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Naval Goel, the founder of PolicyX is a well-recognised name in the Indian insurance and finance industry. His global overview has revolutionised the way insurance is perceived and bought by commoners in India.
Updated on Aug 07, 2023 4 min read
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Written By: Himanshu Kumar
Updated on Jan 15, 2025
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Reviewed By: Anchita Bhattacharyya
15 min read
टर्म इंश्योरेंस, पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया जीवन बीमा का सबसे सरल रूप है। अपेक्षाकृत कम प्रीमियम दर के बदले आपको बड़ी मात्रा में लाइफ़ कवर मिल सकता है। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर, मृत्यु लाभ का भुगतान उनके नॉमिनी को किया जाएगा।
आप ऐड-ऑन राइडर्स के ज़रिए एक्सीडेंटल डेथ, क्रिटिकल इलनेस या लाइलाज इलनेस जैसी विशिष्ट स्थितियों से अतिरिक्त सुरक्षा भी प्राप्त कर सकते हैं। मृत्यु लाभ के अलावा, टर्म इंश्योरेंस अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है जैसे कि लाइफ-स्टेज बेनिफ़िट, संपूर्ण जीवन के विकल्प, प्रीमियम ब्रेक, प्रीमियम लाभ की वापसी, और बहुत कुछ।
आपको टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए, इसके कारण यहां दिए गए हैं:
आइए सरल प्रीमियम चित्रण की मदद से समझते हैं कि टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कैसे काम करता है
अरविंद को नमस्ते कहें
अरविंद एक 25 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला और स्वस्थ व्यक्ति है, जो सालाना 7 लाख कमाता है।
खरीदी गई पॉलिसी
अरविंद ने अपने परिवार को सुरक्षित करने के लिए 25 साल की पॉलिसी अवधि के लिए ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदा।
दुर्भाग्यपूर्ण मौत
8 वें पॉलिसी वर्ष में, अरविंद को एक दुर्भाग्यपूर्ण निधन का सामना करना पड़ा
क्लेम
उनके परिवार को बीमाकर्ता से मृत्यु लाभ के रूप में ₹1 करोड़ मिले।
क्लेम के बाद
उनके आश्रित आय के नुकसान को बदलने के लिए मृत्यु लाभ राशि का उपयोग कर सकते हैं
PolicyX की शीर्ष बीमा कंपनियों से ऑनलाइन भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खोजें। नीचे, हमने CSR, ब्रांड वैल्यू और अफोर्डेबिलिटी जैसे कारकों के आधार पर सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान की एक अनुकूलित सूची प्रदान की है। आप PolicyX.com पर जाकर टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना कर सकते हैं।
| कंपनी का नाम | प्लान का नाम | इसे सबसे अच्छा क्या बनाता है? | सीएसआर | अफोर्डेबिलिटी |
|---|---|---|---|---|
 Axis Max Life Insurance |
एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान प्लस | चुनने के लिए 7 प्लान विकल्प कवर कंटीन्यूएंस बेनिफ़ि इनबिल्ट टर्मिनल इलनेस कवर क्लेम इंटिमेशन पर इंस्टा पेमेंट |
99.65% | रु. 989/- प्रति माह |
 एचडीएफसी लाइफ़ इंश्योरेंस |
क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | रिटर्न ऑफ प्रीमियम ऑप्शन प्रीमियम की छूट जॉइंट लाइफ़ ऑप्शन |
99.5% | रु. 1181/- प्रति माह |
 बजाज आलियांज़ लाइफ़ इंश्योरेंस |
ई-टच ऑनलाइन टर्म | उच्च बीमा राशि पर छूट लचीला पेआउट टर्मिनल बीमारी और विकलांगता को कवर करता है |
99.23% | रु. 873/- प्रति माह |
 टाटा एआईए लाइफ इन्शुरन्स |
सम्पूर्ण रक्षा वादा | प्रीमियम का 100% रिटर्न किफायती प्रीमियम सरेंडर बेनिफ़िट |
