचीलापन हैं।
जोखिम प्रोफ़ाइल और लगाए गए विभिन्न शुल्कों का मूल्यांकन करें - यूलिप प्लान पर लगाए गए शुल्कों को समझें जिनमें आरंभिक शुल्क, प्रीमियम आवंटन शुल्क, फ़ंड प्रबंधन शुल्क, सरेंडर शुल्क, मृत्यु दर शुल्क और व्यवस्थापक और सेवा शुल्क शामिल हैं।
प्रदर्शन योजना देखें - पिछले 3-4 वर्षों के प्रदर्शन का विश्लेषण करके यूलिप प्लान के बारे में जानकारी प्राप्त करें।
सॉल्वेंसी रेशियो और क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस - यूलिप प्लान ऑफर करने वाले बीमाकर्ता के इन कारकों की जांच करने के लिए आईआरडीएआई वार्षिक रिपोर्ट का उपयोग करें।
PolicyX.com से यूलिप प्लान क्यों खरीदें?
PolicyX.com आपको कुछ ही मिनटों में एक उपयुक्त यूलिप नीति खोजने में मदद करता है। आप अलग-अलग यूलिप प्लान की तुरंत तुलना कर सकते हैं, अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उनकी विशेषताओं का मूल्यांकन कर सकते हैं और अपने लिए सर्वश्रेष्ठ खोज सकते हैं। यूलिप कैलकुलेटर की मदद से, हम आपको प्रीमियम, रिटर्न आदि के चार्ट वाली कंपनियों की एक सूची प्रदान करते हैं.
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चरण 2: आवश्यक विवरण दर्ज करें और 'जारी रखें' पर क्लिक करें।
चरण 3: अपनी आय, शहर जमा करें, और 'आगे बढ़ें' टैब पर क्लिक करें।
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चरण 6: भुगतान करें और आपको अपनी पंजीकृत ईमेल आईडी पर अपनी पॉलिसी की सॉफ्ट कॉपी प्राप्त होगी।
यूलिप प्लान क्लेम कैसे दर्ज करें?
यूलिप प्लान के तहत दावा दायर करना कोई मुश्किल काम नहीं है। अपना दावा अनुरोध सबमिट करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
कंपनी की वेबसाइट पर जाएं: बीमा कंपनी को कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट या उसके निकटतम शाखा कार्यालय पर जाकर संकट के बारे में सूचित करें।
विवरण जमा करें: क्लेम फॉर्म और पॉलिसी के अन्य विवरण जैसे कि तारीख, संकट का कारण, नॉमिनी का नाम आदि जमा करें।
दस्तावेजों का विश्लेषण: कंपनी अब दस्तावेजों का विश्लेषण करने के लिए एक मूल्यांकनकर्ता नियुक्त करेगी।
क्लेम बेनिफ़िट का स्थानांतरण: यदि यह स्वीकृत हो जाता है, और आगे की जांच की आवश्यकता नहीं होती है, तो क्लेम लाभ 30 दिनों के भीतर पंजीकृत खाते में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।
क्लेम फॉर्म की अस्वीकृति: अस्वीकृति के मामले में, आपको कॉल, एसएमएस, ईमेल या पोस्ट के माध्यम से इसका कारण प्राप्त होगा।
यूलिप प्लान खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
एड्रेस प्रूफ:
ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, वोटिंग कार्ड, पासपोर्ट आदि।
आईडी प्रूफ:
PAN कार्ड, आधार कार्ड, वोटिंग कार्ड आदि।
आय का प्रमाण:
सेलरी स्लिप, इनकम टैक्स रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट आदि।
आयु प्रमाण:
आधार कार्ड, वोटिंग कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
1. यूलिप प्लान में निवेश करने से मुझे कितना टैक्स लाभ मिलेगा?
धारा 80C/80CCC के अनुसार, आप 1,50,000 रुपये तक की कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं।
2. क्या मैं अपने यूलिप पर लोन ले सकता हूं?
