अगर चमकिला ने 27 साल की उम्र में निधन होने से पहले टर्म इंश्योरेंस खरीद लिया होता, तो उनकी पत्नी और बच्चों का भविष्य उज्जवल हो सकता था। यह दर्शाता है कि मृत्यु अपरिहार्य है, लेकिन टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप अपनी अनुपस्थिति में भी अपने परिवार के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित कर सकते हैं। यह सबसे सस्ता जीवन बीमा उत्पाद है, जो किफायती प्रीमियम के बदले एक विशिष्ट अवधि के लिए पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु को कवर करता है। कम जीवन प्रत्याशा के साथ, जितनी जल्दी हो सके भारत में सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना सबसे अच्छा निर्णय होगा।
टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस, जीवन बीमा का सबसे शुद्ध रूप है जिसे पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। अपेक्षाकृत कम प्रीमियम दर के बदले में, आप बड़ी मात्रा में लाइफ़ कवर प्राप्त कर सकते हैं। बीमाधारक की मृत्यु होने पर पॉलिसी अवधि के दौरान व्यक्ति, मृत्यु लाभ का भुगतान उनके नॉमिनी को किया जाएगा। आप ऐड-ऑन राइडर्स के ज़रिए विशिष्ट शर्तों के विरुद्ध अतिरिक्त सुरक्षा भी प्राप्त कर सकते हैं। मृत्यु लाभ के अलावा, कई अतिरिक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ लाभ मिलते हैं, जैसे लाइफ-स्टेज बेनिफिट, संपूर्ण जीवन का विकल्प, प्रीमियम ब्रेक, रिटर्न ऑफ प्रीमियम बेनिफिट और बहुत कुछ।
टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है
आइए एक उदाहरण की मदद से समझते हैं कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है.
अरविंद को नमस्ते कहें
अरविंद एक 25 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला और एक स्वस्थ व्यक्ति है, जो सालाना 7 लाख या उससे अधिक आय अर्जित करता है.
खरीदी गई पॉलिसी
अरविंद ने अपने परिवार को सुरक्षित करने के लिए 25 वर्षों के लिए ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदा।
दुर्भाग्यपूर्ण मौत
8वें पॉलिसी टर्म में, अरविंद को एक दुर्भाग्यपूर्ण मौत का सामना करना पड़ा.
क्लेम
उनके परिवार को बीमाकर्ता से मृत्यु लाभ के रूप में ₹1 करोड़ मिले।
क्लेम के बाद
उनके आश्रित आय के नुकसान को बदलने के लिए मृत्यु लाभ राशि का उपयोग कर सकते हैं.
2024 में भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कौन से हैं?
अपने लिए रु. 476/ प्रति माह से शुरू होने वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान लें (नियम और शर्तें लागू)। PolicyX की टॉप इंश्योरेंस कंपनियों से ऑनलाइन भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खोजें। नीचे, हमने सीएसआर, ब्रांड वैल्यू और अफोर्डेबिलिटी जैसे कारकों के आधार पर सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान की एक अनुकूलित सूची प्रदान की है।
*नमूना प्रीमियम की गणना एक 30 वर्षीय पुरुष के लिए की जाती है, जो सालाना 10 - 15 लाख कमाता है, जो 60 वर्ष तक 1 करोड़ के बीमा कवरेज की तलाश में है।
आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए?
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के साथ अपने परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करें.
अपने परिवार को बकाया क़र्ज़ के बोझ से बचाएं.
आपकी अनुपस्थिति में स्थिर आय स्रोत सुनिश्चित करने के लिए.
अपने परिवार के लिए बिना किसी समझौता के जीवन शैली प्रदान करने के लिए
टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए?
चाहे आप वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी व्यक्ति हों, कोई भी टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए पात्र है क्योंकि इसमें आय की कोई निर्दिष्ट न्यूनतम आवश्यकता नहीं होती है.
माता-पिता अपने बच्चों के जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होते हैं और जीवन के हर चरण में भावनात्मक या वित्तीय देखभाल प्रदान करते हैं। लेकिन अगर उन्हें कुछ हो जाता है, तो यह निश्चित रूप से उनके बच्चों के भविष्य को खतरे में डाल सकता है जोखिम। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान से अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना आवश्यक है.
नवविवाहित जोड़ा
एक नवविवाहित जोड़े को लंबी अवधि की बचत और भविष्य के लिए चर्चा और तैयारी करनी होती है। टर्म इंश्योरेंस प्लान के जॉइंट लाइफ़ कवर विकल्प के साथ, आप एक ही प्लान के तहत पति और पत्नी दोनों को सुरक्षित कर सकते हैं.
