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Updated on Jul 12, 2024 4 min read
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Written By: Himanshu Kumar
Updated on Jan 15, 2025
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Reviewed By: Anchita Bhattacharyya
15 min read
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके प्रियजनों को पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। पर्याप्त बीमा राशि के साथ टर्म इंश्योरेंस होने से आपके प्रियजन आरामदायक जीवन जी सकते हैं। 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके निधन की स्थिति में आपके परिवार को 5 करोड़ की बीमा राशि प्रदान करती है.
आपका परिवार इस राशि का उपयोग अपनी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने, अपने रहने के खर्चों को कवर करने और यदि कोई हो, तो बकाया क़र्ज़ चुकाने के लिए कर सकता है। 20 के दशक की शुरुआत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से आपको प्रीमियम में काफी राशि बचाने में मदद मिलती है। भारत में बढ़ती महंगाई दर के कारण 5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा विकल्प है।
आइए सरल प्रीमियम चित्रण के साथ समझते हैं कि 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे काम करती है।
राजीव को नमस्ते कहें
राजीव एक 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला और स्वस्थ व्यक्ति है, जो सालाना 7 लाख रुपये कमाता है।
पॉलिसी खरीद
40,311 रुपये के वार्षिक प्रीमियम पर 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी।
दुर्भाग्यपूर्ण मौत
10वें पॉलिसी वर्ष में, राजीव की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो गई।
क्लेम
उनके परिवार को बीमाकर्ता से मृत्यु लाभ के रूप में ₹5 करोड़ मिले।
क्लेम के बाद
उसके आश्रित आय के नुकसान को बदलने के लिए बीमा राशि का उपयोग कर सकते हैं।
हमने सबसे अच्छी 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की एक सूची प्रदान की है, जिन्हें आप खरीदने के लिए विचार कर सकते हैं। प्लान विभिन्न मापदंडों के आधार पर चुने जाते हैं, जिनमें बीमाकर्ता का CSR, प्रीमियम की वहनीयता और ब्रांड वैल्यू शामिल हैं।
| कंपनी का नाम | प्लान का नाम | सीएसआर (2023-24) | वार्षिक प्रीमियम | अनोखी विशेषताएं |
| एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस | स्मार्ट टोटल एलीट प्रोटेक्शन प्लान | 99.65% | 40,311 रु |
|
| टाटा एआईए लाइफ इन्शुरन्स | सम्पूर्ण रक्षा वादा | 99.13% | Rs 48,150 |
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| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस | आईप्रोटेक्ट स्मार्ट लंपसम प्लान | 99.17% | 39,842 रु |
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| एचडीएफसी लाइफ़ इंश्योरेंस | क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | 99.50% | Rs 45,660 |
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| बजाज आलियांज़ लाइफ़ इंश्योरेंस | ई टच II | 99.23% | Rs 31,360 |
|
सैंपल प्रीमियम की गणना 30 वर्षीय पुरुष के लिए की जाती है, जो सालाना 10 लाख रुपये कमाता है और वह 55 साल तक 5 करोड़ के जीवन बीमा कवरेज की तलाश करता है। उपरोक्त प्रीमियम की गणना पॉलिसीएक्स टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके की जाती है।
अपने टर्म प्लान की लाइफ़ कवरेज राशि पर विचार करते समय आपको अपने जीवन शैली के खर्च, अपनी वार्षिक आय, वित्तीय जिम्मेदारियां, कोई भी बकाया लोन आदि सहित विभिन्न कारकों का विश्लेषण करना चाहिए. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसी अवधि के दौरान आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। आप 20 के दशक की शुरुआत में किफायती प्रीमियम पर 5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं।
एक अच्छी जीवन शैली जीने और वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर्याप्त होगी। PolicyX.com पर 5 करोड़ कवरेज के साथ विभिन्न टर्म प्लान की तुलना करके आप एक आदर्श प्लान चुन सकते हैं।
प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा के साथ-साथ, 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी बहुत सारे लाभ प्रदान करती है। नीचे हमने 5 करोड़ टर्म प्लान के विभिन्न लाभों को सूचीबद्ध किया है।
रु. 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का प्राथमिक लाभ यह है कि आपको किफायती प्रीमियम पर व्यापक कवरेज मिलेगा। लोग 5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम के पहुंच से बाहर होने के बारे में गलत धारणा बनाते हैं। इसके बजाय, अगर आप जल्दी शुरुआत करते हैं, तो आप रु. 2,500 जितना किफायती प्रीमियम पर हाई लाइफ़ कवर प्लान चुन सकते हैं।
5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यह पैसा आपके प्रियजनों को आरामदायक जीवन शैली जीने और उनकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में मदद कर सकता है।
आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपने 5 करोड़ टर्म प्लान के साथ अतिरिक्त राइडर्स का लाभ उठा सकते हैं। आप टर्मिनल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर, या प्रीमियम राइडर की छूट सहित कई राइडर विकल्पों में से चुन सकते हैं।
आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 (C) और धारा 10 (10D) के तहत अपने टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।
5 करोड़ की जीवन बीमा पॉलिसी आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में आपके प्रियजनों पर आपके बकाया कर्ज के बोझ से बचने में मदद करती है। वे शांतिपूर्ण और आरामदायक जीवन जी सकते हैं।