नहीं, यह संभव नहीं है। नए आईआरडीएआई नियम इसे मना करते हैं।
3. क्या एनआरआई यूलिप प्लान खरीद सकते हैं?
हां, वे यूलिप प्लान खरीद सकते हैं।
4. यूलिप नव से आपका क्या अभिप्राय है?
नीचे दिया गया फॉर्मूला आपको 'नेट एसेट वैल्यू' को बेहतर तरीके से समझने में मदद करेगा।
नव- (निवेशों का बाजार मूल्य+वर्तमान परिसंपत्तियों का मूल्य) - (वर्तमान प्रावधान और देनदारियों का मूल्य) /आज तक बकाया इकाइयों की कुल संख्या।
5. क्या यूलिप प्लान को पुनर्जीवित करना संभव है?
हाँ। सभी बीमा कंपनियां लैप्स किए गए यूलिप प्लान को पुनर्जीवित करने के लिए 2 साल (कम से कम) प्रदान करती हैं। यदि बीमित व्यक्ति इस अवधि के दौरान सभी प्रीमियम का भुगतान करता है, तो विच्छेदन शुल्क उलट दिया जाएगा और पॉलिसी को पुनर्जीवित किया जाएगा।
6. यूलिप में निवेश करने का सही समय क्या है?
कोई सही समय नहीं है। सर्वोत्तम रिटर्न का आनंद लेने के लिए जितनी जल्दी हो सके शुरू करने की सिफारिश की जाती है।
7. यूलिप प्लान पर कौन से अलग-अलग शुल्क लगाए जाते हैं?
सरेंडर शुल्क: ये शुल्क यूलिप दस्तावेज़ों की समयपूर्व इकाइयों के आंशिक/पूर्ण निकासी के लिए काटे जाते हैं।
प्रीमियम शुल्क: यूलिप के लाभों का लाभ उठाने के लिए, आपको प्रीमियम का भुगतान करना होगा। ये शुल्क आपके भुगतान चक्र (मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक) पर निर्भर करते हैं।
प्रशासन शुल्क: जीवन बीमा पॉलिसी को बनाए रखने के लिए बीमा कंपनी द्वारा भुगतान किए जाने वाले खर्चों की भरपाई के लिए इन शुल्कों को व्यवस्थित रूप से काट लिया जाता है।
फंड स्विचिंग शुल्क: प्रत्येक यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के शस्त्रागार में अलग-अलग फंड विकल्प होते हैं। बीमा कंपनी निवेशकों को शुल्क के बदले में धन के बीच स्विच करने की अनुमति देती है।
आंशिक निकासी शुल्क: एक बार लॉक-इन अवधि समाप्त हो जाने के बाद, निवेशकों को उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए थोड़ी सी राशि निकालने की अनुमति दी जाती है। हालांकि, उन्हें इसके लिए शुल्क देना होगा।
8. क्या यूलिप लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त हैं?
भारत में लगभग हर यूलिप प्लान लंबी अवधि के धन वृद्धि के लिए संभावनाएं प्रदान करता है। यूलिप प्लान आपको अपने कामकाजी वर्षों के दौरान बीमा कवर के साथ अपने प्रियजनों की सुरक्षा करने की अनुमति देता है, साथ ही रिटायरमेंट के बाद अपने उद्देश्यों और जीवन का समर्थन करने के लिए काफी बाजार से जुड़े रिटर्न भी प्रदान करता है।
9. मैं अपना यूलिप कब वापस ले पाऊंगा?
सभी यूलिप प्लान में 5 साल की आरंभिक लॉक-इन अवधि होती है, जिसके दौरान आपका निवेश यूलिप पॉलिसी के सभी खर्चों के अधीन होता है। लॉक-इन अवधि की समाप्ति के बाद, आप योजना के नियमों और शर्तों के अधीन, किसी विशेष वित्तीय वर्ष में अपने यूलिप प्लान से कुछ निश्चित आंशिक निकासी करने का विकल्प चुन सकते हैं।
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नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।
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