टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
- प्रतिष्ठा और सीएसआर
- सभी प्लान की सूची
- ग्राहक सेवा
Himanshu is a content marketer with 2 years of experience in the life insurance sector. His motto is to make life insurance topics simple and easy to understand yet one level deeper for our readers.
Naval Goel, the founder of PolicyX is a well-recognised name in the Indian insurance and finance industry. His global overview has revolutionised the way insurance is perceived and bought by commoners in India.
Updated on Apr 08, 2025 4 min read
टर्म इंश्योरेंस कंपनियाँ भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान बेचने के लिए आईआरडीएआई द्वारा स्वीकृत वित्तीय संस्थाएँ हैं।
ये टर्म प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।
आप अपने 20 के दशक की शुरुआत में किफ़ायती प्रीमियम पर टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। आईआरडीएआई की नवीनतम रिपोर्ट 2023-24 के अनुसार, भारत में 24 अलग-अलग टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियाँ कार्यरत हैं। लेकिन कोई कैसे जान सकता है कि भारत में सबसे अच्छी बीमा कंपनी कौन सी है? एक आम आदमी के लिए यह काम मुश्किल हो सकता है। इसलिए, हमने आपके लिए सबसे अच्छी टर्म प्लान कंपनी खोजने और एक समझदारी भरा चुनाव करने में आपकी मदद करने के लिए नीचे कुछ पैरामीटर सूचीबद्ध किए हैं। हमने भारत की 10 सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा कंपनियों की सूची भी प्रदान की है, जिनसे आप योजना खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
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एक जागरूक नागरिक होने के नाते, हमारी सबसे बड़ी चिंता यह है कि क्या मेरी बीमा कंपनी मेरी अनुपस्थिति में मेरे परिवार का समर्थन करेगी या भारी दावे के मामले में बीमा कंपनी वित्तीय रूप से कितनी स्थिर होगी।
तो नीचे भारत में 10 सर्वश्रेष्ठ टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियों की सूची दी गई है, साथ ही उनके क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर), प्राप्त वार्षिक प्रीमियम, सॉल्वेंसी रेशियो और प्रबंधन के तहत संपत्ति (AUM) के बारे में भी बताया गया है, जो कि आईआरडीएआई की वित्त वर्ष 2023-2024 के लिए नवीनतम रिपोर्ट के अनुसार है। ये मीट्रिक आपको समझदारी भरा निर्णय लेने में मदद करते हैं।
| क्रमांक | कंपनी या बीमाकर्ता का नाम | बीमाकर्ता का प्रकार | वार्षिक प्रीमियम करोड़ों में | सॉल्वेंसी अनुपात 2025 | दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) 2025 | प्रबंधन के तहत परिसंपत्ति (एयूएम) करोड़ों में |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 29528.97 | 1.8 | 99.65% | रु. 1,47,427.80 |
| 2 |  एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 63076.48 | 1.9 | 99.5% | रु. 2,87,136.23 |
| 3 |  आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 43235.64 | 1.9 | 99.17% | रु. 2,86,820.29 |
| 4 |  टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 25691.82 | 1.8 | 99.13% | रु. 96,897.23 |
| 5 |  बजाज एलियांज लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 23,043.04 | 4.5 | 99.23% | रु. 1,07,800.42 |
| 6 |  भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) |
सार्वजनिक | 4,75,751.92 | 1.9 | 93.48% | रु. 44,23,579.33 |
| 7 |  एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस |
प्रिवखाया | 81430.64 | 2.2 | 98.25% | रु. 3,85,094.99 |
| 8 |  आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 17260.12 | 1.8 | 98.4% | 85,763.04 रुपए |
| 9 |  कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 17708.38 | 2.6 | 98.29% | रु. 79,227.23 |
