ज़ीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान
- स्मार्ट एग्जिट का लाभ उठाएं
- जीरो-कॉस्ट को समझें
- प्लान एक्सप्लोर करें
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Naval Goel, the founder of PolicyX is a well-recognised name in the Indian insurance and finance industry. His global overview has revolutionised the way insurance is perceived and bought by commoners in India.
Updated on Dec 22, 2023 4 min read
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Written By: Himanshu Kumar
Updated on Jan 15, 2025
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Reviewed By: Anchita Bhattacharyya
15 min read
ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस एक नए प्रकार का टर्म इंश्योरेंस लाभ है, जो पॉलिसीधारकों को एक विशेष समय पर टर्म इंश्योरेंस से बाहर निकलने और बीमाकर्ता को भुगतान की गई प्रीमियम राशि वापस लेने की अनुमति देता है। ज़ीरो-कॉस्ट टर्म प्लान बीमाधारकों को एक निश्चित तारीख पर उनके प्रीमियम वापस करने का वादा करता है। आम आदमी के शब्दों में, आप मानक मार्केट प्रीमियम दरों पर टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं, निर्धारित वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, पॉलिसी को छोड़ सकते हैं, और पॉलिसी अवधि के अंत में अपने सभी प्रीमियम वापस पा सकते हैं।
हालांकि, ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट के तहत एक महत्वपूर्ण पहलू यह है: यह GST कटौती के बाद प्रीमियम का भुगतान वापस करता है, जो टैक्स कानूनों और बीमाकर्ता के अनुसार अलग-अलग हो सकता है। ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस बेनिफ़िट का विकल्प चुनते समय, ग्राहक रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प का विकल्प नहीं चुन सकते हैं प्लान खरीदते समय आप दो लाभों में से केवल एक का विकल्प चुन सकते हैं।
आइए हम एक उदाहरण के साथ ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान को समझते हैं
अपनी पत्नी और 10 साल की बेटी के साथ रहने वाले 40 वर्षीय राकेश ने 50 लाख रुपये का हाउसिंग लोन लिया है। अपने निधन के मामले में अपने परिवार की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए, श्री राकेश 30 साल की पॉलिसी अवधि के साथ ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ उठाते हैं। अगर उनका निधन हो जाता है, तो परिवार को 50 लाख रुपये की बीमा राशि मिलेगी। 15 साल बाद श्री राकेश की बेटी कमाई करने लगती है और आर्थिक रूप से स्वतंत्र होती है। श्री राकेश को अच्छा निवेश रिटर्न मिलने के बाद, उन्होंने अपने हाउसिंग लोन का भुगतान कर दिया और महसूस किया कि उन्हें अब टर्म कवर की जरूरत नहीं है। एक ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान की मदद से, जिसमें उन्होंने निवेश किया था, श्री राकेश अब पॉलिसी से बाहर निकलने का विकल्प चुनते हैं और पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम वापस प्राप्त करते हैं।
| इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स | टर्म प्लान का नाम | प्रवेश की आयु | बीमा राशि | अनोखी विशेषताएं | प्लान चेक करें |
|---|---|---|---|---|---|
| मैक्स लाइफ इंश्योरेंस | मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस | 18 से 65 वर्ष | रु. 50,000 से 1 करोड़ | प्रीमियम का रिटर्न, प्रीमियम ब्रेक, स्पेशल एग्जिट वैल्यू | |
| बजाज आलियांज़ लाइफ़ इंश्योरेंस | बजाज एलियांज़ ई-टच | 18 से 65 वर्ष | रु. 50 लाख से लेकर कोई सीमा नहीं | प्रीमियम हॉलिडे विकल्प, अपने प्रीमियम वापस पाएं, सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान | |
| एचडीएफसी लाइफ़ इंश्योरेंस | एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | 18 से 84 वर्ष | रु. 5,000 या कोई सीमा नहीं | प्रीमियम की वापसी, प्रीमियम की छूट, जीवनसाथी कवर | |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ़ इंश्योरेंस | आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | 18 से 65 वर्ष | एन/ए | महिलाओं के लिए कम प्रीमियम, संपूर्ण जीवन कवरेज, किफायती प्रीमियम | |
| केनरा एचएसबीसी लाइफ इंश्योरेंस | केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट स्मार्ट 360 | 18 से 65 वर्ष | रु. 5 लाख से 2 करोड़ | 3 प्लान विकल्प, चाइल्ड केयर बेनिफिट्स, जीवनसाथी कवर |
जीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारकों को कई प्रकार के लाभ प्रदान करता है जिनका उल्लेख नीचे किया गया है:
यहां वे कारण बताए गए हैं कि आपको नो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार क्यों करना चाहिए:
ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान में एक अनोखी विशेषता होती है, जिसमें इंश्योरेंस धारक अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान से बाहर निकल सकते हैं और अपने प्रीमियम का रिटर्न पा सकते हैं। ज़ीरो-कॉस्ट टर्म प्लान में कई राइडर विकल्प भी मिलते हैं जिन्हें इंश्योरेंस धारक चुन सकते हैं। ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में आमतौर पर 35-40 साल की लंबी पॉलिसी अवधि होती है। ऐसी कई टर्म इंश्योरेंस कंपनियां हैं जो मैक्स लाइफ इंश्योरेंस, बजाज लाइफ इंश्योरेंस, HDFC लाइफ इंश्योरेंस और ICICI लाइफ इंश्योरेंस जैसे जीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस बेच रही हैं।
टर्म इंश्योरेंस एक सरल और शुद्ध सुरक्षा कवर है, जिसमें बीमा धारक बीमा प्रदाताओं को प्रीमियम का भुगतान करता है और जीवन बीमा प्राप्त करता है। यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को टर्म इंश्योरेंस लाभ मिलता है, जो आरामदायक जीवन शैली को जारी रखने के लिए सुनिश्चित मृत्यु लाभ है।
ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले इसकी पूरी क्षमता और लाभों का एहसास करने के लिए कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए।
ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान के मैकेनिक्स को समझना और खरीदारी का निर्णय लेने से पहले इसके नियम और शर्तों को पढ़ना महत्वपूर्ण है। यह प्लान आपके परिवार को किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है और साथ ही आपको एक निश्चित पॉलिसी अवधि के बाद पॉलिसी छोड़ने की स्वतंत्रता भी देता है। हालांकि, हर इंश्योरेंस प्रोवाइडर के अलग-अलग नियम और शर्तें होती हैं, जिन्हें समझना ज़रूरी होता है, ताकि आपके फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान किया जा सके।
ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी प्लान आपको सीमित कवरेज राशि प्रदान कर सकते हैं, इसलिए यह विचार करना आवश्यक है कि क्या पॉलिसी आपके वित्तीय दायित्वों और शिक्षा ऋण, होम लोन आदि जैसी देनदारियों के आधार पर पर्याप्त बीमा राशि प्रदान कर रही है.
ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको एक निश्चित पॉलिसी अवधि के बाद पॉलिसी से बाहर निकलने का लाभ प्रदान करता है। हालांकि, ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि पॉलिसी अवधि आपके वित्तीय लक्ष्यों और देनदारियों के साथ मेल खाती है, ताकि ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस द्वारा प्रदान की जाने वाली क्षमता का पूरा लाभ उठाया जा सके।
ज़ीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान ग्राहकों को बहुत सारे लाभ प्रदान करता है और उनमें से एक राइडर की एक अतिरिक्त श्रृंखला है। मामूली प्रीमियम शुल्क पर राइडर आपकी बेस पॉलिसी में अतिरिक्त लाभ जोड़े जाते हैं। ये राइडर एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट, क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट और बहुत कुछ कवर कर सकते हैं। ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले सुनिश्चित करें कि आप ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत उपलब्ध वैकल्पिक राइडर्स पर विचार कर लें।
ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस नाम जितना आकर्षक लगता है, हम इस तथ्य को जानते हैं कि शून्य लागत पर कुछ भी उपलब्ध नहीं है। ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के नियम और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि इसमें कोई छिपा हुआ शुल्क न हो। खरीदारी का बेहतर निर्णय लेने के लिए ग्राहकों को अपने बीमा प्रदाताओं से ये प्रश्न पूछने चाहिए।
ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करना चाहिए
ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की सूची नीचे दी गई है।
PolicyX.com से ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के कारण यहां दिए गए हैं:
PolicyX आपको उनकी विशेषताओं के आधार पर योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की तुलना करने और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त योजनाओं को चुनने में मदद करता है।