कामकाजी महिलाएं
आजकल, भारत में महिलाएं हर क्षेत्र में भाग ले रही हैं। शायद ही कोई ऐसा क्षेत्र हो जहाँ हम महिलाओं के नेतृत्व को न देख सकें। एक कमाई करने वाली महिला अपनी अनुपस्थिति में भी आर्थिक रूप से अपने माता-पिता/पति/बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म प्लान खरीद सकती है।
स्व-व्यवसायी
एक अस्थिर आय से परिवार के समग्र वित्तीय कल्याण का जोखिम बढ़ जाता है। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो आपके परिवार को आर्थिक तंगी का सामना करना पड़ सकता है। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान महत्वपूर्ण है स्व-व्यवसायी व्यक्ति के फाइनेंशियल प्लान का हिस्सा।
यूट्यूबर्स और इन्फ्लुएंसर
सोशल मीडिया व्यवसाय या स्वरोजगार के लिए सबसे बड़ा मंच बन गया है। चाहे आप एक YouTuber हों या एक प्रभावशाली व्यक्ति, निश्चित रूप से आप एक स्वप्निल जीवन जी रहे हैं, लेकिन एक अस्थिर आय की कीमत पर। क्या आपने कभी सोचा है कि अगर आपको कुछ हो जाए तो क्या होगा? आपके परिवार को आर्थिक तंगी का सामना करना पड़ सकता है। चाहे आप स्टीमर, ब्लॉगर या इन्फ्लुएंसर हों, अपने परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना आपके लिए महत्वपूर्ण है।
करदाता
टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप आसानी से टैक्स लाभ और क्लेम कटौती का आनंद ले सकते हैं, जिससे आपको अपनी कर योग्य आय को कम करने में मदद मिलती है। सेक्शन 80C के तहत, आपको सालाना ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिलेगी भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए। सेक्शन 10 (10D) के तहत, डेथ बेनिफ़िट और मैच्योरिटी बेनिफ़िट कर-मुक्त हैं। सेक्शन 80D के तहत, आप भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए सालाना अधिकतम ₹25,000 तक की टैक्स कटौती प्राप्त कर सकते हैं हेल्थ राइडर्स के लिए।
क्या एनआरआई भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं?
निश्चित रूप से, एनआरआई भारत में टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं। हालांकि, आपको यह देखना होगा कि उनका बीमाकर्ता आपके निवास देश में अपनी सेवाएं प्रदान करता है या नहीं।
भारत में एनआरआई टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले आपको कुछ कारकों को समझना चाहिए:
एनआरआई टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए न्यूनतम शिक्षा योग्यता ग्रेजुएशन आवश्यक है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए, आपको कम से कम 10 लाख रु. की आय चाहिए.
यह सबसे अच्छा होगा अगर आपको कोविड-19 के खिलाफ पूरी तरह से टीका लगाया गया हो.
मेडिकल अंडरराइटिंग वीडियो कॉल के जरिए आयोजित की जाएगी।
अपने पहले साल के प्रीमियम पर अतिरिक्त 5% की छूट पाएं.
प्रचलित टैक्स कानूनों के आधार पर 18% जीएसटी छूट पाएं.
आपको मेडिकल जांच का खर्च वहन करना होगा।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के क्या लाभ हैं
व्होल लाइफ ऑप्शन
टर्म इंश्योरेंस केवल एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, लेकिन पूरे जीवन के विकल्प के साथ, आप आजीवन सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं—जब तक आप प्रीमियम का भुगतान करते रहते हैं। यह विकल्प आपको 99/100 वर्षों तक की सुरक्षा प्रदान करता है।
सरेंडर बेनिफ़िट
कुछ बीमा प्रदाता अंतर्निहित सरेंडर लाभ प्रदान करते हैं, जिससे आप पॉलिसी को उसकी परिपक्वता तिथि से पहले समाप्त कर सकते हैं और सरेंडर मूल्य प्राप्त कर सकते हैं।
किफायती प्लान
टर्म इंश्योरेंस सबसे पॉकेट-फ्रेंडली लाइफ़ इंश्योरेंस प्रोडक्ट है, जो किफायती प्रीमियम पर उच्च लाइफ़ कवर प्रदान करता है।
परिपक्वता संबंधी लाभ
टर्म इंश्योरेंस को शुद्ध सुरक्षा योजना माना जाता है और यह परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करता है। लेकिन प्रीमियम वैरिएंट के रिटर्न के साथ, आप अपने प्रोटेक्शन टूल को सेविंग टूल में बदल सकते हैं। इस प्रकार के तहत, बीमाकर्ता पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद पॉलिसीधारक को प्रीमियम वापस कर देता है।
मृत्यु लाभ
टर्म इंश्योरेंस एक सुरक्षा-उन्मुख प्लान है जो मृत्यु लाभ का गारंटीकृत भुगतान प्रदान करता है। हालांकि, क्लेम किए जाने के 30 दिनों के भीतर नॉमिनी को मृत्यु राशि का भुगतान कर दिया जाता है।
प्रीमियम ब्रेक्स
यह आपको पॉलिसी के लाभों को खोए बिना एक विशिष्ट अवधि के लिए पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम भुगतान को छोड़ने की अनुमति देता है। प्रीमियम ब्रेक के दौरान, पॉलिसी सक्रिय रहती है, और आप प्रीमियम का भुगतान करने की चिंता किए बिना कवरेज के लाभों का आनंद ले सकते हैं।
जॉइंट लाइफ़ ऑप्शन
जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, जॉइंट-लाइफ विकल्प आपको अपने पति या पत्नी को एक ही प्लान में जोड़ने की अनुमति देता है। यह संयुक्त जीवन नीति के समान है, जो एक साथी के निधन होने पर वित्तीय स्थिरता प्रदान करती है।
लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट
लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट से आप शादी, बच्चे के जन्म, या गोद लेने जैसे कुछ खास पड़ावों पर उनकी बदलती फाइनेंशियल ज़िम्मेदारियों के साथ अपनी लाइफ़ कवर लिमिट को बढ़ा सकते हैं। युवा निवेशकों के लिए यह आदर्श है कि वे बार-बार दस्तावेजीकरण या कागजी कार्रवाई किए बिना अपने लाइफ़ कवर को अपग्रेड करें।
स्वैच्छिक बीमा राशि का टॉप-अप
यह आपको पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय अपने लाइफ़ कवर को बढ़ाने की अनुमति देता है। स्वैच्छिक टॉप-अप प्राप्त करने के लिए, पॉलिसीधारक को अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
आजकल, जीवन के विभिन्न उद्देश्यों को पूरा करने के लिए बाजार में कई प्लान उपलब्ध हैं। PolicyX पर, आप कुछ क्लिक के साथ आसानी से विभिन्न योजनाओं और सुविधाओं की तुलना कर सकते हैं।
सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्प
लाइफ़ कवर के अलावा, टर्म इंश्योरेंस से आप अपने बजट के आधार पर प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं। हालांकि, प्रीमियम का भुगतान विभिन्न अंतरालों में किया जा सकता है: सिंगल पे, लिमिटेड पे या रेगुलर पे।
लंबे समय तक सुरक्षा
टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आपको 100 वर्षों तक सुरक्षा मिलेगी, जिससे आप लंबी अवधि में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं.
सभी आयु समूहों के लिए उपयुक्त
अगर आप 18-65 वर्ष की आयु वर्ग में आते हैं, तो आप टर्म प्लान खरीद सकते हैं.
एडजस्टेबल कवर
इनबिल्ट वैकल्पिक कवर के साथ, आप अपनी मूल बीमा राशि बढ़ा सकते हैं और विशिष्ट शर्तों के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं। कुछ प्लान पॉलिसी की शुरुआत में लाइफ-स्टेज बेनिफिट का विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे आप अपने जीवन के विशिष्ट महत्वपूर्ण चरणों में अपनी मूल बीमा राशि को बढ़ा सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस पात्रता मानदंड क्या है?
अब, जब आप समझ गए हैं कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है, तो आइए भारत में टर्म प्लान खरीदने के लिए आवश्यक बुनियादी पात्रता मानदंडों पर एक नज़र डालते हैं:
लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान बेसिक टर्म प्लान की तरह ही होते हैं। जैसा कि नाम से पता चलता है, पॉलिसीधारक का प्रीमियम पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहता है। हालांकि, यह आमतौर पर इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स में सबसे पॉकेट-फ्रेंडली वेरिएंट होता है।
एक बढ़ता हुआ टर्म इंश्योरेंस प्लान इस बात की गारंटी देता है कि लाइफ़ कवरेज पॉलिसी अवधि तक हर साल एक पूर्वनिर्धारित राशि से बढ़ता है। इसे विभिन्न चरणों में मुद्रास्फीति और पॉलिसीधारक के जीवन की अन्य बदलती घटनाओं पर विचार करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। बढ़ती बीमा राशि के बावजूद, बढ़ती टर्म प्लान के प्रीमियम पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहते हैं।
सीधे शब्दों में कहें तो, एक घटता हुआ टर्म प्लान एक बढ़ते हुए टर्म इंश्योरेंस प्लान के विपरीत है, जहां लाइफ़ कवर सालाना एक पूर्व निर्धारित प्रतिशत कम हो जाएगा। हालांकि, बीमा राशि हर साल घटती जाती है, और इस टर्म प्लान के प्रीमियम स्थिर रहते हैं।
रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान एक बेसिक टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें परिपक्वता पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों के रिटर्न का अतिरिक्त लाभ मिलता है। यह बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच एक अनुबंध है, जिसमें यदि आप पॉलिसी की अवधि समाप्त कर लेते हैं, तो बीमाकर्ता आपको GST घटाकर योजना के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का भुगतान करता है। इस प्लान के प्रीमियम आमतौर पर अधिक होते हैं।
कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक को मेडिकल जांच से गुजरे बिना टर्म प्लान को स्थायी जीवन पॉलिसी में बदलने की सुविधा देता है। आसान शब्दों में कहें, तो यह एक बेसिक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है जिसमें रूपांतरण की एक अतिरिक्त सुविधा है।
टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है?
टर्म इंश्योरेंस राइडर्स विशिष्ट घटनाओं के लिए आधार पॉलिसी के अलावा नॉमिनी को अतिरिक्त फाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं। सीधे शब्दों में कहें, तो यह एक वैकल्पिक लाभ विकल्प है, जो आपको अतिरिक्त प्रीमियम के बदले आधार बीमा राशि को बढ़ाने की अनुमति देता है।
उपलब्ध टर्म राइडर के प्रकार देखें, जिन्हें आप अपने बेस टर्म प्लान में शामिल कर सकते हैं.