99.13% | रु. 483/- प्रति माह |
 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस |
आईप्रोटेक्ट स्मार्ट लंप सम प्लान | लाइफ स्टेज प्रोटेक्शन स्मार्ट एग्जिट बेनिफिट व्होल लाइफ ऑप्शन |
97.17% | रु. 1083/- प्रति माह |
*नमूना प्रीमियम की गणना एक 30 वर्षीय पुरुष के लिए की जाती है, जो सालाना 10 - 15 लाख कमाता है, जो 60 वर्ष तक 1 करोड़ के बीमा कवरेज की तलाश में है।
विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज
टर्म इंश्योरेंस केवल एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, लेकिन पूरे जीवन के विकल्प के साथ, आप आजीवन सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं—जब तक आप प्रीमियम का भुगतान करते रहते हैं। यह विकल्प आपको 99/100 वर्षों तक की सुरक्षा प्रदान करता है।
सरेंडर बेनिफ़िट
कुछ बीमा प्रदाता अंतर्निहित सरेंडर लाभ प्रदान करते हैं, जिससे आप पॉलिसी को उसकी परिपक्वता तिथि से पहले समाप्त कर सकते हैं और सरेंडर मूल्य प्राप्त कर सकते हैं।
किफायती प्लान
टर्म इंश्योरेंस सबसे किफायती जीवन बीमा उत्पाद है, जो किफायती प्रीमियम पर उच्च जीवन कवरेज प्रदान करता है।
मृत्यु लाभ
टर्म इंश्योरेंस एक सुरक्षा-उन्मुख प्लान है जो मृत्यु लाभ का गारंटीकृत भुगतान प्रदान करता है। हालांकि, क्लेम किए जाने के 30 दिनों के भीतर नॉमिनी को मृत्यु राशि का भुगतान कर दिया जाता है।
प्रीमियम ब्रेक्स
यह आपको पॉलिसी के लाभों को खोए बिना एक विशिष्ट अवधि के लिए पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम भुगतान को छोड़ने की अनुमति देता है। प्रीमियम ब्रेक के दौरान, पॉलिसी सक्रिय रहती है, और आप प्रीमियम का भुगतान करने की चिंता किए बिना कवरेज के लाभों का आनंद ले सकते हैं।
जॉइंट लाइफ़ ऑप्शन
जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, जॉइंट लाइफ़ ऑप्शन से आप अपने पति या पत्नी को एक ही प्लान में जोड़ सकते हैं। यह संयुक्त जीवन नीति के समान है, जो एक साथी की मृत्यु होने पर वित्तीय स्थिरता प्रदान करती है।
लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट
लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट से आप शादी, बच्चे के जन्म, या गोद लेने जैसे कुछ खास पड़ावों पर उनकी बदलती फाइनेंशियल जिम्मेदारियों के साथ अपनी लाइफ़ कवर लिमिट को बढ़ा सकते हैं। युवा निवेशकों के लिए यह आदर्श है कि वे बार-बार दस्तावेजीकरण या कागजी कार्रवाई किए बिना अपने लाइफ़ कवर को अपग्रेड करें।
स्वैच्छिक बीमा राशि का टॉप-अप
यह आपको पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय अपने जीवन कवरेज को बढ़ाने की अनुमति देता है। स्वैच्छिक टॉप-अप प्राप्त करने के लिए, पॉलिसीधारक को अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
आजकल, जीवन के विभिन्न उद्देश्यों को पूरा करने के लिए बाजार में कई योजनाएं उपलब्ध हैं। PolicyX.com पर, आप आसानी से कुछ क्लिक के साथ टर्म इंश्योरेंस की तुलना कर सकते हैं।
चाहे आप वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी व्यक्ति हों, कोई भी टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए पात्र है क्योंकि इसमें आय की कोई निर्दिष्ट न्यूनतम आवश्यकता नहीं होती है
माता-पिता अपने बच्चों के जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होते हैं और जीवन के हर चरण में भावनात्मक और वित्तीय देखभाल प्रदान करते हैं। लेकिन अगर उनके साथ कुछ होता है, तो यह निश्चित रूप से उनके बच्चों के भविष्य को खतरे में डाल सकता है, खासकर जब बच्चे परिपक्व नहीं होते हैं। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान से अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना आवश्यक है।
