टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
- प्रतिष्ठा और सीएसआर
- सभी प्लान की सूची
- ग्राहक सेवा
Naval Goel, the founder of PolicyX is a well-recognised name in the Indian insurance and finance industry. His global overview has revolutionised the way insurance is perceived and bought by commoners in India.
Updated on Aug 07, 2023 4 min read
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Written By: Himanshu Kumar
Updated on Jan 15, 2025
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Reviewed By: Anchita Bhattacharyya
15 min read
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान बेचने के लिए IRDAI द्वारा अनुमोदित वित्तीय संस्थान हैं.
ये टर्म प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं.
आप 20 के दशक की शुरुआत में किफायती प्रीमियम पर टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। IRDAI की नवीनतम रिपोर्ट के अनुसार, भारत में 23 अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस कंपनियां काम कर रही हैं। लेकिन कोई यह कैसे जान सकता है कि उनमें से सबसे अच्छा कौन सा है? यह काम आम आदमी के लिए मुश्किल हो सकता है। इसलिए, हमने नीचे कुछ मापदंडों को सूचीबद्ध किया है, ताकि आप अपने लिए सबसे अच्छी टर्म प्लान कंपनी जान सकें और समझदारी से चुनाव कर सकें। हमने भारत की 10 सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की सूची भी प्रदान की है, जिन पर आप विचार कर सकते हैं.
एक जागरूक नागरिक होने के नाते, हमारी सबसे बड़ी चिंता यह है कि क्या मेरी बीमा कंपनी मेरी अनुपस्थिति में मेरे परिवार का समर्थन करेगी या भारी दावे के मामले में बीमा कंपनी आर्थिक रूप से कितनी स्थिर होगी.
तो वित्त वर्ष 2023-2024 में IRDAI की नवीनतम रिपोर्ट के अनुसार, उनके क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR), वार्षिक प्रीमियम, सॉल्वेंसी रेशियो और एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) के साथ भारत की 10 सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की सूची नीचे दी गई है। ये मेट्रिक्स आपको समझदारी से निर्णय लेने में मदद करते हैं।
| S.No | कंपनी या बीमाकर्ता का नाम | बीमाकर्ता का प्रकार | वार्षिक प्रीमियम करोड़ में | सॉल्वेंसी रेशियो | CSR | एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) करोड़ में |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  एलआईसी |
पब्लिक | 474668.14 | 1.8 | 98.6% | Rs. 40,42,655.5 |
| 2 |  एसबीआई लाइफ़ इंश्योरेंस |
निजी | 67315.6 | 2.2 | 98.39% | Rs. 3,05,413.6 |
| 3 |  आईसीआईसीआई लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 39932.78 | 2 | 97.8% | Rs. 2,46,442.4 |
| 4 |  एचडीएफसी लाइफ़ इंश्योरेंस |
निजी | 57533.42 | 2 | 99.39% | Rs. 2,36,994.3 |
| 5 |  मैक्स लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 25341.91 | 1.9 | 99.51% | Rs. 1,22,079.6 |
| 6 |  बजाज आलियांज़ लाइफ़ इंश्योरेंस |
निजी | 19461.43 | 5.2 | 99.04% | Rs. 89,396.1 |
| 7 |  आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 15069.69 | 1.7 | 98.12% | Rs. 69,887 |
| 8 |  टाटा एआईए लाइफ इन्शुरन्स |
निजी | 20503.5 | 1.8 | 99.01% | Rs. 69,742.5 |
| 9 |  कोटक लाइफ इंश्योरेंस |
निजी | 15320.46 | 2.8 | 98.82% | Rs. 63,962.7 |
| 10 |  पीएनबी मेटलाइफ़ लाइफ़ इंश्योरेंस |
निजी | 8785.21 | 1.9 | 99.06% | Rs. 39,619.99 |
भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) 1956 में निगमित भारत की सबसे अच्छी टर्म लाइफ इंश्योरेंस कंपनी में से एक है। शुरुआत से, LIC सभी क्षेत्रों में सबसे प्रमुख और सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियों में से एक रही है। पूरे भारत में कंपनी की 1572 से अधिक सैटेलाइट शाखाएं और आठ जोनल कार्यालय हैं। आज भी, वार्षिक प्रीमियम के मामले में LIC सबसे बड़ी बीमा कंपनियों में से एक है।
| S.no | प्लान का नाम | बीमा राशि |
| 1. | एलआईसी का सरल जीवन बीमा | रु. 5 लाख से 25 लाख |
| 2. | एलआईसी की जीवन किरण | रु. 15 लाख, बिना किसी सीमा के |
| 3. | एलआईसी का नया टेक टर्म | रु. 15 लाख, बिना किसी सीमा के |
| 4. | एलआईसी का नया जीवन अमर | रु. 25 लाख, बिना किसी सीमा के |
निम्नलिखित प्रमुख मापदंड हैं जो आपको भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनी चुनने में मदद करेंगे:
वित्तीय आश्रितों वाले लोगों के लिए, टर्म प्लान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने का एक सुरक्षित और सस्ता तरीका प्रदान करते हैं। इसमें माता-पिता, विवाहित जोड़े, स्व-व्यवसायी या व्यवसायी व्यक्ति, नए माता-पिता और करदाता जैसे कई व्यक्ति शामिल हैं। तो, आइए देखते हैं कि टर्म इंश्योरेंस प्लान की सुरक्षा से ये व्यक्ति कैसे लाभ उठा सकते हैं।
वेतनभोगी व्यक्तियों को टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का विकल्प चुनना चाहिए, ताकि अगर उन्हें कुछ हो जाए, तो उनके आश्रितों को वित्तीय संघर्षों के बिना अपना जीवन चलाने के लिए एकमुश्त राशि मिल सके