1
टर्मिनल इलनेस राइडर
यह एक टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन राइडर है, जिससे आप किसी कवर टर्मिनल बीमारी से पीड़ित होने का पता चलने पर जीवित रहते हुए अपनी बीमा राशि का दावा कर सकते हैं।
2
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
यदि दुर्घटना के कारण मृत्यु होती है, तो यह अतिरिक्त मृत्यु लाभ राशि प्रदान करता है। दुर्घटना एक अचानक, अनिश्चित और अचानक होने वाली घटना है।
प्रीमियम राइडर्स की छूट एक टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन राइडर है जो पॉलिसीधारक के गंभीर रूप से बीमार या शारीरिक रूप से विकलांग होने पर इंश्योरेंस प्रीमियम भुगतान को माफ कर देता है।
टर्म प्लान प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?
निम्नलिखित कुछ कारक हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि आपको कितना प्रीमियम चुकाना पड़ सकता है:
उम्र
बीमाकर्ता युवा लोगों को स्वस्थ मानते हैं, और जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य जोखिम विकसित होने का जोखिम बढ़ता जाता है। इसलिए, आपकी आयु जितनी कम होगी, आपके प्रीमियम उतने ही सस्ते होंगे।
जेंडर
आमतौर पर, बीमाकर्ता महिलाओं और धूम्रपान न करने वालों के लिए विशेष प्रीमियम प्रदान करता है क्योंकि वे लंबे समय तक जीवित रहती हैं।
हेल्थ
पारिवारिक चिकित्सा इतिहास भी एक महत्वपूर्ण कारक है जो समग्र प्रीमियम को प्रभावित करता है। हालांकि, अगर आपके परिवार को गंभीर बीमारियाँ हुई हैं, तो प्रीमियम महंगा होगा।
जीवनशैली की आदतें
ड्रग्स और अल्कोहल के किसी भी नशे से प्रीमियम अधिक हो सकता है क्योंकि वे स्वास्थ्य जोखिम को बढ़ाते हैं।
पॉलिसी की अवधि
अगर आपने 99 वर्षों के लिए पॉलिसी चुनी है, तो प्रीमियम अधिक होगा।
व्यवसाय
काम के दौरान आपको जो जोखिम उठाना पड़ता है, वह प्रीमियम को प्रभावित करता है क्योंकि इससे स्वास्थ्य जोखिम बढ़ सकते हैं।
सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?
सबसे पहले, उनकी विश्वसनीयता और विश्वसनीयता को मापने के लिए इंश्योरेंस प्रोवाइडर के क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) की जांच करें.
इसके बाद, कम से कम 1.5 के सॉल्वेंसी रेशियो वाले इंश्योरेंस कंपनियों की तलाश करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि ज़रूरत पड़ने पर वे क्लेम सेटल करने में फाइनेंशियल रूप से सक्षम हैं.
ऐसे प्लान की तलाश करें जो अतिरिक्त लाभ प्रदान करे, जो इसे दूसरों से अलग करे, जैसे कि जीवन स्तर, संयुक्त जीवन, सरेंडर बेनिफ़िट, आदि.
ऐसा प्लान चुनें जो सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान या भुगतान विकल्प प्रदान करता हो, ताकि आप अपने बजट के आधार पर किसी एक को चुन सकें.
ग्राहकों की संतुष्टि का आकलन करने और निर्णय लेने से पहले अनुभवों का दावा करने के लिए ऑनलाइन समीक्षाओं पर शोध करें.
टर्म इंश्योरेंस पेआउट विकल्प के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को अपनी आवश्यकता के आधार पर मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प के प्रकार का चयन करने की अनुमति देता है। नॉमिनी निम्नलिखित पेआउट विकल्पों का चयन कर सकता है:
01
एकमुश्त भुगतान
डेथ बेनिफ़िट का एकल भुगतान
02
मासिक किस्तें
डेथ बेनिफ़िट का नियमित भुगतान
03
एकमुश्त + मासिक
एकमुश्त या मासिक किस्त भुगतान का संयोजन
04
बढ़ता हुआ मासिक
वार्षिक वृद्धि के साथ मासिक भुगतान
आपको कितने टर्म इंश्योरेंस कवर की आवश्यकता है?
आप ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर के माध्यम से आसानी से जांच सकते हैं कि आपको कितने कवरेज की आवश्यकता है। ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर का उपयोग उम्र, आय और संभावित कमाई जैसे कारकों के आधार पर व्यक्ति के जीवन में वित्तीय मूल्य की गणना करने के लिए किया जाता है।
नीचे बीमा राशि के लिए उपलब्ध विकल्प दिए गए हैं जो आपके लिए सबसे अच्छे हैं:
टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदने से जुड़े कई लाभ हैं, जैसे कि कम खर्चीले प्रीमियम, कोई मध्यस्थ कमीशन नहीं, आसान तुलना, आसान प्रीमियम भुगतान, आदि। आइए उन्हें समझते हैं:
आसान तुलना
टर्म प्लान की तुलना मुफ्त में करें और ऐसा प्लान चुनें जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो।
स्विफ्ट और झंझट-मुक्त
टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदें और तुरंत पुष्टि और डॉक्यूमेंट प्राप्त करें।
ग्राहकों की सुविधा
अपने घर पर आराम से टर्म प्लान खरीदें और यहां तक कि समर्पित क्लेम सपोर्ट गाइडेंस भी प्राप्त करें।
आसान प्रीमियम भुगतान और नवीनीकरण
बिना किसी परेशानी के आसानी से प्रीमियम का भुगतान करें और अपनी पॉलिसी को ऑनलाइन रिन्यू करें।
सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?