आइए विभिन्न प्रकार की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों को विस्तार से समझते हैं
| प्लान का प्रकार | विशेषताएँ |
|---|---|
| बेसिक टर्म प्लान | ये प्लान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को केवल बीमा राशि प्रदान करते हैं। इसमें सर्वाइवल बेनिफ़िट शामिल नहीं हैं। प्लान का नाम- एलआईसी सरल जीवन बीमा |
| रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ टर्म प्लान | ये प्लान पॉलिसीधारकों को प्रीमियम राशि तभी वापस देते हैं, जब वे पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं। प्लान का नाम- रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) के साथ एक्सिस मैक्स लाइफ टर्म प्लान |
| मासिक आय के साथ टर्म इंश्योरेंस | ये प्लान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक के आश्रितों को मासिक आय प्रदान करते हैं। प्लान का नाम- SBI लाइफ़ ई-शील्ड इंस्टा |
| क्रिटिकल इलनेस के साथ टर्म इंश्योरेंस | ये प्लान गंभीर बीमारियों के खिलाफ इनबिल्ट कवरेज प्रदान करते हैं। प्लान का नाम- आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट |
| आकस्मिक विकलांगता और मृत्यु कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस | ये प्लान एक्सीडेंट डिसेबिलिटी और डेथ कवर के खिलाफ इनबिल्ट कवरेज प्रदान करते हैं। प्लान का नाम- बजाज एलियांज लाइफस्टाइल सिक्योर |
निश्चित रूप से, एनआरआई भारत में टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं। हालांकि, उन्हें यह देखना होगा कि उनका बीमाकर्ता अपने निवास देश में अपनी सेवाएं प्रदान करता है या नहीं।
भारत में NRI टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले आपको कुछ कारकों को समझना चाहिए:
सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस चुनने के लिए आपको कुछ कारकों पर विचार करना होगा। आइए इन कारकों को विस्तार से समझते हैं:
टर्म प्लान खरीदते समय आपको इंश्योरेंस कंपनी को निम्नलिखित डॉक्यूमेंट जमा करने होंगे:
| दस्तावेज़ों के प्रकार | दस्तावेज़ |
|---|---|
| आइडेंटिटी प्रूफ | पासपोर्ट, वोटर आईडी, आधार कार्ड, पैन कार्ड |
| इनकम प्रूफ | अगर आप वेतनभोगी हैं - पिछले 3 महीनों की सेलरी स्लिप और बैंक स्टेटमेंट जिसमें सैलरी क्रेडिट की जानकारी हो |
| यदि स्व-व्यवसायी हैं - आय की गणना (COI) के साथ पिछले 3 वर्ष। | |
| एड्रेस प्रूफ | पानी का बिल, टेलीफोन बिल, आधार कार्ड, रेंट एग्रीमेंट, बिजली का बिल |
| मेडिकल प्रूफ | बीमाकर्ता द्वारा आवंटित नवीनतम मेडिकल टेस्ट रिपोर्ट |
PolicyX.com से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के कारण यहां दिए गए हैं:
आप हमारे ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर के माध्यम से आसानी से जांच सकते हैं कि आपको कितने कवरेज की आवश्यकता है। HLV कैलकुलेटर का उपयोग उम्र, आय और संभावित कमाई जैसे कारकों के आधार पर व्यक्ति के वित्तीय मूल्य की गणना करने के लिए किया जाता है। आप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की जांच कर सकते हैं।
नीचे बीमा राशि के लिए उपलब्ध विकल्प दिए गए हैं जो आपके लिए सबसे अच्छे हैं:
पॉलिसी ब्रोशर को बेहतर ढंग से समझने के लिए टर्म इंश्योरेंस की कुछ शब्दावली ऐसी हैं जिन्हें हर पॉलिसीधारक को जानना चाहिए
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