ऐसे कई कारक हैं जो 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम को प्रभावित करते हैं। इन कारकों को समझने से आपको व्यवहार्य निर्णय लेने में मदद मिलती है।
पॉलिसीधारक की आयु आपके 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान को प्रभावित करती है। आप जितनी जल्दी खरीदेंगे, आपके प्रीमियम उतने ही कम होंगे। इसीलिए विशेषज्ञ हमेशा कम उम्र में टर्म प्लान खरीदने की सलाह देते हैं।
| पॉलिसीधारक की आयु | प्लान का नाम | बीमा राशि | पॉलिसी की अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि | वार्षिक प्रीमियम |
| 25 वर्ष | एक्सिस मैक्स स्मार्ट टोटल एलीट प्रोटेक्शन प्लान | 5 करोड़ रु. | 30 वर्ष | 30 वर्ष | 34,262 रु. |
| पॉलिसीधारक की आयु | प्लान का नाम | बीमा राशि | पॉलिसी की अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि | वार्षिक प्रीमियम |
| 30 साल | एक्सिस मैक्स स्मार्ट टोटल एलीट प्रोटेक्शन प्लान | 5 करोड़ रु. | 30 वर्ष | 30 वर्ष | 47,969 रु |
आप ऊपर दिए गए प्रीमियम चित्रण से देख सकते हैं कि आयु प्रीमियम को कैसे प्रभावित करती है।
पॉलिसीधारक की स्वास्थ्य स्थितियां उनके 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम को भी प्रभावित करती हैं। किसी बीमारी से पीड़ित व्यक्ति की तुलना में स्वस्थ व्यक्ति के लिए प्रीमियम कम होते हैं।
आपके 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम चुनी गई पॉलिसी अवधि पर भी निर्भर करता है। आपकी पॉलिसी अवधि जितनी अधिक होगी, आपके प्रीमियम भी उतने ही अधिक होंगे और इसका उल्टा भी होगा।
पॉलिसीधारक की जीवनशैली की आदतें उनके 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को भी प्रभावित करती हैं। अगर आप स्मोकर हैं या अल्कोहल का सेवन करते हैं, तो नॉन-स्मोकर की तुलना में आपके प्रीमियम ज़्यादा होने वाले हैं।
पॉलिसीधारक का लिंग उनके 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को भी प्रभावित करता है। जीवन बीमा कंपनियों के अनुसार महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं। इसीलिए पुरुषों की तुलना में महिलाओं से कम प्रीमियम लिए जाते हैं।
पर्ट इनसाइट्सभारत की बीमा पहुंच 2.8% की तुलना में दक्षिण अफ्रीका में सबसे अधिक 9.2% जीवन बीमा पहुंच है।
*डेटा स्रोत: IRDAI की वार्षिक रिपोर्ट 2023-24
सही 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने के लिए आपको कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए ताकि आप समझदारी से निर्णय ले सकें। आइए इन कारकों को विस्तार से समझते हैं.
टर्म प्लान खरीदने से पहले आपको इंश्योरर के CSR (क्लेम सेटलमेंट रेशियो) की जांच करनी चाहिए। अच्छा क्लेम सेटलमेंट रेशियो, क्लेम सेटल करने में इंश्योरर की दक्षता को दर्शाता है।
किसी एक को चुनने से पहले आपको विभिन्न 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान के बीच तुलना करनी चाहिए। विभिन्न टर्म प्लान की तुलना करने से आपको समझदारी से निर्णय लेने में मदद मिलती है।
आपको अतिरिक्त राइडर को समझदारी से चुनना चाहिए क्योंकि प्रत्येक राइडर आपकी प्रीमियम राशि बढ़ाता है। केवल आवश्यक राइडर चुनें। एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम राइडर, डिसेबिलिटी राइडर, क्रिटिकल इलनेस राइडर आदि सहित कई राइडर उपलब्ध हैं।
आपको अपने पॉलिसी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ना चाहिए ताकि आप दस्तावेज़ों में उल्लिखित कोई भी महत्वपूर्ण जानकारी न चूकें.
प्लान खरीदने से पहले आपको इंश्योरेंस कंपनी के कस्टमर टेस्टिमोनियल और फीडबैक की जांच करनी चाहिए। ग्राहक के प्रशंसापत्र और फ़ीडबैक आपको बीमाकर्ता की प्रतिष्ठा के बारे में बेहतर जानकारी देंगे।
कोई भी व्यक्ति अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के आधार पर 5 करोड़ के टर्म प्लान में निवेश कर सकता है। हालांकि, 5 करोड़ की जीवन पॉलिसी कुछ व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है, जिनमें शामिल हैं:
युवा पेशेवर, जिनकी उम्र 20 या 30 वर्ष है और जिन्होंने अभी-अभी कमाई शुरू की है, उन्हें 5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करना चाहिए। ये व्यक्ति मामूली प्रीमियम पर 5 करोड़ के प्लान का लाभ उठा सकते हैं।
यदि आप परिवार में एकमात्र ब्रेडविनर हैं, तो आपको 5 करोड़ टर्म प्लान में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निधन की स्थिति में आपके प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं।
युवा माता-पिता के रूप में आपको अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म प्लान खरीदना चाहिए, खासकर जब बच्चे परिपक्व न हों। इसलिए, 5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना आवश्यक है.
आश्रितों वाले किसी व्यक्ति के लिए 5 करोड़ के टर्म प्लान में निवेश करना उचित है। टर्म प्लान आपकी अनुपस्थिति में भी आपके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।
अगर आपके पास बकाया क़र्ज़ हैं, तो आपको 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी होगी। टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को आपके क़र्ज़ के बोझ का सामना न करना पड़े।
5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके प्रियजनों को 5 करोड़ रुपये की राशि प्रदान करता है, अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपका निधन हो जाता है। कवरेज बढ़ाने के लिए आप अपने टर्म प्लान के साथ एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर, क्रिटिकल इलनेस राइडर, रिटर्न ऑफ प्रीमियम राइडर आदि जैसे अतिरिक्त राइडर का भी लाभ उठा सकते हैं।
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