अपने लिए एक उपयुक्त टर्म प्लान खरीदने के लिए, आप बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट, पॉलिसीएक्स की वेबसाइट पर जा सकते हैं, या उनके शाखा कार्यालय में जाकर ऑफ़लाइन जा सकते हैं।
बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
“अभी खरीदें” विकल्प पर क्लिक करें
टर्म प्लान चुनें.
आवश्यक विवरण भरें और प्रीमियम चेक करें.
यूपीआई या डेबिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करें और अपनी रजिस्टर्ड ईमेल आईडी पर पॉलिसी प्राप्त करें.
PolicyX.com पर परेशानी मुक्त सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें
पॉलिसीएक्स वेबसाइट पर जाएं।
नाम, जन्म तिथि, और फ़ोन नंबर जैसे विवरण भरें और 'जारी रखें' पर क्लिक करें।
वार्षिक आय, शिक्षा योग्यता, या धूम्रपान की आदतों जैसे विवरण सबमिट करें.
उपलब्ध विकल्पों में से प्लान की तुलना करें.
ऐसा प्लान चुनें जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा हो.
नेट बैंकिंग, डेबिट या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें.
अपनी रजिस्टर्ड ईमेल आईडी पर पॉलिसी प्राप्त करें.
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए अनिवार्य डॉक्यूमेंट
टर्म प्लान खरीदते समय आपको इंश्योरेंस कंपनी को निम्नलिखित डॉक्यूमेंट जमा करने होंगे:
दस्तावेज़ों के प्रकार
दस्तावेज़
आइडेंटिटी प्रूफ
पासपोर्ट, वोटर आईडी, आधार कार्ड, पैन कार्ड
इनकम प्रूफ
अगर आप वेतनभोगी हैं - पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप और बैंक स्टेटमेंट जिसमें सैलरी क्रेडिट की जानकारी हो।
यदि स्व-व्यवसायी हैं - आय की गणना (COI) के साथ पिछले 3 वर्षों का ITR।
एड्रेस प्रूफ
पानी का बिल, टेलीफोन बिल, आधार कार्ड, रेंट एग्रीमेंट, बिजली का बिल
मेडिकल प्रूफ
बीमाकर्ता द्वारा आवंटित नवीनतम मेडिकल टेस्ट रिपोर्ट
PolicyX.com क्यों चुनें?
पॉलिसीएक्स भारत का शीर्ष IRDA-अनुमोदित बीमा तुलना पोर्टल है, जो अपनी शीर्ष सेवाओं और 24/7 सहायता के लिए जाना जाता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदने के लिए यह विश्वसनीय ऑनलाइन पोर्टल है, क्योंकि इसका उद्देश्य अपने ग्राहकों को भारत की शीर्ष बीमा कंपनियों से स्वास्थ्य और जीवन बीमा योजनाओं का चयन करने में विशेषज्ञ मार्गदर्शन देना है।
आईआरडीएआई ने दी मंजूरी
PolicyX.com एक आईआरडीएआई-स्वीकृत वेब एग्रीगेटर है जो उपभोक्ताओं को ऑनलाइन पॉलिसियों की तुलना करने, चुनने और खरीदने में मदद करता है।
नि: शुल्क तुलना सेवा
PolicyX.com एक एकल प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करता है जहाँ आप विभिन्न बीमा कंपनियों, बीमा योजनाओं और उनके प्रीमियम की तुलना कर सकते हैं।
30 सेकंड में 15 कंपनियों की तुलना करें
PolicyX.com पर उपभोक्ता केवल 30 सेकंड में अधिकतम 15 कंपनियों की तुलना कर सकते हैं।
5 मिनट के अंदर इंश्योरेंस खरीदें
पॉलिसीएक्स एक सरल और त्वरित खरीद प्रक्रिया प्रदान करता है जहां उपभोक्ता 5 मिनट से कम समय में बीमा खरीद सकते हैं।
24x7 ग्राहक सेवा
पॉलिसीएक्स हमेशा अपने ग्राहकों के साथ रहता है क्योंकि हम 24x7 ग्राहक सेवा प्रदान करते हैं।
फ्री फ्यूचर क्लेम असिस्टेंस
पॉलिसीएक्स किसी भी टर्म इंश्योरेंस कंपनी के तहत आपके क्लेम की मदद और सहायता करने के लिए हमेशा मौजूद रहता है।
टर्म इंश्योरेंस क्लेम प्रोसेस
ज़्यादातर टर्म इंश्योरेंस कंपनियां सरल और आसानी से फॉलो की जाने वाली क्लेम प्रोसेस प्रदान करती हैं। नीचे आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए क्लेम फाइल करने के चरणों का उल्लेख किया गया है।
बीमा कंपनी से मंजूरी मिलने पर क्लेम का निपटारा किया जाएगा
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के क्लेम सेटलमेंट के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति को बीमाकर्ता को जल्द से जल्द सूचित करना चाहिए। क्लेम का निपटान करते समय, दावेदार को नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए और परेशानी मुक्त क्लेम के लिए आवश्यक सभी प्रासंगिक डॉक्यूमेंट सबमिट करने चाहिए। हालांकि, अलग-अलग मृत्यु परिदृश्यों में दस्तावेज़ अलग-अलग होंगे:
केस 1: नेचुरल डेथ
मूल में पॉलिसी दस्तावेज़.