जो लोग व्यवसाय के मालिक हैं, बड़े या छोटे, उन्हें टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए, ताकि जब वे अपने व्यवसाय या परिवार के आसपास न हों तो उन्हें आर्थिक रूप से नुकसान न हो।
आश्रित बच्चों वाले माता-पिता को टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए ताकि उनके बच्चों की अनुपस्थिति में भी आर्थिक रूप से अच्छी तरह से देखभाल की जा सके
शादीशुदा लोगों को टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए, ताकि पॉलिसीधारक को कुछ होने पर जीवनसाथी आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी दोनों पति-पत्नी को एक ही प्लान में लाइफ़ कवर भी देती हैं।
आप उसी फाइनेंशियल वर्ष में भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए 1.5 लाख तक के टैक्स लाभ और अतिरिक्त 50,000 (राइडर के लिए) का लाभ उठा सकते हैं
PolicyX.com से 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के कारण यहां दिए गए हैं:
टर्म इंश्योरेंस आपको और आपके परिवार को किसी भी आपातकालीन जीवन स्थितियों के लिए कवर करने के लिए सही बीमा उत्पाद है। टर्म इंश्योरेंस कंपनियों का ठीक से विश्लेषण करना यह जानने के लिए आवश्यक है कि क्या टर्म इंश्योरेंस महत्वपूर्ण कवरेज प्रदान करता है और किफायती प्रीमियम के साथ आता है। हालांकि, एक बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस प्लान में सभी महत्वपूर्ण पैरामीटर होते हैं, जैसे कि अच्छा CSR, कस्टमर सपोर्ट, राइडर बेनिफिट्स आदि, इसलिए ऊपर, हमने भारतीय बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस कंपनियों को सूचीबद्ध किया है और सबसे अच्छा चुनने के लिए क्या करना चाहिए। हमने भारत की 10 सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की सूची भी प्रदान की है, जिन पर आप टर्म प्लान खरीदने के लिए विचार कर सकते हैं।
टर्म प्लान से संबंधित अधिक जानकारी के लिए, आप PolicyX.com पर जा सकते हैं, या हमें 1800 - 42-0269 पर कॉल कर सकते हैं। हमारे बीमा विशेषज्ञ आपकी विशिष्ट ज़रूरतों को सुनते हैं और आपके लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान सुझाते हैं।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो के आधार पर टॉप 5 टर्म इंश्योरेंस की सूची निम्नलिखित है:
टर्म इंश्योरेंस कंपनी के बीच स्विच करने के लिए, आपको पहले प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस प्लान सरेंडर करना होगा और बाद में दूसरा खरीदना होगा। अगर आपकी फ्री-लुक अवधि अभी भी सक्रिय है, तो आप सभी भुगतान किए गए प्रीमियम (करों को छोड़कर) वापस पा सकते हैं।
हाल ही में प्रकाशित रिपोर्ट में, सभी जीवन बीमा कंपनियों में मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का सीएसआर, 99.51% सबसे अधिक है।
वर्तमान में भारत में कुल 23 टर्म इंश्योरेंस कंपनियां काम कर रही हैं।
हां, मैच्योरिटी बेनिफिट्स लगभग सभी प्लान में उपलब्ध हैं, जैसे कि एलआईसी, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल, एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस और बहुत कुछ।
2022-2023 की नवीनतम आईआरडीएआई रिपोर्ट के अनुसार आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ने 97.8% का सीएसआर दर्ज किया जबकि एचडीएफसी लाइफ ने 99.39% का सीएसआर दर्ज किया।
एचडीएफसी लाइफ, आदित्य बिड़ला, और टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस जैसी कंपनियां अधिकतम टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करती हैं।
हां, आप सभी शीर्ष 10 जीवन बीमा कंपनियों में किफायती प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं।
हां, आप सभी शीर्ष 10 बीमा कंपनियों में कोविड 19 कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
आमतौर पर, इंश्योरर कंपनी को क्लेम सेटल करने में 30 दिन तक का समय लगेगा, लेकिन यह हर मामले पर भी निर्भर करता है। अगर दस्तावेज़ों के साथ कुछ समस्या है, तो इसमें 30 दिन से अधिक समय लगेगा।
हां, आप दो अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियों से टू-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी क्लेम कर सकते हैं।
सबसे अच्छी टर्म लाइफ इंश्योरेंस कंपनी चुनने के लिए आपको क्लेम सेटलमेंट रेशियो, सॉल्वेंसी रेशियो, कस्टमर टेस्टिमोनियल और कंपनी की मार्केट प्रतिष्ठा सहित विभिन्न मापदंडों पर विचार करना चाहिए।
भारत में कई बेहतरीन टर्म लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां हैं जिनमें एलआईसी, मैक्स लाइफ, एसबीआई, पीएनबी मेटलाइफ, टाटा एआईए, कोटक महिंद्रा, आदि शामिल हैं।।
हां, अच्छे क्लेम, सेटलमेंट रेशियो, सॉल्वेंसी रेशियो और पिछले ट्रैक रिकॉर्ड के साथ एलआईसी भारत की सबसे अच्छी टर्म इंश्योरेंस कंपनी है।
एक्सिस मैक्स स्मार्ट टोटल एलीट प्रोटेक्शन प्लान भारत में सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस में से एक है।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 IRDAI-अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं की योजनाओं की जांच करें और तुलना करें।
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