चाइल्ड प्लान
- अपने बच्चे का भविष्य सुरक्षित करें
- आय के लाभ प्राप्त करें
- आसान क्लेम प्रोसेसिंग
Himanshu is a content marketer with 2 years of experience in the life insurance sector. His motto is to make life insurance topics simple and easy to understand yet one level deeper for our readers.
Naval Goel, the founder of PolicyX is a well-recognised name in the Indian insurance and finance industry. His global overview has revolutionised the way insurance is perceived and bought by commoners in India.
Updated on Aug 07, 2023 4 min read
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Written By: Himanshu Kumar
Updated on Jan 15, 2025
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Reviewed By: Anchita Bhattacharyya
15 min read
भारत में चाइल्ड एजुकेशन प्लान एक प्रकार का इंश्योरेंस है जो आपके बच्चे के भविष्य को सुनिश्चित करते हुए आपकी बचत की सुरक्षा करता है। योजना आपको अपनी बचत का निवेश करने की अनुमति देती है और बाद में इसे अपने बच्चे की शिक्षा के लिए उपयोग करती है, या तो भागों में या सभी एक ही बार में।
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भारत में चाइल्ड एजुकेशन प्लान खरीदने से पहले, शिक्षा की लागत, मुद्रास्फीति दर और प्रीमियम राशि जैसे इन कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। आजकल बीमा बाजार में उपलब्ध बाल शिक्षा और बचत योजनाओं की विस्तृत श्रृंखला को देखते हुए, यह भ्रमित होना स्वाभाविक है कि आपको अपने बच्चे के लिए किसे चुनना चाहिए। आपके लिए चीजों को थोड़ा आसान बनाने के लिए, पॉलिसीएक्स. कॉम की हमारी टीम ने बाजार में उपलब्ध जीवन बीमा प्रदाताओं पर व्यापक शोध किया और उनकी तुलना उनके क्लेम सेटलमेंट अनुपात और बाजार हिस्सेदारी के आधार पर की। हमारे मूल्यांकन के परिणामों से, हमने बाजार में शीर्ष जीवन बीमा कंपनियों का चयन किया है और नीचे दी गई तालिका में सर्वश्रेष्ठ 5 चाइल्ड प्लान सूचीबद्ध किए हैं। आइए उनके बारे में जानें।
| इंश्योरेंस कम्पनी | प्लान का नाम | न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम | अधिकतम बीमा राशि |
| लाइफ इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया | एलआईसी न्यू चिल्ड्रन्स मनी बैक प्लान | रु. 4,327 | कोई सीमा नहीं |
| एचडीएफसी लाइफ इन्शुरन्स | एचडीएफसी लाइफ यंगस्टार उड़ान | रु. 24,000 | चुने गए प्रीमियम, आयु, पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि पर निर्भर करता है। |
| एसबीआई लाइफ इन्शुरन्स | स्मार्ट चैम्प इंश्योरेंस | रु. 6,085 | रु. 1,00,00,000 |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल | स्मार्ट किड सॉल्यूशन | रु. 48,000 (एक भुगतान विकल्प के लिए) | सिंगल प्रीमियम का 10 गुना |
| मेक्स लाइफ इंश्योरेंस | फ्यूचर जीनियस एजुकेशन प्लान | रु. 40,000 | कोई सीमा नहीं |
*ध्यान दें: इस तालिका में प्रीमियम की गणना 1,00,000 रुपये की निश्चित बीमा राशि के लिए की जाती है।
विभिन्न चाइल्ड प्लान की प्रीमियम तुलना
यह एक नॉन-लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग, व्यक्तिगत, लाइफ एश्योरेंस मनी बैक प्लान है जिसे ग्राहकों को जीवित रहने के लाभों के माध्यम से उनके बढ़ते बच्चों की शैक्षिक, विवाह और अन्य जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एलआईसी न्यू चिल्ड्रन मनी बैक प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान अपने लाभार्थी को बीमित व्यक्ति का मृत्यु लाभ भी प्रदान करता है, बशर्ते कि पॉलिसी लागू है।
पात्रता मापदंड
| पात्रता शर्त | मिनिमम | अधिकतम |
| प्रवेश आयु | 0 साल | 12 साल |
| मैच्योरिटी आयु | - | 25 साल |
| प्रीमियम पेमेंट मोड | मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक | |
यह एक पार्टिसिपेटिंग एंडोमेंट और मनीबैक प्लान है जो उन माता-पिता के लिए आदर्श है जो अपने बच्चे की भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए प्रावधान करना चाहते हैं। यह प्लान एक क्लासिक छूट विकल्प के साथ 3 परिपक्वता लाभ विकल्पों के साथ आता है जो ग्राहकों को अपने बच्चे की आकांक्षाओं के प्रमुख मील के पत्थर से मेल खाने की अनुमति देता है।
पात्रता मापदंड
| पात्रता शर्त | मिनिमम | अधिकतम |
| प्रवेश आयु | 30 दिन | 60 साल |
| मैच्योरिटी आयु | 18 साल | 75 साल |
| प्रीमियम पेमेंट मोड | मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक | |
एसबीआई लाइफ स्मार्ट चैम्प इंश्योरेंस एक व्यक्तिगत, गैर-लिंक्ड, भाग लेने वाला, जीवन बीमा बचत उत्पाद है जो ग्राहकों को उनके बच्चे की भविष्य की शैक्षिक आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है। जीवन कवर के अलावा, यह प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन और आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।
पात्रता मापदंड
| पात्रता शर्त | मिनिमम | अधिकतम |
| प्रवेश आयु (बच्चे की) | 0 साल | 13 साल |
| मैच्योरिटी आयु (बीमित व्यक्ति का) | 42 साल | 70 साल |
| प्रीमियम पेमेंट मोड | मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक | |
स्मार्ट किड सॉल्यूशन एक यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है जो आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा पेश किया गया है, जिसमें से एक बेस्ट-सेलर प्लान- आईसीआईसीआई प्रू स्मार्ट लाइफ है। यह योजना माता-पिता ग्राहकों को अपने निवेश को बढ़ाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है और उन्हें अपने बच्चों के शैक्षिक मील के पत्थर को सुरक्षित करने में मदद करती है।
पात्रता मापदंड
| पात्रता शर्त | मिनिमम | अधिकतम |
| प्रवेश आयु | 20 साल | 54 साल |
| मैच्योरिटी आयु | 30 साल | 64 साल |
| प्रीमियम पेमेंट मोड | वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और मासिक | |
फ्यूचर जीनियस एजुकेशन प्लान को मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा सावधानीपूर्वक डिज़ाइन किया गया है ताकि ग्राहकों को अनुशासित बचत के माध्यम से अपने बच्चे की उच्च शिक्षा लागत का प्रबंधन करने में मदद मिल सके। यह प्लान गारंटीड मनी बैक, मैच्योरिटी बेनिफिट, डेथ बेनिफिट, प्रीमियम वेवर बेनिफिट और कई अन्य उपयोगी लाभों के साथ आता है।
पात्रता मापदंड
| पात्रता शर्त | मिनिमम | अधिकतम |
| प्रवेश आयु (बच्चे की) | 21 साल | 45 साल |
| मैच्योरिटी आयु (बीमित व्यक्ति का) | - | 66 साल |
| प्रीमियम पेमेंट मोड | मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक | |
बीमा कंपनियों द्वारा कई चाइल्ड एजुकेशन प्लान पेश किए जाते हैं। ऐसी योजनाओं को चुनते समय कुछ बातों पर विचार किया जाना चाहिए। नीचे दिए गए कारक हैं जो आपको बच्चे की आवश्यकता को पूरा करने के लिए सर्वश्रेष्ठ बाल शिक्षा योजना खरीदने में मदद करते हैं।
चाइल्ड प्लान सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक हैं, क्योंकि वे कई विशेषताओं से भरे हुए हैं जैसे कि अतिरिक्त धन की पीढ़ी, कर-बचत, और बहुत कुछ।
प्रीमियम की छूट
चाइल्ड प्लान में एक इन-बिल्ट प्रीमियम छूट होती है, जो माता-पिता के मरने पर लागू होती है। यह सुविधा बीमाकर्ता से लेकर बीमाकर्ता तक भिन्न हो सकती है।
सम एश्योर्ड
चाइल्ड प्लान के लिए सम अश्योर्ड आमतौर पर पॉलिसीधारक की सकल आय का 10x होता है, जिसका भुगतान माता-पिता के निधन या परिपक्वता पर किया जाता है।
आंशिक आहरण
चाइल्ड इन्वेस्टमेंट प्लान आपको पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय पैसे निकालने का विकल्प प्रदान करते हैं। जब किसी बच्चे को किसी बीमारी, एक छोटी सी दुर्घटना, या एक बड़ी चिकित्सा स्थिति के कारण अस्पताल में भर्ती कराया जाता है, तो आप ऐसी आपात स्थिति में आंशिक रूप से पैसे निकाल सकते हैं। सबसे अच्छा चाइल्ड प्लान किसी के हेल्थ इंश्योरेंस में ऐड-ऑन हो सकता है।
फंड्स का विकल्प
चाइल्ड प्लान आपको इक्विटी, डेट, मनी-मार्केट और हाइब्रिड जैसे विभिन्न फंड विकल्पों के बीच चयन करने की अनुमति देता है। आपके पास एक निश्चित अवधि के बाद फंड के बीच स्विच करने का विकल्प भी होता है।