क्लेम फ़ॉर्म.
दावेदार का आवेदन.
इंश्योरेंस कंपनी द्वारा आवश्यक डॉक्यूमेंट.
हॉस्पिटल डिस्चार्ज का सारांश और मेडिकल रिपोर्ट (बीमारी के कारण मृत्यु के मामले में).
केस 2: एक्सीडेंटल डेथ
दुर्घटना की पोस्ट-मॉर्टम रिपोर्ट.
पुलिस की FIR रिपोर्ट.
मूल पॉलिसी दस्तावेज़.
इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी किया गया क्लेम फॉर्म.
उपस्थित चिकित्सक का विवरण या चिकित्सा उपस्थिति का प्रमाण पत्र.
इंश्योरेंस कंपनी द्वारा आवश्यक कोई भी अन्य डॉक्यूमेंट.
टर्म इंश्योरेंस प्लान
चुनने के लिए बाज़ार में विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं और यह थोड़ा भ्रमित करने वाला हो सकता है। PolicyX ने टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक सूची तैयार की है, जिन पर आप एक नज़र डाल सकते हैं:
विशेष रूप से आपको कवर करता है और आपकी अचानक मृत्यु के मामले में आपके जीवनसाथी, बच्चों या अन्य नामांकित व्यक्तियों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखता है। साथ ही, बहुत ही उचित प्रीमियम राशि पर 34 गंभीर बीमारियों को कवर करता है।
किसी आपात स्थिति में पॉलिसीधारक को वित्तीय सुरक्षा और सहायता प्रणाली प्रदान करता है। पॉलिसी की प्रत्येक वर्षगांठ के बाद बीमा राशि में 5% (बेस एसए का 200% तक) वेतन वृद्धि प्रदान करता है।
परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के साथ-साथ, यह प्लान पॉलिसीधारक को भी चौतरफा सुरक्षा प्रदान करता है। आकस्मिक मृत्यु लाभ, महिला और गैर-तंबाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम दर प्रदान करता है।
मुख्य फ़ायदे
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम
पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है
36 गंभीर बीमारियों को कवर करता है
एंट्री एज:18-65 इयर्स
लोकप्रिय प्लान
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट मनी बैक
कंपनी की सबसे ज्यादा बिकने वाली योजनाओं में से एक। आपकी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए प्लान की मेच्योरिटी के मामले में आपके परिवार को लाइफ कवर और प्रीमियम की वापसी प्रदान करता है।
1. टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए न्यूनतम आयु और आय क्या है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने के लिए, न्यूनतम आयु 18 वर्ष और न्यूनतम आय 2 लाख होनी चाहिए।
2. यदि कोई व्यक्ति प्राकृतिक आपदा/आपदा के कारण मर जाता है, तो क्या उसके परिवार/नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि प्राप्त होगी?
नहीं। 'एक्ट ऑफ गॉड' के तहत होने वाली मौतें टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा कवर नहीं की जाती हैं।
3. टर्म इंश्योरेंस खरीदकर मैं कितना टैक्स बचाऊंगा?
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत, आप 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
4. मैं कभी-कभार अपने दोस्तों के साथ धूम्रपान करता हूं। क्या मुझे टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय इस जानकारी का खुलासा करना होगा?
यदि आपने पिछले 12 महीनों में धूम्रपान किया है, तो आपको इसे अपने बीमा प्रदाता को बताना होगा। यदि आप तुरंत इसका खुलासा नहीं करते हैं और बाद में इसे प्रकट करते हैं, तो आपसे उच्च प्रीमियम का शुल्क लिया जा सकता है या आपका प्रदाता आपकी पॉलिसी को रद्द कर सकता है (किसी भी लाभ को नकारते हुए)।
5. मुझे डायबिटीज है। क्या मैं टर्म इंश्योरेंस के तहत खुद को इंश्योर्ड करवा सकता हूं?
यदि आपका मधुमेह नियंत्रण में है (नियमित उपचार और स्वस्थ जीवनशैली के साथ), तो आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने के योग्य होंगे। हालांकि, अगर आपको उच्च रक्तचाप, हृदय रोग आदि जैसे अतिरिक्त जोखिम हैं, तो आपके आवेदन को अस्वीकार कर दिया जा सकता है।
6. अगर मैं कभी-कभार धूम्रपान करता हूं तो क्या मुझे खुद को तंबाकू उपयोगकर्ता घोषित करने की आवश्यकता है?