PolicyX.com से टर्म प्लान खरीदना एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया है क्योंकि इससे आप 30 सेकंड के भीतर विभिन्न टर्म प्लान की तुलना कर सकते हैं।
पॉलिसीएक्स एक अग्रणी बीमा एग्रीगेटर है जिस पर ग्राहकों द्वारा अपनी बेहतरीन सेवाओं और समर्थन के कारण भरोसा किया जाता है और पसंद किया जाता है।
आप ईमेल या IVR नंबर के माध्यम से PolicyX से संपर्क कर सकते हैं और आपकी सभी चिंताओं को दूर करने के लिए उनका एक बीमा विशेषज्ञ जल्द ही आपसे संपर्क करेगा।
पॉलिसीएक्स मुश्किल समय में भी आपके साथ रहता है और आवश्यकता पड़ने पर आपको समर्पित क्लेम सेटलमेंट सहायता प्रदान करता है।
हमने कुछ बीमा प्रदाताओं को नीचे सूचीबद्ध किया है जो विभिन्न विशेषताओं और लाभों के साथ बीमा धारकों को ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्रदान करते हैं
ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस उन लोगों के लिए एक असाधारण प्लान है, जो अपने प्रियजनों को कवरेज देना चाहते हैं, लेकिन अगर उन्हें अब इसकी आवश्यकता नहीं है, तो पॉलिसी से बाहर निकलने के लिए लचीलेपन की भी आवश्यकता होती है। यह वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए एक उपयुक्त टूल है क्योंकि वे अपने प्रीमियम वापस पा सकते हैं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के बाद पॉलिसी से बाहर भी निकल सकते हैं। हालांकि, व्यक्तियों को यह ध्यान रखना चाहिए कि ज़ीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको जब चाहें पॉलिसी से बाहर निकलने की अनुमति नहीं देते हैं, फिर भी इन प्लान द्वारा दिए गए स्मार्ट एग्जिट विकल्प का लाभ उठाने से पहले आपको पॉलिसी अवधि की एक निश्चित राशि पूरी करनी होगी।
यदि आप अभी भी असमंजस में हैं कि जीरो-कॉस्ट टर्म प्लान सबसे अच्छा कौन सा है, तो आप PolicyX.com पर हमसे संपर्क कर सकते हैं या हमें 1800-420-0269 पर कॉल कर सकते हैं।
नहीं, जीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान ग्राहकों को पॉलिसी अवधि में किसी भी समय पॉलिसी से बाहर निकलने की अनुमति नहीं देते हैं। आप पॉलिसी की खरीद के दौरान उल्लिखित कुछ वर्षों के बाद ही विशेष निकास सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। व्यक्ति बीमा प्रदाताओं द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों के आधार पर पॉलिसी से बाहर निकल सकते हैं, जो बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक भिन्न होती हैं।
ऐसे कई बीमा प्रदाता हैं जो जीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करते हैं, जैसे कि बजाज आलियांज, एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल, मैक्स लाइफ इंश्योरेंस, और बहुत कुछ।
नहीं, मुख्य अंतर इस तथ्य में निहित है कि प्रीमियम प्लान के रिटर्न में, बीमित व्यक्ति को पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद सभी प्रीमियम प्राप्त होंगे और इससे पहले नहीं। जबकि शून्य-लागत वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में, आप चुनी गई पॉलिसी और बीमा प्रदाता के आधार पर एक विशिष्ट पॉलिसी अवधि के बाद पॉलिसी को छोड़ सकते हैं। प्रीमियम प्लान प्रीमियम का रिटर्न आमतौर पर जीरो-कॉस्ट टर्म प्लान की तुलना में अधिक महंगा होता है, जिसमें आपको ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान का लाभ उठाने के लिए अतिरिक्त भुगतान नहीं करना पड़ता है।
नहीं, सभी बीमा प्रदाताओं ने जीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान तैयार नहीं किया है। हालांकि, बड़ी संख्या में बीमा कंपनियों ने इस विशेष प्रकार के प्लान की पेशकश शुरू कर दी है।
हां, इनकम टैक्स एक्ट के तहत जीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स लाभ लागू होते हैं।
प्योर-टर्म प्लान आपके प्रियजनों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं, अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, जिसमें प्रीमियम का रिटर्न नहीं होता है।
जबकि ज़ीरो-कॉस्ट टर्म प्लान बीमाकर्ता और पॉलिसी के आधार पर एक निश्चित अवधि के बाद प्रीमियम पर रिटर्न प्रदान करते हैं।
हां, अगर आप कम फाइनेंशियल बोझ चाहते हैं, तो ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस अच्छा है।
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