| 10 |  पीएनबी मेटलाइफ लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 9732.28 | 1.7 | 99.2% | 47,420.06 रुपए |
एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस (जिसे पहले मैक्स लाइफ इंश्योरेंस के नाम से जाना जाता था) भारत की सबसे अच्छी टर्म इंश्योरेंस कंपनियों में से एक है। यह मैक्स फाइनेंशियल सर्विसेज और एक्सिस बैंक के बीच एक संयुक्त उपक्रम है। एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का मुख्य फोकस नए उत्पाद बनाकर और अपने ग्राहकों को विशेष प्लान देकर ग्राहकों की संतुष्टि और नवाचार पर है।
| S.no | प्लान का नाम | बीमा राशि | अनोखी विशेषताएं |
| 1. | एक्सिस मैक्स स्मार्ट टर्म प्लान प्लस | 25 लाख रु. की कोई सीमा नहीं |
|
| 2. | एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट टोटल एलीट प्रोटेक्शन प्लान | 1 करोड़ रु. की कोई सीमा नहीं |
|
जीवन बीमा कंपनियाँ भारत में जीवन बीमा पॉलिसियाँ बेचने के लिए आईआरडीएआई द्वारा स्वीकृत वित्तीय संस्थाएँ हैं। टर्म प्लान, चाइल्ड प्लान, रिटायरमेंट प्लान, बचत योजना आदि सहित कई तरह की जीवन बीमा पॉलिसियाँ उपलब्ध हैं। टर्म इंश्योरेंस सबसे किफ़ायती प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अनिश्चित मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय कवरेज प्रदान करती है।
सभी जीवन बीमा कंपनियाँ टर्म इंश्योरेंस कंपनियाँ हैं, क्योंकि ये सभी 24 कंपनियाँ कम से कम एक टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करती हैं। ऊपर दी गई तालिका में, हमने उन सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की सूची प्रदान की है, जिनका टर्म प्लान बेचने पर विशेष ध्यान है।
निम्नलिखित प्रमुख पैरामीटर हैं जो आपको भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनी चुनने में मदद करेंगे:
पर्ट इनसाइट्स
भारत में 2025 में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनी चुनने के कई लाभ हैं।
वित्तीय आश्रितों वाले व्यक्तियों के लिए, टर्म प्लान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने का एक सुरक्षित और किफ़ायती तरीका प्रदान करते हैं। यह माता-पिता, विवाहित जोड़ों, स्व-नियोजित या व्यवसायी लोगों, नए माता-पिता और करदाताओं जैसे कई व्यक्तियों को कवर करता है। तो, आइए देखें कि ये व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस प्लान की सुरक्षा से कैसे लाभ उठा सकते हैं।
वेतनभोगी व्यक्तियों को टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए ताकि अगर उनके साथ कुछ होता है तो वे उनके आश्रितों को वित्तीय संघर्ष के बिना अपना जीवन चलाने के लिए एकमुश्त राशि मिल सकती है।
जो लोग बड़े या छोटे व्यवसाय के मालिक हैं, उन्हें टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए ताकि जब वे आस-पास न हों, तो उनके व्यवसाय या परिवार को आर्थिक रूप से नुकसान न हो।
आश्रित बच्चों वाले माता-पिता को टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए ताकि उनकी अनुपस्थिति में भी उनके बच्चों की वित्तीय देखभाल अच्छी तरह से हो सके।
विवाहित लोगों को टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए ताकि पॉलिसीधारक के साथ कुछ होने पर जीवनसाथी आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे। कुछ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक ही प्लान के तहत दोनों जीवनसाथी को जीवन बीमा भी प्रदान करती हैं।
करदाताओं को टर्म प्लान खरीदना चाहिए क्योंकि वे 1.5 लाख रुपये तक के कर लाभ और उसी वित्तीय वर्ष में भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए अतिरिक्त 50,000 रुपये (राइडर्स के लिए) का लाभ उठा सकते हैं।
PolicyX.com से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के कारण यहां दिए गए हैं:
टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए जीवन बीमा का सबसे किफ़ायती रूप है। टर्म इंश्योरेंस कंपनियों का उचित विश्लेषण यह जानने के लिए आवश्यक है कि क्या टर्म इंश्योरेंस महत्वपूर्ण कवरेज प्रदान करता है और किफ़ायती प्रीमियम के साथ आता है। हालाँकि, सबसे अच्छी टर्म इंश्योरेंस योजना में सभी महत्वपूर्ण पैरामीटर शामिल होते हैं, जैसे कि अच्छा सीएसआर, ग्राहक सहायता, राइडर लाभ, आदि। इसलिए ऊपर, हमने भारतीय बाजार में उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनियों को सूचीबद्ध किया है और सर्वश्रेष्ठ चुनने के लिए क्या करना होगा। हमने भारत में 10 सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की सूची भी प्रदान की है, जिनसे आप टर्म प्लान खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
टर्म प्लान से संबंधित अधिक जानकारी के लिए, आप PolicyX.com पर जा सकते हैं या हमें 1800-420-0269 पर कॉल कर सकते हैं। हम कोई स्पैम, कोई चालबाज़ी नहीं, और केवल विशेषज्ञ बीमा सलाह प्रदान करते हैं ताकि आप अपने प्रियजनों के लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान चुन सकें।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो के आधार पर टॉप 5 टर्म इंश्योरेंस की सूची निम्नलिखित है:
टर्म इंश्योरेंस कंपनी के बीच स्विच करने के लिए, आपको पहले प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस प्लान सरेंडर करना होगा और बाद में दूसरा खरीदना होगा। अगर आपकी फ्री-लुक अवधि अभी भी सक्रिय है, तो आप सभी भुगतान किए गए प्रीमियम (करों को छोड़कर) वापस पा सकते हैं।
हाल ही में प्रकाशित रिपोर्ट में, सभी जीवन बीमा कंपनियों में मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का सीएसआर, 99.51% सबसे अधिक है।
वर्तमान में भारत में कुल 23 टर्म इंश्योरेंस कंपनियां काम कर रही हैं।
हां, मैच्योरिटी बेनिफिट्स लगभग सभी प्लान में उपलब्ध हैं, जैसे कि एलआईसी, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल, एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस और बहुत कुछ।
2022-2023 की नवीनतम आईआरडीएआई रिपोर्ट के अनुसार आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ने 97.8% का सीएसआर दर्ज किया जबकि एचडीएफसी लाइफ ने 99.39% का सीएसआर दर्ज किया।
एचडीएफसी लाइफ, आदित्य बिड़ला, और टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस जैसी कंपनियां अधिकतम टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करती हैं।
हां, आप सभी शीर्ष 10 जीवन बीमा कंपनियों में किफायती प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं।
हां, आप सभी शीर्ष 10 बीमा कंपनियों में कोविड 19 कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
आमतौर पर, इंश्योरर कंपनी को क्लेम सेटल करने में 30 दिन तक का समय लगेगा, लेकिन यह हर मामले पर भी निर्भर करता है। अगर दस्तावेज़ों के साथ कुछ समस्या है, तो इसमें 30 दिन से अधिक समय लगेगा।
हां, आप दो अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियों से टू-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी क्लेम कर सकते हैं।
सबसे अच्छी टर्म लाइफ इंश्योरेंस कंपनी चुनने के लिए आपको क्लेम सेटलमेंट रेशियो, सॉल्वेंसी रेशियो, कस्टमर टेस्टिमोनियल और कंपनी की मार्केट प्रतिष्ठा सहित विभिन्न मापदंडों पर विचार करना चाहिए।
भारत में कई बेहतरीन टर्म लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां हैं जिनमें एलआईसी, मैक्स लाइफ, एसबीआई, पीएनबी मेटलाइफ, टाटा एआईए, कोटक महिंद्रा, आदि शामिल हैं।।
हां, अच्छे क्लेम, सेटलमेंट रेशियो, सॉल्वेंसी रेशियो और पिछले ट्रैक रिकॉर्ड के साथ एलआईसी भारत की सबसे अच्छी टर्म इंश्योरेंस कंपनी है।
एक्सिस मैक्स स्मार्ट टोटल एलीट प्रोटेक्शन प्लान भारत में सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस में से एक है।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई-अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं की योजनाओं की जांच करें और तुलना करें।
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