यदि आपने पिछले 12 महीनों में धूम्रपान किया है, तो आपको खुद को तंबाकू उपयोगकर्ता के रूप में घोषित करना होगा। आपकी पॉलिसी का प्रीमियम उसी हिसाब से तय किया जाएगा।
7. धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों के लिए प्रीमियम दरें अधिक क्यों हैं?
धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों के बीमार होने का खतरा अधिक होता है। यही कारण है कि बीमा कंपनियां उनसे अधिक प्रीमियम लेती हैं।
8. क्या कोई एनआरआई टर्म इंश्योरेंस खरीद सकता है?
हां, बीमा कंपनियां टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करती हैं, जिन्हें विशेष रूप से एनआरआई की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
9. यदि कोई व्यक्ति भारतीय क्षेत्र के बाहर मर जाता है, तो क्या उसके नामांकित व्यक्ति को अभी भी मृत्यु लाभ मिलेगा?
हाँ। एक बार पॉलिसी लागू हो जाने के बाद, पॉलिसीधारक की मृत्यु (जगह की परवाह किए बिना) को ध्यान में रखा जाएगा और कवरेज राशि दी जाएगी।
10. क्या मैं पॉलिसी जारी होने के बाद लाइफ़ कवर की अवधि बदल सकता हूँ?
नहीं, पॉलिसी जारी होने के बाद लाइफ़ कवर की अवधि को बदला नहीं जा सकता। यह पॉलिसी की शुरुआत में निर्धारित किया गया है।
11. क्या मैं पॉलिसी अवधि के दौरान अपनी बीमा राशि बढ़ा सकता हूं?
हां, कुछ टर्म प्लान आपको जीवन के विभिन्न चरणों के दौरान बीमित राशि को बढ़ाने की अनुमति देते हैं। हालाँकि, यह योजना के टीएनसीएस पर निर्भर करता है।
12. मैं अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को एक इंश्योरर से दूसरे इंश्योरर में पोर्ट करना चाहता हूं। क्या मैं ऐसा कर सकता हूँ?
नहीं, आईआरडीएआई द्वारा जारी किए गए मौजूदा दिशानिर्देशों के तहत, कोई भी अपनी टर्म पॉलिसी को पोर्ट नहीं कर सकता है।
13. क्या किसी मौजूदा पॉलिसी में राइडर को जोड़ना संभव है?
कुछ बीमा कंपनियां राइडर्स को पॉलिसी की शुरुआत में ही जोड़ने की अनुमति देती हैं। हालांकि, कुछ बीमा कंपनियां उन्हें पॉलिसी वर्षगांठ पर ही जोड़ने की अनुमति दे सकती हैं।
14. अगर मेरी पॉलिसी लैप्स हो गई है तो क्या होगा?
यदि आप अनुग्रह अवधि के भीतर देय प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और सभी लाभ समाप्त हो जाएंगे। यदि आप अपनी पॉलिसी को पुनर्जीवित करना चाहते हैं, तो आपको बीमा कंपनी को सभी बकाया राशि का भुगतान करना होगा।
नोट: कुछ बीमा कंपनियां पॉलिसी के पुनरुद्धार के लिए मेडिकल रिपोर्ट भी मांग सकती हैं।
15. फ्री लुक पीरियड क्या है और अगर मैं अपनी पॉलिसी कैंसल करता हूं तो क्या मुझे पूरा प्रीमियम वापस मिलेगा?
फ्री-लुक अवधि के तहत, यदि आप इससे संतुष्ट नहीं हैं, तो आपको पॉलिसी रद्द करने के लिए 15 दिन मिलते हैं। और आपको भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफंड मिलेगा (आवश्यक शुल्क में कटौती करने के बाद)।
16. अगर मैं प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर दूं तो क्या होगा?
यदि आप अपनी पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी अपने आप समाप्त हो जाएगी। हालांकि, आईआरडीएआई के अनुसार, प्रत्येक बीमा कंपनी 15/30 दिनों की अनुग्रह अवधि प्रदान करती है। पॉलिसीधारक के पास उस अवधि के भीतर अपने देय प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प होता है।
17. किसी भी दावे को निपटाने में कितना समय लगेगा?
दावों को निपटाने की प्रक्रिया बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक भिन्न होती है। एक बार जब सभी दस्तावेज कंपनी के मानदंडों के अनुसार पूरा हो जाते हैं, तो कंपनी 30 दिनों के भीतर क्लेम का निपटान कर सकती है (आपके चुने हुए बीमाकर्ता के अनुसार भिन्न हो सकती है)।
18. अगर दावा अस्वीकार कर दिया जाता है तो क्या होगा?
यदि टर्म इंश्योरेंस क्लेम अस्वीकार कर दिया जाता है, तो नॉमिनी इसके लिए फिर से अप्लाई कर सकता है। इसके लिए एक लिखित आवेदन जमा करना होगा। यदि कंपनी आवेदन का जवाब नहीं देती है, तो नामांकित व्यक्ति उपभोक्ता अदालत में भी जा सकता है।
19. यदि नॉमिनी भी बीमित व्यक्ति के साथ मर जाता है, तो क्लेम किसे मिलेगा?