हाई रिटर्न्स
चाइल्ड प्लान की वापसी 12% तक बढ़ जाती है, जो लंबी अवधि में मुद्रास्फीति की दर से काफी ऊपर है। इसलिए, यह न केवल आपके निवेश को नष्ट होने से बचाता है (मुद्रास्फीति के परिणामस्वरूप) बल्कि फंड की स्थिर वृद्धि में भी योगदान देता है।
टैक्स लाभ
चाइल्ड प्लान में ट्रिपल छूट लाभ (ईईई छूट) की विशेषता है, जिसका अर्थ है कि निवेश (प्रीमियम) कर कटौती के लिए योग्य है, अर्जित ब्याज को कर से छूट दी गई है, और उत्पन्न आय को भी कर से छूट दी गई है।
चाइल्ड प्लान खरीदना कोई आसान निर्णय नहीं है। अपने बच्चे के लिए सबसे अच्छी योजना तय करते समय आपको कई कारकों को ध्यान में रखना पड़ सकता है। एक अच्छा निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए, हमने कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं को नोट किया है, जिन्हें आपको चाइल्ड प्लान खरीदते समय विचार करना चाहिए।
आवश्यक सुविधाओं के लिए देखें
अपने बच्चे के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सभी आवश्यक सुविधाओं और राइडर लाभों की खोज करें।
क्लेम सेटलमेंट
बीमा प्रदाता के सीएसआर की जांच करने के लिए हमेशा एक बिंदु बनाएं। उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो के साथ, कंपनी के लिए आपके भविष्य के दावों को पारित करने की एक महत्वपूर्ण संभावना है।
प्लान की अवधि
पॉलिसी के कार्यकाल को ध्यान से तय करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके बच्चे को सही उम्र में सभी लाभ मिले। उदाहरण के लिए, यदि आपका बच्चा 10 वर्ष से कम है, तो उसके पास अपनी शिक्षा और कैरियर के लक्ष्यों को तय करने के लिए बहुत समय है। इसलिए, योजना की अवधि लगभग 10-15 वर्ष होनी चाहिए।
फंड आबंटन
बुद्धिमानी से अपने बच्चे की उम्र और स्वास्थ्य देखभाल, शिक्षा, शादी आदि जैसी जरूरतों के आधार पर फंड आवंटन चुनें। कई नीतियां विविध जोखिम कारकों के साथ अलग-अलग फंड विकल्प प्रदान करती हैं। आप अपने बच्चे के लिए बेहतर रिटर्न पाने के लिए इक्विटी और डेट फंड में निवेश कर सकते हैं।
एक अभिभावक के रूप में, आपका पहला और सबसे महत्वपूर्ण कर्तव्य आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने में निहित है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके बच्चे का उज्ज्वल भविष्य है और अपने सपनों का जीवन जीता है, प्रारंभिक अवस्था में बाल योजना में निवेश करना शुरू करना महत्वपूर्ण है।
पॉलिसीएक्स. कॉम की टीम आपकी सहायता करने के लिए तैयार है। हम ग्राहकों को अलग-अलग चाइल्ड प्लान की तुलना करके, ग्राहक की जरूरतों के अनुसार उनकी विशेषताओं का मूल्यांकन करके और उनके लिए सबसे अच्छी योजना ढूंढकर अपने बच्चे के लिए आदर्श योजना खोजने में मदद करते हैं। इसके अतिरिक्त, हमारे पास बीमा विशेषज्ञों की एक टीम है जो ग्राहकों के प्रश्नों को हल करने के लिए 24* 7 उपलब्ध हैं।
यदि आप भी, समय बचाना चाहते हैं और एक सहज खरीद अनुभव की आवश्यकता है, तो पॉलिसीएक्स. कॉम के अलावा किसी और पर भरोसा न करें।
यहां एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है जो बताती है कि आप पॉलिसीएक्स. कॉम से चाइल्ड प्लान कैसे खरीद सकते हैं।
भुगतान करने के बाद, आपको अपने पंजीकृत ईमेल पते पर पॉलिसी दस्तावेज़ों के साथ एक पुष्टिकरण प्राप्त होगा।
ध्यान दें: किसी भी प्रश्न के मामले में, हमारे टोल-फ्री नंबर (1800-4200-269) पर कनेक्ट करने के लिए स्वतंत्र महसूस करें। आप हमें helpdesk@policyx.com पर ईमेल भी कर सकते हैं।
आपको उच्च क्लेम सेटलमेंट अनुपात वाली कंपनी से चाइल्ड इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी होगी। यह एक आसान और परेशानी मुक्त क्लेम प्रक्रिया और समाधान सुनिश्चित करेगा। लगभग हर इंश्योरेंस कंपनी की एक समान क्लेम प्रक्रिया होती है:
चाइल्ड इन्वेस्टमेंट प्लान के लिए क्लेम दाखिल करते समय आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:
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