ऐसे मामलों में, दावेदार का कानूनी उत्तराधिकारी लाभार्थी बन जाता है। कानूनी उत्तराधिकारी 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद ही लाभ प्राप्त कर सकता है। लेकिन उसके अभिभावक को तुरंत बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए। आयु मानदंड पूरी तरह से बीमा कंपनियों या आईआरडीए के प्रावधानों पर निर्भर हो सकता है।
20. यदि पॉलिसीधारक के समक्ष नॉमिनी की मृत्यु हो जाती है, तो क्लेम किसे मिलेगा?
जब पॉलिसीधारक के सामने नामांकित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसीधारक की जिम्मेदारी है कि वह अन्य लाभार्थियों को नामांकित करे। यह या तो ऑनलाइन या ग्राहक सेवा को सूचित करके किया जा सकता है।
21. टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस या टर्म पॉलिसी एक लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी है, जो बीमित व्यक्ति के निधन की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में लाभार्थी को वित्तीय सहायता प्रदान करती है। इस वित्तीय सहायता को मृत्यु लाभ के रूप में कहा जाता है जो पॉलिसीधारक के परिवार को प्रदान किया जाता है यदि वह पॉलिसी के सक्रिय वर्षों के दौरान मर जाता है।
22. टर्म और लाइफ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?
टर्म इंश्योरेंस और ट्रेडिशनल लाइफ इन्शुरन्स प्लान के बीच सबसे आम अंतर यह है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान केवल बीमित व्यक्ति के निधन के मामले में मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जबकि लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी बीमित व्यक्ति को मृत्यु और परिपक्वता लाभ दोनों प्रदान करती है।
23. क्या हमें टर्म इंश्योरेंस में पैसा वापस/रिटर्न मिल सकता है?
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का कोई नकद मूल्य नहीं है, इसलिए यदि आप अपनी पॉलिसी को आउटलाइव करते हैं या रद्द करते हैं, तो कोई रिफंड या सरेंडर मूल्य नहीं है।
24. क्या कंपनियां मौत के मामलों में दावे प्रदान करती हैं?
हां, दावेदार को बीमा कंपनी को क्लेम प्रोसेसिंग शुरू करने में सक्षम बनाने के लिए जितनी जल्दी हो सके लिखित सूचना प्रस्तुत करनी होगी। दावे की सूचना में पॉलिसी नंबर, बीमित व्यक्ति का नाम, मृत्यु की तारीख, मृत्यु का कारण, मृत्यु का स्थान और दावेदार का नाम जैसी बुनियादी जानकारी होनी चाहिए।
25. एजेंट से ऑनलाइन खरीदने और खरीदने में क्या अंतर है?
टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने से आप समय की बचत कर सकते हैं, एक बटन के क्लिक पर योजनाओं की तुलना कर सकते हैं और नेट बैंकिंग, क्रेडिट/डेबिट कार्ड, यूपीआई आदि जैसे विभिन्न भुगतान विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
26. इंश्योरेंस कंपनी को क्लेम प्रदान करने में कितना समय लगेगा?
भारत के बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) द्वारा निर्धारित समय सीमा के अनुसार, बीमाकर्ताओं को 30 दिनों के भीतर मृत्यु दावों का निपटान करना चाहिए। यह स्थिति उन सभी दावों पर लागू होती है जहां बीमाकर्ता को मृत्यु के कारण की जांच करने की आवश्यकता नहीं दिखाई देती है।
27. क्या कंपनी मेडिकल हॉस्पिटलाइजेशन लागत प्रदान करेगी?
टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीधारक के अचानक निधन के बाद आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है जबकि एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करती है।
28. क्या आप टर्म पॉलिसी में आत्महत्या को कवर करेंगे?
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के पहले वर्ष के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ नहीं मिलेगा। हालांकि, अधिकांश बीमाकर्ता पॉलिसी की खरीद की तारीख से दूसरे वर्ष से सुसाइड कवरेज प्रदान करते हैं, जो नियम और शर्तों के अधीन होता है।
29. क्या आप मौत की नीति में एक हत्या को कवर करेंगे?
ऐसी स्थिति के दो अलग-अलग मामले हैं।
यदि पॉलिसीधारक की हत्या कर दी जाती है और जांच से पता चलता है कि नामांकित व्यक्ति अपराध में शामिल था, तो बीमाकर्ता दावे का निपटारा नहीं करेगा।
यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु आपराधिक गतिविधि में शामिल होने के कारण होती है, तो बीमाकर्ता दावे का निपटान नहीं करेगा।
30. क्या सभी मौतें टर्म इंश्योरेंस के तहत कवर की जाएंगी?
कुछ प्रकार की मौतें होती हैं जिन्हें बीमाकर्ता कवर नहीं करते हैं
पॉलिसीधारक की हत्या
शराब के प्रभाव में हुई मौत
पॉलिसीधारक धूम्रपान की आदत का खुलासा नहीं करता
यदि पॉलिसीधारक किसी भी खतरनाक गतिविधि में शामिल होने के कारण मर जाता है
आत्मघाती मौत
प्राकृतिक आपदा के कारण मृत्यु
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
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